Um fundo mútuo é um tipo de investimento que pega dinheiro de você e de outros investidores e o investe em uma cesta de ações, títulos e outros títulos conhecidos como portfólio.
Quando você investe em um fundo mútuo, obtém uma participação acionária no fundo e o dinheiro que ele ganha. Esses investimentos são populares entre os investidores iniciantes porque costumam ser gerenciados profissionalmente, têm um investimento mínimo relativamente baixo e oferecem uma gama diversificada de títulos e podem ser facilmente convertidos em dinheiro.
Dito isso, o investimento em fundos mútuos é um processo de planejamento voltado para metas. É importante estabelecer seus objetivos e estilo de investimento antes de começar a investir em fundos mútuos, para que possa alocar seu dinheiro com mais eficiência.
Determinando sua estratégia de investimento em fundos mútuos
Antes de começar a investir em fundos mútuos, estabeleça uma estrutura de como deseja investir, levando em consideração o seguinte:
- Objetivo financeiro : Estabeleça uma meta de investimento – seja uma meta específica, como valorização do capital (crescimento no valor do ativo) ou uma renda estável na aposentadoria. Ter uma meta em mente para seus investimentos o ajudará a tomar decisões de investimento relacionadas, como os tipos de fundos mútuos a serem escolhidos, considerações fiscais e quanto dinheiro você precisará para começar.
- Horizonte de tempo : é o número de meses ou anos durante os quais você planeja investir para atingir seu objetivo financeiro. Por exemplo, seu horizonte de tempo pode ser um, cinco ou 10 anos, e cada um pode garantir diferentes fundos mútuos.
- Tolerância ao risco : o risco se refere ao potencial de perda financeira que um fundo mútuo carrega e é uma função dos títulos subjacentes de um fundo. Em geral, os tipos de fundos mútuos com maior potencial de retorno (nomeadamente fundos de ações) também apresentam maior risco. Fundos que geram retornos mais baixos (fundos do mercado monetário, por exemplo) apresentam menos risco. É importante escolher fundos mútuos que apenas o exponham a um nível de risco com o qual você está disposto a lidar.
Encontrando o tipo certo de fundo mútuo para você
Existem muitos tipos diferentes de fundos, mas tudo que você precisa saber para começar a investir em fundos mútuos são os três tipos básicos:
- Fundos de ações : como o nome sugere, esses fundos investem principalmente em ações ou ações. Eles normalmente geram retornos maiores do que os outros dois tipos de fundos, mas também carregam o maior nível de risco de mercado, uma vez que os preços das ações podem subir ou cair drasticamente com as mudanças na economia ou na demanda. Você pode estar disposto a tolerar o risco se procurar agressividade valorização do capital e ter um horizonte de tempo mais longo (10 anos ou mais), pois você terá mais tempo para compensar possíveis quedas no valor de suas participações.
- Fundos de títulos: títulos e outros instrumentos de dívida são os títulos subjacentes desses fundos mútuos. Eles geralmente são mais arriscados do que os fundos do mercado monetário, o que os torna mais adequados ao investir em um prazo intermediário de cinco a 10 anos. O nível de risco varia de acordo com o tipo de títulos em que investem. Aqueles investidos em empresas com baixa classificação de crédito ou em títulos de longo prazo são mais arriscados do que aqueles investidos em títulos segurados ou títulos de curto prazo.
- Fundos do mercado monetário : Esses títulos de baixo risco investem em títulos de curto prazo de qualidade, como dinheiro e títulos do governo, e são adequados se seu horizonte de tempo for inferior a três anos. Eles tradicionalmente oferecem uma renda estável a taxas de retorno mais baixas do que os fundos de ações ou títulos, o que pode ser aceitável se você tiver um horizonte de tempo mais curto.
Se você está buscando valorização do capital e renda com um nível de risco mais baixo do que os fundos de ações, considere os fundos balanceados, que investem em alguma combinação dos três tipos básicos.
Tributação de fundos mútuos
Um fator crucial a se considerar quando você começa a investir em fundos mútuos é como os rendimentos de ações de fundos mútuos serão tributados quando você eventualmente os vender. A tributação dos rendimentos dos fundos mútuos depende do tipo de conta que você usa para investir. Algumas contas, como Arranjos de Aposentadoria Individual (IRAs), conferem vantagens fiscais sobre contas de corretagem padrão.
Contas com vantagens fiscais
Normalmente, os investidores que poupam para a aposentadoria optam por investir em fundos mútuos por meio de um IRA tradicional, Roth IRA ou 401 (k). Todas as três contas fornecem crescimento de contribuições e ganhos com impostos diferidos, mas oferecem vantagens fiscais adicionais em momentos diferentes.
Você paga em um IRA tradicional ou 401 (k) com dólares antes de impostos, o que significa que você pode deduzir suas contribuições para essas contas de sua renda tributável. Você pagará impostos sobre as contribuições ou ganhos (aumento das contribuições) no momento da retirada.
Em contraste, você financia um Roth IRA com dólares pós-impostos. Como resultado, você não pode deduzir as contribuições de sua renda tributável, mas as retiradas de contribuições e ganhos são isentas de impostos se certos requisitos forem atendidos.
Contas de corretagem tributáveis
Essas contas não são de aposentadoria, por meio das quais você pode investir em fundos mútuos. Elas também são chamadas de contas de corretagem regulares ou contas de corretagem individuais.
Se você vender cotas de fundos mútuos por mais do que o preço de compra, a diferença é conhecida como ganho de capital. Você pagará imposto sobre ganhos de capital sobre o ganho na venda do investimento. No entanto, se você vender um fundo mútuo depois de segurá-lo por mais de um ano, é considerada um ganho de capital de longo prazo, que é tributado a taxas mais baixas do que os ganhos de capital de curto prazo sobre os investimentos que você segure por um ano ou menos. Em além disso, você pagará imposto de renda ordinário sobre dividendos, se receber algum.
Compra de fundos mútuos
Quando você estiver pronto para começar a investir fundos mútuos, abra a conta de sua escolha e, em seguida, compre ações de um fundo mútuo por meio de uma empresa de investimentos ou de uma corretora de serviços licenciada ou com descontos. O preço de compra de um fundo mútuo será de o valor patrimonial líquido por ação do fundo mais as taxas de compra, como cargas de vendas.
Muitos fundos mútuos em contas de não aposentadoria exigem um valor mínimo de investimento inicial, que pode ser $ 3.000 ou mais. No entanto, algumas empresas de investimento oferecem fundos com mínimos mais baixos. Por exemplo, o Fidelity não exige nenhum investimento mínimo para certos fundos e o Vanguard permite um investimento de $ 1.000 em certos fundos.
Ao investir com fundos mútuos em um 401 (k), não há um valor mínimo de investimento; tudo o que é necessário para começar é preencher a papelada do empregador.
Investimento Automático
Se você se comprometer com um plano de investimento automático, em que um determinado valor é investido periodicamente em um fundo no piloto automático, poderá começar a investir em fundos mútuos com um investimento inicial menor. O valor mínimo de investimento do fundo mútuo da BlackRock de $ 1.000 cai para $ 50 se você se inscrever no investimento automático, por exemplo.
Esta é uma ótima opção se você for estudante ou quiser começar a investir, mas o reembolso da dívida ou outras obrigações financeiras o impediriam de atingir o valor mínimo de investimento padrão.