Como alcançar o bem-estar financeiro em apenas alguns minutos por semana

O conceito de autocuidado está se tornando cada vez mais popular, mas vai além de aprender ioga ou tirar um dia de trabalho com saúde mental. Em sua essência, o autocuidado é o foco em si mesmo e na gestão do seu bem-estar física, emocional, mental e, embora você possa não perceber, financeiramente.

O bem-estar financeiro abrange quatro áreas principais: segurança para pagar suas contas recorrentes, um plano para custos inesperados, liberdade de escolha de como você gasta e busca de seus objetivos financeiros de longo prazo. Seu sucesso em alcançar o bem-estar financeiro pode ser influenciado por uma variedade de fatores, incluindo suas atitudes em relação ao dinheiro, tomada de decisões e comportamento.

Ao reservar um tempo para gerenciar tarefas financeiras, você pode começar a desenvolver bons hábitos financeiros que podem render dividendos ao longo do tempo. Elaborar uma lista de verificação de autocuidado financeiro semanal pode ajudá-lo a manter o foco e o controle enquanto busca o bem-estar financeiro. 

Dia 1: Faça um inventário de suas finanças

O primeiro item de sua lista de verificação financeira é aquele que você não pode ignorar se estiver empenhado em promover uma melhor saúde financeira. Depois de saber onde está começando financeiramente, você pode trabalhar no ajuste fino de seu plano de bem-estar de longo prazo no que diz respeito ao seu dinheiro.

Fazer um balanço de sua situação monetária começa com fazer as perguntas certas e revisar as coisas certas. Seu orçamento é um ótimo lugar para começar.

Por exemplo, aqui estão algumas das perguntas mais importantes a serem feitas ao fazer um inventário de onde seu dinheiro está vindo e indo: 

• Quanto dinheiro você está trazendo a cada mês?
• Essa receita é consistente mês a mês?
• Com que frequência você é pago e como está alocando o dinheiro para suas contas?
• Quais são suas contas mensais recorrentes? 
• Você está gastando demais em alguma categoria?
• Quanto do seu orçamento vai para o pagamento da dívida?
• Você está incluindo a economia como um item de linha em seu orçamento?

Familiarizar-se com o que você ganha e com o que gasta é a base de qualquer plano financeiro de autocuidado. Mas também é importante olhar para o quadro financeiro mais amplo.

Por exemplo, se você tem dívidas, deve saber a quem deve dinheiro, o valor que deve, o que está pagando em juros e que porcentagem de sua renda vai para dívidas a cada mês. Essas informações podem ser úteis assim que você chegar ao Dia 3 de sua lista de verificação financeira (mais sobre isso abaixo).

Dia 2: volte ao orçamento

Os orçamentos não são necessariamente fixos em pedra. Embora sua renda possa permanecer relativamente consistente mês a mês, você pode acabar gastando mais ou menos em diferentes momentos. Traçar seus gastos em uma planilha de orçamento pode tornar mais fácil identificar os padrões de seus gastos. 

Depois de criar sua planilha de orçamento, analise-a para determinar o que você pode estar desperdiçando dinheiro a cada mês e onde você pode cortar. Por exemplo, algumas coisas mais óbvias para reduzir ou eliminar podem incluir:

• Serviços de streaming ou assinatura que você não usa
• Assinaturas recorrentes de que você realmente não precisa (por exemplo, a academia)
• Entretenimento e recreação
• Tudo o que não seja necessário, como eletrônicos, roupas, jantares fora, etc.

Além dessas despesas, você também deve procurar outras oportunidades de praticar o autocuidado financeiro, reduzindo seu orçamento. Por exemplo, você pode reduzir seus custos de seguro de carro procurando um novo provedor ou economizar no seguro residencial ao agrupar a cobertura. 

Dia 3: Pague a Dívida

A dívida pode ser um obstáculo no caminho para o bem-estar financeiro e, coletivamente, os americanos carregavam US $ 14,3 trilhões em dívidas no primeiro trimestre de 2020.  Se você tem dívidas que está pagando por meio de pagamentos automáticos, primeiro analise a atividade de sua conta bancária para garantir que você tem dinheiro para pagar essas contas. Isso pode ajudar a evitar taxas de cheque especial caras ou multas por atraso de pagamento se um cartão de crédito ou pagamento de empréstimo for devolvido.

Em seguida, considere como abordar seus planos de pagamento de dívidas se sobrar dinheiro extra em seu orçamento depois que despesas essenciais e não essenciais forem cobertas. Se você está com dívidas com juros altos, esse dinheiro pode ser aplicado nesses saldos para saldá-los mais rapidamente. Quanto mais cedo você puder liquidar dívidas com juros altos, mais dinheiro poderá economizar em taxas de juros. Existem algumas estratégias que você pode tentar, como a estratégia da bola de neve da dívida ou o método da avalanche de dívida.

Lembre-se, entretanto, de que você pode alocar fundos extras para a poupança se não tiver nada reservado para emergências. De acordo com um estudo de 2018 do Federal Reserve, aproximadamente 40% das famílias não são capazes de cobrir uma emergência de US $ 400 com economias.  Se você não tem dinheiro reservado, acumular suas economias pode evitar que você tenha que adicionar às suas dívidas usando cartões de crédito para cobrir despesas inesperadas. 

Dia 4: Construir um Fundo de Emergência

Os fundos de emergência podem ajudar a salvá-lo financeiramente se você se deparar com uma despesa não planejada ou uma situação financeira que não esperava.

