Como avaliar um Robo-Consultor

Publicado por Javier Ricardo - 14 fevereiro, 2021

Avaliando um Robo-Consultor


O advento dos robo-consultores, consultores de investimento online automatizados que ganharam popularidade nos últimos anos, revolucionou os mundos de planejamento financeiro e gestão de patrimônio.
Se você se sente confortável com o conselho que é fornecido principalmente digitalmente, então este curso pode ser adequado para as suas necessidades.


Mas como você avalia e decide qual robo-consultor usar?
Aqui estão alguns guias de como avaliamos os robo-consultores. Confira nossos vencedores do prêmio Robo-Advisor e análises detalhadas também.


Principais vantagens

  • Com tantos robo-consultores agora disponíveis e competindo uns com os outros, o que você deve procurar ao escolher o melhor para você?
  • Primeiro, dê uma olhada nos serviços oferecidos. Muitos robo-consultores agora têm coleta de perdas fiscais padrão e rebalanceamento automático sem custo adicional.
  • Em segundo lugar, determine a quantidade de intervenção humana ou contato que você prefere. Você quer automatizar tudo ou gostaria de ter alguém com quem conversar regularmente?
  • Finalmente, avalie os custos e taxas cobrados pelos robo-consultores nos quais você está interessado e compare-os com os recursos e benefícios adicionais que você pode preferir.

Identificando Serviços Robo-Advisor


A primeira etapa é determinar que tipo (s) de consultoria e serviços financeiros você precisa.
A maioria dos robo-consultores gerencia seu dinheiro de uma forma ou de outra. Existem também empresas como a LearnVest, com foco em orçamento e planejamento financeiro, e fornecendo acesso a ajuda ao vivo por telefone. Embora a Learnvest possa fazer recomendações de investimento, a empresa não investe realmente seus fundos.


Na maior parte, porém, o gerenciamento de portfólio e a alocação de ativos são os serviços básicos que os robo-consultores fornecem.
Eles fazem isso por meio do uso de um algoritmo baseado na Teoria Moderna do Portfólio, geralmente usando fundos negociados em bolsa (ETFs). Algumas empresas como a Folio Investing
e M1 Finance oferecem carteiras predefinidas de ações ou ETFs que os clientes podem comprar com um clique. Outros orientam os clientes em um processo de definição de metas e recomendam um portfólio que se encaixa em seu cronograma e preferências de risco.


Acima desse nível básico de serviço, vários robo-consultores oferecem serviços de coleta de prejuízos fiscais para carteiras que não têm vantagens fiscais de alguma forma, como um IRA.
Muitos agora oferecem estratégias padrão de otimização de impostos, mas tenha em mente que a coleta de prejuízos fiscais nem sempre é benéfica – tudo depende de sua situação fiscal. Alguns dos robo-consultores que oferecem a colheita de prejuízos fiscais só o farão se você aceitar, portanto, leia as especificações com atenção.


Alguns robo-assessores se especializam ainda mais: Por exemplo, Rebalance IRA se concentra em contas de aposentadoria e Blooom otimiza investimentos 401 (k).
O Capital Pessoal, que oferece a capacidade de gerenciar todas as suas contas de forma consolidada, é voltado para um mercado um pouco mais sofisticado; para participar de seus serviços de gestão, os investidores precisam de no mínimo $ 100.000.


Quanto vai custar?


Assim como existem variações nos serviços oferecidos, existem variações nas tarifas cobradas.
Eles geralmente variam de 0,15% a 0,50% dos ativos sob gestão. Alguns consultores também cobram uma taxa única de instalação.


As
taxas do LearnVest variam de $ 89 a $ 399 para sua revisão inicial e então $ 19 por mês depois disso. As taxas do Capital Pessoal variam de 0,49% a 0,89% do valor investido. A  Acorns cobra US $ 1 por mês,  enquanto a Betterment and Wealthfront, juntamente com vários outros, cobram uma taxa anual simples de 0,25% com base nos ativos sob gestão. 


Lembre-se de que as taxas de despesas dos ETFs ou fundos mútuos subjacentes em que os robo-consultores estão investindo também se aplicam.
Também pode haver custos de transação para negociar vários investimentos. Além disso, os robo-consultores geram receita com o dinheiro não investido em sua conta, pagando poucos juros a você.

Posso falar com uma pessoa?


Robo-assessores começaram com a ideia de que o envolvimento humano mínimo poderia reduzir os custos e as pessoas poderiam simplesmente configurar e esquecer, deixando os algoritmos comandarem o show.
No entanto, alguns investidores ainda gostam de conversar com um profissional de vez em quando. A Betterment foi o primeiro robo-consultor a contratar consultores financeiros reais para ajudar em questões de campo e dar tranquilidade aos investidores. Agora, vários outros robo-consultores seguiram o exemplo e muitos até atribuem aos usuários um consultor personalizado. Lembre-se de que esses profissionais precisam ser pagos e, portanto, os robo-consultores que têm consultores financeiros na equipe podem cobrar taxas de administração de investimento mais altas ou uma taxa única por uma consultoria.


Além disso, deve-se observar que os consultores financeiros em muitas dessas plataformas não têm a capacidade de fazer alterações ou recomendações diretas de investimento.
Em vez disso, eles estão lá para responder a perguntas, receber conselhos financeiros gerais e manter as emoções dos usuários sob controle.

Robo-Advisors vs. Firmas de serviços financeiros tradicionais


A popularidade dos robo-consultores não foi perdida pelos principais participantes do setor de serviços financeiros.
Jogadores estabelecidos no setor de comércio autodirigido lançaram seus próprios robo-advisories para atrair clientes que desejam reservar alguns de seus ativos para serem gerenciados passivamente. Esses robo-consultores são parte de uma oferta maior que inclui serviços bancários e de corretagem autodirigida:

  • Portfólios gerenciados pela Ally: Leia a revisão
  • Portfólios Charles Schwab Intelligent: Leia a revisão 
  • E * TRADE Core Portfolios: Leia a revisão
  • Fidelity GO: Leia a crítica
  • Consultores interativos: Leia a revisão
  • Merrill Guided Investing: Leia a revisão 
  • Portfólios TD Ameritrade Essential: Leia a revisão
  • Consultor Digital Vanguard: Leia a crítica 
  • Wells Fargo Intuitive Investor: Leia a crítica


Essas empresas têm dinheiro para investir e tempo para permitir que esses serviços cresçam.
Além disso, conforme suas necessidades mudam ou se você deseja um toque mais pessoal, você estará em condições de fazer uma transição perfeita para outros serviços oferecidos por essas empresas.

The Bottom Line


Se você optou por um robo-consultor, ainda precisa considerar qual deles atende melhor às suas necessidades como investidor.
Os fatores a serem considerados são os tipos de aconselhamento e serviço que o robo-consultor oferece, o nível (se houver) de interação humana oferecida, o investimento mínimo necessário e quaisquer taxas ou despesas em que você incorrerá. O crescente interesse das principais empresas de serviços financeiros nesta área é outra consideração.