Embora seja uma boa ideia usar um agente ou corretor de seguros para comprar apólice de seguro de vida. No entanto, às vezes pode sair pela culatra. A contratação de um corretor de seguros tem suas desvantagens, algumas das quais incluem:
- A comissão vem primeiro-: Embora os corretores de seguros queiram ‘ajudar’ você, eles são pagos com base nas vendas que fazem e a maioria deles está muito mais interessada em aumentar suas comissões do que em obter a melhor apólice de seguro.
- Eles vendem o que você não precisa-: Em uma tentativa de aumentar seus ganhos, os corretores de seguros tentam vender apólices de que você não precisa e podem ser muito convincentes, de modo que você não teria outra escolha a não ser cumprir.
- Custa mais dinheiro -: Comprar seguro por meio de um corretor também pode custar mais dinheiro do que comprar você mesmo.
- É arriscado -: Você pode cair nas mãos de corretores de seguros inescrupulosos que o roubariam se você não fosse cuidadoso o suficiente.
Se você quiser comprar um seguro de vida sem usar um corretor, há maneiras de fazer isso. Algumas das etapas que você deve seguir incluem:
Como comprar seguro de vida com sabedoria, sem um agente ou corretor
1. Determine suas necessidades de seguro de vida
Primeiro, você precisa realmente sentar e decidir se realmente precisa de seguro de vida ou não e, se precisar, de quanto seguro de vida você precisa ?
O seguro de vida é útil para você se você tiver dependentes ou família que não deseja sofrer quando partir. Se algo acontecer com você hoje, por exemplo, e você tem filhos e uma esposa, você gostaria que eles continuassem a ter o mesmo padrão de vida que tinham quando você estava por perto e esta é uma das razões pelas quais você deve obter cobertura de seguro de vida
Você também pode se beneficiar do aumento de caixa de sua apólice de seguro de vida se ficar sem dinheiro enquanto ainda estiver vivo. Para determinar quanto seguro de vida você deve comprar, isto é o que você deve fazer:
- Calcule quanto você gasta por ano . Isso significa a quantidade de dinheiro que você gasta nas despesas da casa, como alimentação, roupas, manutenção, educação, impostos, aluguéis, hipotecas e todas as outras contas.
- Em seguida, você deve calcular a receita que está entrando. Isso inclui todos os seus salários ( você e seu cônjuge ), seus benefícios e todas as receitas de seus investimentos.
- Se você tem dívidas que ainda está pagando, você deve somar também. Essas dívidas incluem hipotecas, dívidas de cartão de crédito e até empréstimos para automóveis.
- Despesas projetadas -: Você também deve descobrir quantas despesas devem ser pagas no futuro. Por exemplo, você deve calcular as despesas com a faculdade de seus filhos, auxílio-alimentação, despesas com funeral e todas as outras despesas que seriam feitas na sua ausência.
Depois de calcular tudo isso, você deve somar as despesas, as dívidas e as despesas futuras projetadas e subtrair o valor do valor das dívidas que você atualmente deve; isso deve dar uma ideia de quanto seguro de vida você precisa. Você também pode deduzir o valor dos ativos que possui atualmente desse valor para reduzir ainda mais o valor do seguro de vida necessário.
2. Determine sua taxa de expectativa de vida
As seguradoras também usam suas taxas de expectativa de vida para determinar a quantidade de seguro de vida que você precisa comprar. Se você estiver usando um corretor de seguros; ele / ela teria sido capaz de aconselhá-lo sobre isso, mas como você não é, você precisaria descobrir isso sozinho.
A expectativa de vida simplesmente se refere a uma estimativa de quanto tempo espera-se que você permaneça vivo, levando alguns fatores em consideração. Alguns desses fatores incluem:
- Hábitos alimentares
- Hábitos de fumar
- Exercício e Esportes
- Natureza do trabalho
- Hábitos e habilidades de direção
- Uso de álcool e drogas
- Sexo
- Genética
Todos esses fatores podem aumentar ou diminuir a expectativa de vida. Por exemplo; Se você é fumante, consome álcool, não faz exercícios e tem um trabalho arriscado, como ser piloto ou mergulhador, espera-se que tenha uma expectativa de vida menor em comparação com pessoas que não fazem nenhuma dessas coisas.
3. Decida se você deseja Retorno de Pilotos Premium
A devolução de passageiros premium pode ajudar a protegê-lo e ajudá-lo a obter seu dinheiro de volta, caso você sobreviva à sua apólice de seguro de vida. Se você obtiver seguro de vida e sua apólice expirar antes de morrer, você pode obter um reembolso de seus prêmios; livre de impostos.
4. Aprenda sobre os diferentes tipos de seguro de vida
Para poder escolher uma apólice de seguro de vida adequada, você deve aprender sobre os diferentes tipos de apólices de seguro de vida e seus benefícios. Os tipos mais comuns de apólices de seguro de vida incluem:
- Seguro de Vida -: Este tipo de apólice de seguro de vida não tem valor agregado em dinheiro. Oferece proteção por um determinado período de tempo e as taxas de prêmio são mais baixas do que outros tipos de apólices de seguro de vida.
- Seguro de vida inteira -: Este tipo de seguro tem por objetivo cobrir o seu titular durante toda a vida. No entanto, os prêmios continuariam a ser pagos durante toda a vida do segurado. A apólice expira somente após a morte do segurado.
- Apólices de seguro de doação -: Neste tipo de apólice de seguro de vida, o segurado faz o seguro de sua vida e paga prêmios por um período de tempo especificado. Se a morte ocorrer durante a vigência do seguro, os beneficiários receberão o valor assegurado, mas se não, o segurado recebe de volta seus prêmios junto com alguns outros benefícios de investimento.
5. Solicite cotações de seguro
Quando tiver decidido o tipo de apólice de seguro de vida que deseja, o próximo passo seria solicitar cotações de seguro. Uma vez que você não deseja usar um agente ou corretor, você mesmo terá que entrar em contato com a seguradora.
Certifique-se de usar apenas seguradoras de boa reputação. Não precisa ser a maior seguradora, pois as empresas menores também oferecem bons negócios, mas grandes ou pequenos; certifique-se de revisar os termos, condições, taxas de prêmio e avaliações de clientes bem antes de comprar uma apólice de seguro de vida. Você também pode pedir orçamentos e comparar taxas na internet.