Como Comprar Títulos de Poupança dos Estados Unidos para Ganhos de Juros Seguros

Publicado por Javier Ricardo


Títulos de poupança, antes uma oferta favorita de poupança em bancos e cooperativas de crédito, permitem que você empreste dinheiro ao governo dos Estados Unidos.
Eles são títulos emitidos pelo Departamento do Tesouro dos EUA que fornecem fundos em dólares para operações do governo, e o governo paga juros em troca do uso do seu dinheiro. Esses instrumentos ainda estão disponíveis, mas eles evoluíram. Você pode comprar títulos de capitalização on-line ou com a restituição de impostos e ainda pode distribuir títulos de papel da Série I como presentes. No entanto, o processo é mais difícil do que costumava ser.

Taxas de juros sobre títulos de poupança


As taxas de juros dependem das condições econômicas gerais.
À medida que as taxas de juros sobem na economia em geral, também aumentam as taxas de juros pagas sobre títulos de capitalização.
 O site do Departamento do Tesouro dos EUA lista as taxas atuais e históricas.


As taxas dos títulos de capitalização estão aproximadamente em linha com as taxas de juros de outros veículos de poupança seguros, como contas bancárias seguradas pelo FDIC.
Os títulos de capitalização são respaldados pela fé e pelo crédito do governo dos Estados Unidos, tornando o risco de inadimplência relativamente baixo.



Você provavelmente pode ganhar mais em uma conta bancária online segurada pela FDIC, mas os títulos de capitalização podem fornecer benefícios fiscais em alguns casos para ajudar a aumentar seus retornos.

Benefícios fiscais diferidos


Você pode esperar até o vencimento do título ou tomar certas medidas para reivindicar a receita de juros sobre títulos.
No final das contas, você poderá atrasar a reivindicação da receita de juros até resgatar os títulos ou desistir da propriedade e reemitir os títulos (ou até que vencam, o que normalmente é 30 anos após a emissão).  Se não quiser reivindicar rendimentos agora, mas você não se importaria de reivindicar mais tarde, títulos de capitalização podem ajudar.


Compensando despesas de educação


Outro benefício potencial é a exclusão de impostos para educação (ou programa de títulos de poupança para educação).
Se você sacar seus títulos e usá-los para despesas qualificadas de ensino superior, poderá excluir essa receita dos impostos.
 Certifique-se de seguir as regras relativas ao tipo de despesas e limites de receita.

Isenção de impostos estaduais e locais


A receita de juros de títulos de capitalização pode ser isenta de impostos estaduais e locais.
 Como resultado, você pode gastar mais do que ganha. Dependendo do seu estado, isso pode ser um grande negócio ou quase insignificante.

Esteja preparado


Os impostos podem ser complicados e as regras mudam periodicamente.
Fale com um preparador de impostos profissional sobre sua situação particular, seus objetivos e as leis atuais antes de comprar ou resgatar títulos de capitalização. Mais importante ainda, não preencha seus impostos sem verificar se está seguindo todas as regras do IRS.

Títulos de poupança e inflação dos EUA


Por serem relativamente seguros, os títulos de capitalização não oferecem grandes retornos.
Como resultado, você corre o risco de perder valor após a inflação, portanto, os títulos de capitalização podem ser melhores para situações em que você simplesmente não pode correr nenhum risco para o principal. Se você tiver muito tempo para usar o dinheiro, pode fazer sentido pelo menos investigar outras opções.


Os títulos de capitalização da Série I incluem uma proteção contra a inflação.
Você ganha uma modesta taxa fixa mais uma taxa ajustada pela inflação.
 Durante os períodos de alta inflação, você ganha mais. Quando a inflação está baixa, você ganha menos.

Compra de títulos de poupança


Tradicionalmente, você poderia comprar
 títulos de capitalização dos EUA em bancos e cooperativas de crédito, mas essa opção terminou em 2012. O Tesouro dos EUA só permite compras de títulos de capitalização dos EUA online ou como parte de sua restituição de impostos.  Você ainda pode resgatar títulos de capitalização de papel, no máximo instituições financeiras.


