Como comprar uma propriedade em Dubai sem pagamento inicial

Publicado por Javier Ricardo

Quer investir em Dubai com risco zero na compra de um imóvel? Se SIM, aqui estão 12 dicas inteligentes sobre como comprar um imóvel em Dubai sem pagar entrada.

Comprar um imóvel era um pouco mais fácil antes da crise de crédito global em 2008, mas depois disso, os bancos em todo o mundo restringiram suas políticas de empréstimo e reduziram os índices máximos de Loan to Value (LTV), que agora exigem que os compradores façam depósitos maiores contra novos compras.

Para as pessoas que desejam entrar no mercado pela primeira vez e que podem não estar tão animadas, isso pode representar um problema significativo, pois agora elas precisam gastar muito dinheiro antes de poderem comprar uma casa. Nos Emirados Árabes Unidos, o Loan to Value máximo para expatriados é de 75%, desde que seja uma primeira hipoteca e a propriedade esteja avaliada em AED 5M.

Para compras superiores a AED 5M, o LTV é reduzido para 65% e 60% para todas as compras subsequentes. Portanto, um comprador pela primeira vez precisa encontrar 25% do pagamento inicial mais uma estimativa de 7% do valor da propriedade para cobrir todas as taxas da transação. Esta é uma porcentagem muito alta para quem acaba de chegar pela primeira vez.

Mas a questão agora é: há uma maneira de alguém comprar um imóvel em Dubai sem pagar essa entrada exorbitante? A resposta é sim, existem maneiras de contornar isso e até mesmo empresas que oferecem esse incentivo sob certos acordos. Além disso, existem maneiras de acessar o dinheiro para fazer seu compromisso de pagamento. Aqui estão algumas maneiras que podem ser feitas.

12 dicas sobre como comprar uma propriedade em Dubai sem adiantamento

  1. Faça uso de sua propriedade existente

Se você não tiver dinheiro para pagar a entrada ao comprar um imóvel em Dubai, uma das maneiras de obter esse dinheiro extra é usando um imóvel que você já possui localmente ou internacionalmente, com pouco ou nenhum refinanciamento de hipoteca.

Você pode usá-lo para liberar dinheiro para seu pagamento. Por exemplo, se você tem uma propriedade nos EUA, que é alugada, enquanto estiver trabalhando no exterior, você pode garantir uma hipoteca em dólares americanos ou AED de até 75 por cento do valor da propriedade e repatriar os fundos para os Emirados Árabes Unidos para usar como depósito.

Uma hipoteca adicional dos Emirados Árabes Unidos pode então ser tomada contra a nova compra, que é então financiada por ambas as hipotecas. Isso geralmente é aceitável, mas está sujeito ao preço do comprador. Antes de fazer isso, porém, certifique-se de verificar com seu banco ou consultor de hipotecas, pois você precisa estar ciente de que alguns bancos e credores dos Emirados Árabes Unidos não aceitarão fundos liberados por ações de uma propriedade existente como entrada.

2. Faça uso de investimentos existentes ou dinheiro

Assim como tomar um empréstimo contra uma propriedade existente, você também pode pedir um empréstimo contra um dinheiro ou investimento existente se quiser pagar a entrada de uma propriedade em Dubai. Muitos expatriados assinam planos de poupança regular de longo prazo para maximizar seu status offshore e não tributário.

Esses planos de investimento podem ser usados ​​para alavancar contra um pagamento inicial. Os rácios Empréstimo / Valor em relação às carteiras de investimento dependem dos ativos subjacentes. Os investimentos de menor risco, como obrigações ou títulos de renda fixa, terão LTVs mais altos do que carteiras de ações de mercados emergentes, por exemplo, devido à volatilidade dos ativos.

Os acordos de banco privado são uma estratégia usada pela clientela de alto patrimônio líquido para financiar propriedades. Muitos expatriados optam por manter sua riqueza offshore em jurisdições de serviços financeiros, como a Suíça ou as Ilhas do Canal.

Embora as taxas de juros permaneçam baixas, pode ser benéfico tomar emprestado contra uma carteira de ações e ações ou títulos, que oferecem o potencial de superar o custo do empréstimo. Por exemplo, uma carteira de investimento conservadora pode oferecer retornos modestos de cinco a seis por cento ao ano, enquanto os custos de empréstimos estão abaixo de dois por cento.

  1. Suponha uma hipoteca existente

Outra forma de liberar fundos para pagar sua entrada é assumir uma hipoteca existente. Presumir que uma hipoteca existente envolverá assumir responsabilidades por todos os pagamentos pendentes, sem necessariamente fazer um pagamento inicial.

Esse tipo de negócio é conhecido como um contrato “sujeito a” e envolve o comprador usando o financiamento existente do vendedor para o negócio. O comprador receberá o título do imóvel em troca de assumir as obrigações da hipoteca.

Você precisará pesquisar o empréstimo existente para garantir que não haja uma cláusula de liquidação vencida, o que impediria um novo comprador de assumir a hipoteca. Presumir uma hipoteca pode ser uma possibilidade se o vendedor não puder fazer os pagamentos da hipoteca e quiser evitar a execução da hipoteca.

  1. Pesquise opções de aluguel para propriedade

Um acordo de arrendamento próprio envolve o comprador alugando a propriedade do vendedor por um determinado período de tempo, antes de comprar a propriedade imediatamente. O preço de compra será acordado como parte das negociações iniciais, mas você não terá que fazer um pagamento inicial quando se mudar. Essas negociações permitem que o comprador more na casa e construa sua classificação de crédito e economia antes de fazer a compra .

