Os cartões de crédito de recompensas são ótimos – se você estiver aproveitando ao máximo suas recompensas e ofertas de resgate. Mas é fácil ser pego em sua lista de tarefas diárias e perder as recompensas dos cartões.
Na verdade, a Bond Brand Loyalty, uma agência de fidelidade à marca, estimou que em 2017 havia US $ 100 bilhões em pontos de fidelidade não reclamados, incluindo aqueles de companhias aéreas e cartões de crédito baseados em prêmios.
A seguir, veremos algumas maneiras de aproveitar ao máximo seu cartão de crédito de recompensas, desde a inscrição no programa de recompensas até as diferentes opções para resgatar suas recompensas. Além disso, você pode saber se algumas ofertas de resgate são mais valiosas do que outras. (Alerta de spoiler: sim.)
Tipos de cartões de recompensa
Primeiro, existem três tipos de cartões de recompensa disponíveis – cash-back, co-branded e viagens gerais.
Os cartões de cashback devolvem o dinheiro com base nos seus gastos, seja por meio de créditos de extrato, cheques ou outro método.
Cartões de marca compartilhada e cartões de loja recompensam sua fidelidade com uma determinada loja de varejo de marca, companhia aérea ou rede de hotéis. Embora às vezes você possa usar pontos em outro lugar, muitas vezes você encontrará o melhor valor resgatando-os com o negócio de marca compartilhada.
Os cartões de recompensas de viagens gerais permitem que você ganhe e resgate pontos para todos os tipos de viagens. Você usará pontos ou milhas para voar, dormir e jogar, embora muitos também permitam que você use pontos / milhas para fazer compras ou receber dinheiro de volta.
Bônus de inscrição
Muitos cartões oferecem algum tipo de bônus de inscrição. Alguns oferecem milhas ou pontos suficientes para um voo ou quarto de hotel (ou dois) grátis, enquanto outros oferecem um bônus em dinheiro. Para ganhar o bônus de inscrição, você precisará gastar uma certa quantia no seu cartão dentro de um determinado período de tempo. Geralmente, bônus maiores vêm com cartões que cobram uma taxa anual.
Ganhando recompensas
Ao usar um cartão de recompensas, você ganhará pontos, dinheiro de volta ou milhas a uma determinada taxa para cada dólar gasto no cartão. Por exemplo, você pode ganhar 2 pontos por dólar gasto ou 2% em dinheiro de volta, por meio de uma das duas estruturas:
Uma taxa fixa para cada dólar gasto (por exemplo, 1,5% em dinheiro de volta para todas as compras).
Uma estrutura em camadas em que algumas compras ganham mais do que outras – por exemplo, 3 pontos em mantimentos, 2 pontos na gasolina e 1 ponto em todo o resto).
Uma estrutura rotativa em camadas. Às vezes, as categorias de recompensa mudam. Por exemplo, ganhe 5% em dinheiro em compras durante o primeiro trimestre e 1% em todo o resto. Então, no próximo trimestre, ganhe 5% em dinheiro de volta no combustível e 1% em todo o resto. Você vai querer ter certeza de maximizar seus gastos em qualquer categoria de bônus. Os cartões de recompensa rotativos geralmente exigem que você se registre em categorias de bônus a cada trimestre, então você precisa prestar atenção a isso.
Considere emparelhar cartas. Se você tem um cartão de devolução de dinheiro que obtém 6% em compras, mas apenas 1% na maioria das compras fora de mercearia, convém usar um cartão de recompensa de taxa fixa que obtém 1,5% a 2% para suas compras fora de mercearia .
Com os cartões de hotel, escolha um cartão que se adapte às suas preferências de viagem. Se você é fiel ao Marriott, faz sentido se inscrever no programa dessa rede de hotéis; o mesmo é verdadeiro se você costuma voar em uma grande companhia aérea.
Certifique-se de que você se inscreveu – e realmente usa – o programa de fidelidade apropriado para o seu estilo de vida. Se uma determinada companhia aérea não tiver muitos voos partindo dos aeroportos de sua região, não compre um cartão de marca conjunta com essa companhia aérea.
Com os cartões de devolução de dinheiro que ganham pontos extras em certos tipos de varejistas, alguns tipos de comerciantes podem ser excluídos. Por exemplo, os termos e condições do cartão podem especificar que as lojas de depósito não contam como mercearias para fins de ganhar pontos extras em supermercados. Ou os postos de gasolina das lojas de conveniência podem ser excluídos dos pontos de bônus do gás.
Além disso, alguns grandes comerciantes não aceitam certos tipos de cartão – por exemplo, o Costco só aceita Visa para compras feitas na loja (outros são aceitos online).
Preste atenção às letras pequenas. Para a maioria dos cartões de hotéis e companhias aéreas, você precisará reservar diretamente através do site do hotel ou da companhia aérea para ganhar pontos de bônus, portanto, não reserve através de agências de viagens online ou sites de viagens.
Benefícios do cartão de recompensa
Os cartões de recompensa oferecem mais do que dinheiro de volta ou pontos – muitos vêm com benefícios atraentes e práticos, ajustados às necessidades do titular do cartão. Preste atenção às vantagens do cartão de recompensa porque, muitas vezes, elas aumentam significativamente o valor de um cartão, mas apenas se você usá-las.
