Como a Mint.com ganha dinheiro: anúncios, atualizações, dados e referências

Mint.com, também conhecido apenas como Mint e considerado uma das principais ferramentas de resumo financeiro pessoal, gera receita principalmente por meio de quatro fluxos: anúncios que aparecem em seu site e aplicativo, contas premium que oferecem monitoramento de relatório de crédito em troca de um usuário taxa, referências a outras instituições e empresas do setor de serviços financeiros e a venda de dados do usuário. O objetivo do Mint é reunir uma visão de toda a sua vida financeira, incluindo contas bancárias, contas, cartões de crédito e investimentos, para fornecer informações personalizadas para ajudá-lo a administrar seu dinheiro. Desde sua formação em 2006, tem obtido grande sucesso na captação de recursos e expansão da base de clientes, atingindo milhões de usuários. Suas operações melhoraram como resultado de sua aquisição pela Intuit (INTU) em 2009,

A Mint foi fundada em 2006 com $ 750.000 de investidores anjos. Recebeu US $ 4,7 milhões em financiamento de capital de risco da Série A em 2007 e US $ 12 milhões em sua rodada da Série B. Em agosto de 2009, o Mint recebeu US $ 14 milhões de seis investidores. Poucos meses depois, o Mint foi comprado pela Intuit por US $ 170 milhões.

Embora a Mint não disponibilize ao público a maior parte das finanças da empresa ou das informações do usuário, uma postagem no blog da empresa em 2016 indicou que, após 10 anos de existência, a Mint.com tinha mais de 20 milhões de usuários. É provável que esse número só tenha aumentado desde então.

Modelo de Negócios da Mint

Mint opera reunindo todos os aspectos das finanças pessoais de um indivíduo em um único local. Um usuário vincula sua conta do Mint à sua conta bancária pessoal. Então, conforme as transações ocorrem, o Mint recebe as informações financeiras e fornece relatórios personalizáveis. O mesmo processo é concluído com investimentos, cartões de crédito e outras contas financeiras. Os usuários podem inserir informações sobre propriedades imobiliárias de sua propriedade para rastrear valores imobiliários.

O Mint oferece aos usuários uma maneira fácil de ver suas contas e dinheiro juntos em um só lugar. Isso permite que um indivíduo crie e gerencie um orçamento, ao mesmo tempo que fornece uma maneira para que os usuários recebam alertas para diferentes tipos de atividades em suas contas.

A compra do Mint pela Intuit proporcionou vários benefícios à forma como o Mint opera. Por meio do acordo, a Mint começou a confiar nos métodos da Intuit de extração de informações financeiras, utilizando aplicativos de web scraping para reunir dados individuais de clientes. As informações de bancos maiores são normalmente extraídas usando serviços da web ou protocolos de transferência de arquivos, enquanto os dados de instituições menores podem ser extraídos usando web scraping. O Mint atualmente usa a plataforma Central do Cliente da Intuit para coletar dados.

A Mint oferece a grande maioria de seus serviços gratuitamente aos clientes. No entanto, os indivíduos que desejam atualizar para uma versão premium do serviço de monitoramento de crédito podem pagar $ 16,99 por mês para assinar o Mint Credit Monitor, que incorpora relatórios de crédito e pontuações da Equifax.

Empresa de publicidade da Mint

O Mint monetizou seu produto gratuito incluindo anúncios em várias partes de seu site e aplicativo para gerar receita de publicidade. Por uma taxa, as empresas podem comprar espaço publicitário nas várias plataformas do Mint. O Mint utiliza publicidade direcionada, de forma que os usuários possam achar os anúncios relevantes, uma vez que o histórico de pesquisa anterior e os elementos do perfil do usuário são utilizados nas exibições de anúncios contextuais.