Por exemplo, se você for despedido do trabalho ou ficar doente e não puder trabalhar, um fundo de emergência pode ajudar a cobrir as contas até que as coisas voltem ao normal. Você também pode aproveitar as economias de emergência para pagar despesas como contas do veterinário, consertos de automóveis ou outra despesa crítica que você não esperava.

A quantia que você deve ter economizado é com você, embora os especialistas financeiros geralmente recomendem economizar de três a seis meses em despesas. Outra regra que você pode usar é economizar uma determinada quantia em dólares para cada membro de sua família. Portanto, se você tem uma família de quatro pessoas, pode ter como objetivo economizar US $ 2.500 por pessoa, totalizando US $ 10.000 em economias de emergência.

Uma maneira eficaz de economizar para emergências é adicioná-lo ao seu orçamento como uma despesa recorrente. Ao tratar as economias como uma conta que precisa ser paga, você pode garantir que seu estoque de emergência cresça de forma consistente. 

Dia 5: Economize para a aposentadoria

Embora você possa não controlar suas economias para a aposentadoria todas as semanas, ainda é importante ter esse item em sua lista de verificação de autocuidado financeiro. Saber quanto você está economizando (ou não) para a aposentadoria pode ajudá-lo a determinar a probabilidade de você atingir sua meta.

Investir por meio de um 401 (k) ou 403 (b) é muitas vezes o lugar mais fácil para começar com o planejamento da aposentadoria. Muitos empregadores facilitam a economia tornando a inscrição automática quando você é contratado. Se você não tem certeza se está inscrito em um plano de aposentadoria no trabalho, entre em contato com o departamento de recursos humanos. Eles podem dizer se você está inscrito, em que está investindo e com quanto está contribuindo a cada dia de pagamento.

Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, uma conta de aposentadoria individual (IRA) é outra maneira de economizar para o futuro. Os IRAs oferecem uma maneira vantajosa de impostos para economizar para o futuro e você pode abrir um em praticamente qualquer corretora online. 

Ao verificar seu plano de poupança para aposentadoria semanal, mensal ou trimestral, preste atenção a coisas como:

• Quanto você está contribuindo a cada mês e ano
• Em que você está investindo seu dinheiro
• O desempenho de seus investimentos
• O que você está pagando em taxas para investir

Essa última parte é importante porque as taxas podem corroer seus retornos com o tempo. Investimentos como fundos negociados em bolsa de baixo custo (ETFs) podem ajudar a manter as taxas sob controle. 

Dia 6: Verifique sua pontuação de crédito e relatório

Verificar sua pontuação de crédito por conta própria não afeta seu relatório de crédito ou pontuação, portanto, não há problema em adicioná-lo à sua rotina semanal de bem-estar financeiro. Ao revisar seu relatório de crédito e pontuação, preste atenção ao que está ajudando e o que pode estar prejudicando.

Por exemplo, coisas como pagar contas em dia, manter baixos os saldos do cartão de crédito, manter contas antigas abertas e solicitar um novo crédito com moderação podem ter um impacto positivo em seu crédito. Pagar atrasado, acumular grandes saldos em relação aos seus limites de crédito e abrir várias contas de crédito em um curto período de tempo pode prejudicar sua pontuação. 

Além disso, analise os extratos do seu cartão de crédito a cada mês para verificar seus gastos totais e o que você pode pagar em taxas de juros se estiver com saldo. Esta também é uma boa oportunidade para revisar suas declarações em busca de transações suspeitas que possam indicar fraude.

Dia 7: Torne suas metas financeiras uma realidade

Definir metas financeiras é outro aspecto importante do autocuidado quando se trata de seu dinheiro. Muito do que está incluído em sua lista de verificação financeira afeta sua situação financeira agora, mas você também deve manter o futuro em vista. 

Pergunte a si mesmo quais são seus objetivos financeiros específicos. Pode ser algo simples, como tirar férias sozinho ou comprar um carro novo, ou algo maior, como comprar uma casa. Ao fazer o brainstorming dos objetivos, crie um roteiro para alcançá-los. 

Por exemplo, digamos que sua meta seja pagar seus US $ 20.000 em empréstimos estudantis nos próximos dois anos. Seu pagamento mensal atual é de $ 500 e você paga 7% APR. 

Nesse caso, sua lista de verificação financeira pode ser parecida com esta:

1. Refinanciar empréstimos estudantis privados para reduzir sua taxa de juros para 5%
2. Aumente seu pagamento mensal para $ 875
3. Revise seu orçamento para encontrar os $ 375 extras para aplicar em seus empréstimos
4. Considere começar um movimento paralelo para trazer o dinheiro adicional de que você precisa, caso não encontre no seu orçamento
5. Aplique quaisquer ganhos financeiros inesperados, como reembolso de impostos ou cheque de estímulo, ao seu saldo principal

Você poderia usar a mesma abordagem para economizar US $ 20.000, se essa for sua meta. Apenas as etapas podem ser algo como:

1. Abra uma conta poupança de alto rendimento para obter o melhor rendimento percentual anual (APY)
2. Reveja seu orçamento para encontrar $ 875 para economizar a cada mês
3. Comece uma corrida lateral ou use aplicativos de cashback para aumentar a quantidade de dinheiro que você pode economizar
4. Aumente suas economias mais rapidamente depositando reembolsos de impostos ou outros ganhos inesperados em sua conta

A chave é tornar seus objetivos específicos, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com limite de tempo. Além disso, certifique-se de acompanhar seu progresso semanal, mensal e anualmente para ver onde pode ser necessário ajustar seus planos.