Um contrato de opção de arrendamento é semelhante, mas inclui apenas uma opção de compra em vez de uma obrigação. Esteja ciente, porém, de que esses negócios geralmente acabam tendo um custo geral mais alto do que uma hipoteca tradicional e às vezes estão associados a empréstimos predatórios.

  1. Propor financiamento de vendedor

O financiamento do vendedor pode, às vezes, ser acordado se o vendedor for o dono da casa (não tiver pagamentos de hipoteca pendentes). Este tipo de negócio envolve o vendedor como titular da hipoteca e o comprador como titular. O comprador faz os pagamentos da hipoteca ao vendedor, conforme foram negociados.

Um vendedor pode optar por fazer isso se tiver várias propriedades. Você pode negociar um acordo sem entrada de dinheiro com o vendedor se ele quiser diferir o imposto devido em um pagamento grande. O vendedor pode obter um retorno melhor sobre os pagamentos de juros do que colocar o dinheiro no banco.

  1. Propriedades de troca

A troca de propriedades é outra maneira de comprar um imóvel em Dubai sem ter que pagar uma entrada. Se você e o vendedor estiverem interessados ​​em trocar propriedades, talvez seja possível negociar um acordo sem pagamento de entrada.

Pode ser raro encontrar uma troca direta por uma propriedade e você pode ter que incluir algum dinheiro se o valor da propriedade que você está deixando for inferior ao da propriedade que você está comprando. Uma troca de propriedade pode ser uma forma de diferir certos impostos relacionados aos ganhos com a venda de propriedade

  1. Use ativos não monetários

Você pode chegar a um acordo com o vendedor para usar ativos que não sejam em dinheiro em vez de fazer um pagamento inicial. Isso dependerá inteiramente do vendedor, mas há casos em que esse tipo de negócio pode ser fechado. Você pode concordar em deixar seu carro, ou alguns móveis, para cobrir o equivalente a um pagamento inicial.

Para algumas pessoas, um pagamento em dinheiro pode não ser a oferta mais valiosa. Se o valor da coisa que você está trocando for alto, pode ser um negócio melhor para o vendedor do que depositar o pagamento em dinheiro em uma conta bancária com taxas de juros baixas. Essa é outra maneira de abordar a questão do pagamento de entrada, mas você precisa fazer muita pesquisa antes de encontrar esse tipo de transação.

  1. Use financiamento privado

Uma maneira comum de comprar um imóvel sem entrada de dinheiro é usar financiamento privado. Você pode conseguir o dinheiro emprestado de um amigo ou parente, ou pode conseguir um empréstimo separado de uma instituição financeira. Se você conseguir um empréstimo para cobrir o pagamento da entrada, poderá comprar um imóvel sem entrada de dinheiro, mas com mais dívidas para pagar.

Essa pode ser uma boa opção se você tiver uma renda futura segura para saldar as dívidas. Mas você deve observar que muitas vezes as taxas de juros e os termos de reembolso do empréstimo acabam sendo mais caros do que economizar e pagar uma entrada.

  1. Refinanciar uma propriedade existente

Se você já possui uma propriedade, pense em refinanciar a propriedade. Você também pode conseguir um empréstimo de capital ou uma linha de crédito na propriedade. Essas opções são geralmente mais baratas e fáceis de obter do que um novo empréstimo em uma propriedade separada. Fale com o seu banco ou credor hipotecário atual para ver quais são as suas opções.

  1. Negocie um pagamento inicial baixo

Em qualquer negócio imobiliário, o pagamento da entrada faz parte das negociações. Sua posição de barganha dependerá de sua classificação de crédito e de sua situação financeira, mas há uma chance de que você consiga negociar um pagamento de entrada mais baixo se tiver um argumento forte.

Você poderia se oferecer para pagar um preço geral mais alto pela propriedade, mas pagá-lo apenas por meio do pagamento da hipoteca. Você pode pedir para pagar o pagamento em prestações durante o primeiro ano, ou como um pagamento único, mas um ano após o início da hipoteca.

  1. Empréstimos pessoais são aceitos para pagar taxas / custos de compra de propriedades

Embora os empréstimos pessoais não possam ser usados ​​como entrada, eles podem ser usados ​​para pagar os custos estimados de transação ou compra de 7%. Os empréstimos pessoais podem ser usados ​​para pagar os custos estimados de transação ou compra de 7%.

Em Dubai, os custos de compra de uma propriedade Freehold são; 2% de taxa de corretor de imóveis, 4% de taxa de transferência de DLD, 0,25% de taxa de registro de hipoteca, AED 4.000 de registro de administrador e taxas bancárias, que variam de banco para banco. Estes podem ser financiados através de empréstimo pessoal, desde que o comprador seja elegível e tenha o pagamento inicial da poupança.

Vários bancos oferecem hipotecas e empréstimos pessoais com taxas hoje em dia, mas insistem na transferência de salários. Mais uma vez, alguns bancos são contrários a isso e os empréstimos pessoais podem ser difíceis de obter, especialmente se o candidato trabalhar para uma pequena empresa não cotada na bolsa ou for autônomo.

  1. Presentes recebidos de pais ou familiares

Quando uma pessoa não tem a quantia necessária para pagar uma entrada em Dubai, outra forma de acessar esses fundos é aproveitando os presentes de familiares e amigos. Eles podem ser usados ​​como adiantamentos. No entanto, os bancos não aceitam empréstimos (sem juros ou sem juros) da família. A maioria dos credores também pedirá uma carta do membro da família e prova de que os fundos não provêm de um empréstimo pessoal.