Conta Premium da Mint para negócios

Outro gerador de receita para o Mint é um sistema de monitoramento de relatório de crédito pago. Os usuários do Mint podem optar por um sistema de monitoramento de crédito gratuito, que lhes permite acessar as pontuações de crédito gratuitamente a qualquer momento. No entanto, se isso não atender às necessidades do usuário, esse usuário pode atualizar para o “Monitor de Crédito Mint”. Esta assinatura mensal retorna vários relatórios de crédito, monitoramento de crédito de três agências, estatísticas sobre a pontuação de crédito do usuário e monitoramento de roubo de identidade. Este serviço premium custa $ 16,99 por mês.

Empresa de referência da Mint

O Mint gera receita com base em referências feitas a instituições financeiras, produtos ou cartões de crédito. Por meio de seu serviço “Ways to Save”, o Mint oferece oportunidades financeiras que podem beneficiar os consumidores. Quando um consumidor utiliza o conselho da Mint, a referida empresa recompensa a Mint com um pagamento de referência. Por exemplo, a Mint costuma recomendar cartões de crédito com base em APR e ofertas de pontos de recompensa. Quando um indivíduo se inscreve para obter um cartão de crédito através do Mint, a empresa recebe receita.

O serviço de referência é utilizado quando um usuário solicita oportunidades ou alternativas. Por exemplo, um indivíduo pode optar por visualizar oportunidades alternativas de cartão de crédito e como elas se comparam à sua posição atual. Alternativamente, um indivíduo pode investigar oportunidades bancárias alternativas para buscar taxas de juros mais altas e taxas bancárias mais baixas. O Mint fornece aos usuários links de referência que contêm informações sobre esses serviços. Após o cliente clicar no link de referência e concluir uma oferta, o link gera receita.

Negócios de Dados da Mint

O Mint também gera receita por meio da venda e distribuição de dados agregados do consumidor. O Mint tem acesso contínuo em tempo real a dados valiosos relacionados às tendências do consumidor. A empresa monetiza sua posição única por meio da agregação e distribuição de dados. Esses dados agregados são compilados combinando transações coletivas entre vários indivíduos e ofuscando identificadores exclusivos. Desta forma, todas as informações individuais são removidas e um conjunto de dados permanece.

O Mint garante que um número mínimo de transações ocorra antes de agrupar e distribuir os dados. Por exemplo, são necessários pelo menos 50 pontos de dados de um comerciante ou CEP específico antes que os dados sejam combinados para garantir que a identidade de cada indivíduo esteja segura. As informações coletadas e vendidas fornecem uma visão sobre os gastos médios, hábitos de poupança e taxas bancárias.

Planos futuros

A Mint tem trabalhado nos últimos anos para atualizar suas ofertas a fim de fornecer o melhor serviço completo de gerenciamento de finanças pessoais para seus clientes. De acordo com a página de imprensa da empresa, o Mint expandiu suas ofertas de plataforma para incluir a compatibilidade com o Apple Watch em 2015 e lançou um serviço de pagamento de contas em 2016. No entanto, a empresa anunciou planos de descontinuar seu serviço de pagamento de contas em junho de 2018 devido à falta de interesse suficiente entre os usuários. Por enquanto, parece que o Mint não tem planos públicos para lançar novas iniciativas importantes, em vez disso, se concentra em continuar a fornecer seus serviços existentes da forma mais eficiente e fácil possível.

Principais desafios

Assim como outras startups, o Mint enfrentou uma série de desafios relacionados à competição e ao crescimento ao longo dos anos. A empresa se saiu tremendamente bem no início, como evidenciado por sua história de arrecadação de fundos em seus primeiros anos. Embora o Mint desfrute de um grande reconhecimento de nome e uma forte base de usuários neste ponto, sempre há serviços promissores que procuram atrair os usuários. Por exemplo, quando o Mint anunciou planos de encerrar seu serviço de pagamento de contas, o rival de finanças pessoais Prism redirecionou seu marketing para indicar que continuava a oferecer essa opção aos usuários.