Como as empresas depositam cheques sem levá-los ao banco

Publicado por Javier Ricardo


O depósito remoto é uma forma de processar pagamentos sem enviar cheques em papel ao seu banco ou cooperativa de crédito.
Ao digitalizar uma imagem (ou tirar uma foto) de cheques em vez de mover documentos físicos, você obtém depósitos mais rápidos e menos erros.


Quem usa depósito remoto?

Empresas: as empresas foram os primeiros usuários da tecnologia de depósito remoto. As organizações veem um grande volume de cheques e precisam obter fundos rapidamente disponíveis para operações, folha de pagamento e expansão.

Pessoas físicas : os consumidores também apreciam a conveniência de fazer depósitos remotos. Indivíduos ocupados agora exigem contas que lhes permitem depositar cheques com um dispositivo móvel, poupando viagens a agências bancárias.

Outras organizações: organizações sem fins lucrativos, órgãos governamentais e outras organizações usam depósito remoto. A tecnologia está amplamente disponível e as organizações podem escolher serviços e opções de hardware mais baratos quando isso fizer mais sentido.


Esta página se concentra principalmente no uso comercial.
Para obter detalhes sobre como fazer depósitos em contas correntes pessoais, consulte Como fazer depósitos com cheque pelo celular.

Para pequenas empresas e organizações que não recebem muitos cheques, um dispositivo móvel é uma solução perfeitamente boa para depósitos remotos. Para outras situações, o hardware dedicado agiliza o trabalho de um grande número de verificações.

Como funciona a captura remota de depósitos

Imagem: para depositar cheques remotamente, você precisa capturar uma imagem do cheque. Você envia a imagem para o seu banco e ele inicia o processo de coleta do dinheiro do emissor do cheque. Como resultado da legislação do Cheque 21, seu banco converte essas imagens em um cheque substituto, que pode substituir o documento original em papel.

Scanners de cheques e dispositivos móveis: tradicionalmente, as empresas usavam máquinas de escaneamento de cheques dedicadas. Os scanners de depósito remoto podem custar de algumas centenas a alguns milhares de dólares, dependendo de suas necessidades (como a quantidade de volume que você processa). Alguns bancos cobram uma taxa mensal por um scanner e alguns fornecem um scanner gratuito como uma promoção para ganhar o seu negócio. Porém, scanners caros nem sempre são necessários. Para usuários de baixo volume, alguns bancos permitem que você use um scanner de computador padrão, um aparelho de fax ou até mesmo a câmera do seu telefone para capturar imagens.

Entrada de dados: dependendo do seu provedor de serviços, pode ser necessário inserir o valor do seu depósito ou o sistema de depósito remoto pode cuidar de tudo isso para você. A inteligência artificial está melhorando a precisão da leitura automática e, quanto maior o número de verificações processadas a cada mês, mais você apreciará essa função.

Pós-digitalização: após a digitalização, guarde os cheques em papel até que o banco permita que você os destrua. Os bancos podem precisar ver uma imagem melhor e podem até exigir uma cópia em papel de certos cheques. Siga as instruções do seu banco e certifique-se de configurar um processo que o ajude a evitar o depósito do mesmo cheque duas vezes.

Disponibilidade de fundos


O principal benefício de um serviço de depósito remoto é que você pode ignorar o “horário bancário”.
A maioria dos bancos permite que você processe seus cheques até tarde da noite (até 22h ou mais em alguns fusos horários) para superar o horário limite para depósito daquele dia.


Em muitos casos, seu banco disponibiliza fundos para você em um dia útil (embora você ocasionalmente enfrente retenções).


Essa é uma ótima notícia, e você pode pensar que é devido à tecnologia, mas aqui está a má notícia: o dinheiro não foi
realmente movimentado tão rápido. Seu banco simplesmente presume que os cheques não serão devolvidos, mas você pode precisar esperar várias semanas após depositar um cheque para saber com certeza se ele é válido. Durante esse tempo, você tem permissão para acessar o dinheiro, mas é responsável pelo depósito. Se o cheque for devolvido ou devolvido por qualquer motivo, o banco irá deduzir esses fundos de sua conta e, se sua conta ficar negativa, você terá que lidar com as consequências (incluindo o pagamento de quaisquer taxas de cheque devolvido que seu banco cobrar).

Se você está preocupado com cheques que seus clientes escrevem, tome medidas para evitar cheques sem fundos. Você pode até se inscrever em um serviço de verificação de cheques, que ajuda a identificar problemas e que também pode reembolsá-lo se cheques sem fundos passarem pela fresta.

Onde obter serviços de depósito remoto


A maioria dos bancos e cooperativas de crédito podem ajudá-lo a configurar o depósito remoto.
Se você é um consumidor, é particularmente fácil – baixe o aplicativo do seu banco, e provavelmente ele já está lá.



As empresas podem precisar de hardware especializado e é essencial entender como funciona sua conta comercial (taxas para cada cheque, por exemplo, e métodos alternativos de pagamento do cliente).
Você pode até terceirizar os pagamentos por meio da gestão de tesouraria do seu banco ou do serviço de cofre.

Por que os bancos oferecem depósito remoto


Bancos e provedores de serviços terceirizados estão ansiosos para fornecer serviços de captura remota de depósitos para empresas e consumidores.

  • Facilita a vida dos clientes: os depósitos são processados ​​mais rapidamente e são muito mais convenientes.
  • O depósito remoto é menos trabalhoso para os bancos. O cliente cria a imagem de forma que o banco não precise fazê-lo e não seja necessária a localização de caixa ou agência.

Prós e Contras do Depósito Remoto


O depósito remoto deve economizar seu tempo e pode até economizar dinheiro.
Você pode pular idas ao banco, serviços de carros blindados e tempo de espera no cheque flutuante. No entanto, existem compensações.


Sempre há uma chance de erro com um sistema de depósito remoto.
Ao automatizar as coisas, você corre o risco de falhas e erros de hardware – e o problema é ampliado com grandes volumes. Por outro lado, quando o sistema funciona perfeitamente, você elimina virtualmente os erros humanos.

Você pode precisar explorar novas questões jurídicas quando mudar para o depósito remoto. Como você não está enviando cheques para o banco, deve seguir as regras sobre como lidar com os cheques depois de digitalizá-los. Peça sugestões ao seu provedor de serviços de depósito remoto sobre como manter a conformidade.