O Departamento do Tesouro exige que você conecte-se à maioria das novas compras.
O processo é fácil e, se você está comprando títulos apenas para si mesmo, pode possuir um título de capitalização em menos de 10 minutos, seguindo algumas etapas fáceis:

  1. Crie uma conta . Comece fornecendo informações pessoais padrão, como seu número de seguro social e data de nascimento. Você também precisa configurar perguntas e respostas de segurança de maneira semelhante a qualquer outro site financeiro.
  2. Configure o financiamento: vincule uma conta bancária à sua conta do TreasuryDirect para financiar suas compras de títulos de capitalização. Quando você resgata títulos, os fundos podem ser movidos diretamente para sua conta bancária.
  3. Compre títulos: quando estiver pronto e funcionando, você estará pronto para comprar títulos.

Compra de títulos com reembolso de imposto


Além de comprar no TreasuryDirect, você também pode comprar títulos de capitalização da Série I dos EUA com o reembolso do imposto.
Use o formulário 8888 para comprar títulos com uma parte de seu reembolso. Você deve comprar em parcelas de $ 50 e pode obter até $ 5.000 em títulos de uma só vez.


Ao usar sua restituição de imposto, você pode comprar títulos de capitalização Série I em papel.
Você também pode ter os títulos emitidos em nome de outra pessoa, se quiser dá-los de presente.



Se você receber títulos de papel ou dá-los de presente, os proprietários podem resgatar os títulos em bancos e cooperativas de crédito.
 Como alternativa, você pode trocar títulos de papel por títulos eletrônicos em sua conta do TreasuryDirect.

Dando títulos dos EUA como presentes


Títulos de poupança geralmente são dados como presentes, e você ainda pode comprar títulos para outra pessoa, quer compre online ou com sua declaração de impostos.


Para comprar um título como um presente, use sua própria conta do TreasuryDirect, e o destinatário precisará de sua própria conta para receber o presente.
Se o destinatário tiver menos de 18 anos, os pais ou responsáveis ​​da criança também precisam abrir uma conta (e depois abrir uma “Conta vinculada secundária”). Além disso, você precisará do número do Seguro Social do destinatário ao comprar o título de capitalização.



Se os pais da criança não puderem ou não quiserem abrir uma conta do TreasuryDirect, você ainda pode comprar os títulos, mantê-los na “Caixa de presente” de sua própria conta e transferi-los posteriormente.



Devido a essas limitações, comprar títulos com reembolso de impostos pode ser uma opção melhor se a intenção for dar os títulos como um presente.

Resgatando Títulos de Poupança


Se você planeja comprar títulos de capitalização, precisa estar ciente das restrições para resgatá-los:

  • Você deve esperar pelo menos 12 meses para resgatar títulos, portanto, eles podem não ser adequados para economias de emergência.
  • Se você sacar nos primeiros cinco anos, perderá os juros dos últimos três meses.


O TreasuryDirect fornece uma ferramenta online que permite inserir o tipo de título que você possui, quando foi comprado e o valor da compra.
A partir disso, você pode determinar a taxa de juros, quanto o título ganhou, quanto ganhará no futuro e sua data de vencimento. Esta é uma ferramenta valiosa a ser usada ao considerar o pagamento de títulos de capitalização para que você possa resgatá-los quando obtiver o maior valor em retorno.


A maioria dos títulos comprados desde maio de 1997 acrescenta juros em uma base mensal, enquanto a maioria dos títulos comprados antes de maio de 1997 acrescenta juros a cada seis meses.
Para os títulos emitidos após maio de 2005, os juros são adicionados todos os meses, mas a taxa de juros é fixa e composta semestralmente.
 A chave para obter o máximo valor é resgatá-los logo após a adição dos juros. Você não quer perder dinheiro resgatando os títulos antes da data mensal ou semestral, quando os juros aumentarão seu valor.


Se aplicável à sua própria situação, também é útil resgatar os títulos quando você estiver pagando por despesas de educação qualificadas, porque o programa de exclusão de impostos para educação permite que você deduza essas despesas de sua receita, tornando efetivamente a receita dos títulos livre de impostos.