Tipos de cartões de recompensa | |
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Cartões de companhias aéreas | Freqüentemente, oferecem bagagens despachadas grátis ou passes com desconto ou grátis para salas VIP de aeroportos, o que compensa a taxa anual, desde que você voe com frequência. Alguns oferecem uma tarifa de acompanhante grátis ou com desconto. |
Cartões de hotel |
Pode oferecer uma noite de estadia gratuita no aniversário do seu cartão; confira nossos melhores cartões de crédito de hotel de 2019. |
Cartões de viagens gerais |
Pode oferecer benefícios de seguro valiosos, como seguro grátis de aluguel de automóveis ou seguro de acidentes em viagens, e geralmente não cobra taxas de transação no exterior. Veja nossa lista dos Melhores Cartões de Crédito para Viagens de 2019. |
Cartões de reembolso | Pode oferecer garantias estendidas e reembolso para compras roubadas ou danificadas. Aqui está nossa lista dos melhores cartões de reembolso de 2019 |
Maneiras de usar as recompensas do seu cartão
Antes de escolher um cartão de crédito de recompensas, pesquise as recompensas oferecidas por esse cartão específico. Afinal, não faz sentido acumular pontos impressionantes por uma recompensa que você nunca usará.
Preste muita atenção ao valor – com certos varejistas, um ponto vai além. Ou podem ter muito menos valor. Nossas análises de cartão de crédito geralmente contêm informações sobre o valor dos pontos de recompensa de um cartão.
Se você não está recebendo pelo menos 1 centavo por ponto, geralmente é aconselhável procurar uma opção de resgate ou uma carta melhor, a menos que você esteja apenas tentando usar os pontos antes de fechar a carta.
Dependendo do tipo de cartão, as opções de recompensas podem incluir voos, estadias em hotéis, cruzeiros, aluguel de carros, crédito no extrato, depósito direto, cartões-presente, mercadorias e compras via iTunes ou Amazon.
As milhas aéreas podem ser lucrativas se você conseguir encontrar um voo mais barato para comprar com pontos do que com dinheiro. Por exemplo, se você pode gastar 30.000 milhas para conseguir um voo no valor de $ 500, suas milhas valem 1,7 centavos cada – bem acima da referência de 1 centavo / milha.
Você pode obter um valor extra com os programas de passageiro frequente porque as principais companhias aéreas dos EUA fazem parte de alianças internacionais (como SkyTeam, Star Alliance, oneworld) e você também pode usar suas milhas para voos em qualquer uma dessas empresas.
Fique de olho nas datas indisponíveis, pois muitos programas de fidelidade de companhias aéreas têm restrições de horários em voos baseados em pontos.
Para cartões de devolução de dinheiro, as avaliações de pontos são geralmente as mesmas, quer você esteja resgatando por um crédito no extrato, um cheque ou um cartão-presente. A compra de mercadorias ou cartões-presente pode ou não dar a você a mesma avaliação, então você precisará fazer um cálculo antes de sacar.
Transferência de pontos de programas gerais de cartões de viagens
Alguns cartões de recompensa de viagens gerais permitem que você transfira seus pontos para outro programa de fidelidade, e isso pode ser o melhor para seus pontos, especialmente se for um programa de passageiro frequente de uma companhia aérea. (Lembre-se do que dissemos acima sobre como as milhas aéreas podem oferecer valor excepcional se você encontrar o voo-prêmio certo? É isso que funciona aqui.)
A transferência de pontos também é uma boa solução alternativa para a expiração do ponto, uma armadilha potencial do sistema de recompensas de cartão de crédito.
Um exemplo de cartão que oferece um bom programa de transferência é o cartão Chase Sapphire Preferred. Ele permite que você ganhe pontos Ultimate Rewards, que valem 1,25 centavos cada, quando resgatados para qualquer tipo de viagem reservada através do portal de viagens Ultimate Rewards. Isso já é um bom negócio.
Mas a pesquisa da The Balance mostra que você pode obter 2,19 centavos de valor em média se transferir pontos para o programa United MileagePlus e resgatar esses pontos para voos da United ou de seus parceiros Star Alliance ao reservar esses voos pela United.
O programa Ultimate Rewards é particularmente bom porque permite que você transfira pontos na proporção de 1: 1 para hotéis e companhias aéreas parceiras (o que significa 1.000 pontos Ultimate Rewards = 1.000 milhas United MileagePlus, por exemplo). Mas alguns cartões têm taxas de transferência piores, então preste atenção a isso.
Takeaway: cartões de recompensa
Contanto que você possa pagar seu saldo integral a cada mês – mesmo enquanto tenta atingir a meta de gastos exigida – os cartões de recompensas são uma ótima opção para aqueles que precisam de dinheiro, voos e noites gratuitas.
Claro, não se inscreva para um cartão de recompensas se isso o tentar a acumular mais dívidas. Os cartões de recompensa tendem a ter taxas de juros mais altas do que os cartões de crédito convencionais, portanto, você pagará a mais pelo saldo que carrega. Tente liquidar seu saldo mensalmente para que os juros não superem o valor de suas recompensas e você possa viajar para a lua de mel ou receber o dinheiro de volta para as férias … sem culpa e sem dívidas.