Congelar seu relatório de crédito é uma etapa importante para se proteger contra roubo de identidade. Com um relatório de crédito congelado, as agências de crédito não fornecerão informações às empresas que tentam acessar suas informações para aprovar solicitações de crédito ou empréstimo. Melhor ainda, congelar seu relatório de crédito é gratuito em todas as três principais agências de crédito. Infelizmente, você terá que congelar seu relatório de crédito separadamente em cada agência de crédito. Veja como fazer isso na Equifax.
Congelando seu relatório de crédito Equifax
Você tem três opções para congelar seu relatório de crédito com a Equifax.
Conectados
A maneira mais rápida de congelar seu relatório de crédito é online através do site da Equifax. Para completar o congelamento, você primeiro terá que criar uma conta myEquifax. A criação de uma conta exige que você forneça seu nome, endereço, número do Seguro Social, data de nascimento e informações de verificação de identidade.
Por telefone
Se você não deseja criar uma conta online com Equifax, a próxima melhor opção é solicitar um congelamento por telefone. O número para ligar é 888-298-0045. Quando você solicitar um congelamento por telefone, um PIN único será enviado por mensagem de texto para você.
De acordo com a lei federal, não pode levar mais de um dia útil para que seu congelamento entre em vigor quando você o solicitar online ou por telefone, e não mais de três dias úteis quando solicitado por correio.
Por carta
A última opção para congelar seu relatório de crédito é fazer o download e enviar nos formulários apropriados. Envie a papelada preenchida para Equifax Information Services LLC PO Box 105788, Atlanta, GA 30348-5788. Envie por carta registrada para que você tenha uma prova de que seus formulários foram enviados e você pode verificar quando eles foram recebidos.
Ao congelar seu crédito, você precisará fornecer um documento para validar sua identificação. Isso pode ser qualquer um dos seguintes:
- Carteira de motorista válida
- Cartão de segurança social
- Contracheque
- W2 formulário
- Formulário 1099
- Documentos judiciais para mudança de nome legal
- Certidão de nascimento
- Passaporte
- Certidão de casamento
- Sentença de divórcio
- ID do estado
- ID militar
Você também precisará fornecer um item para validar seu endereço:
- Carteira de motorista válida
- Conta de serviço público com endereço correto (gás, água, cabo, conta de telefone residencial)
- Conta de telefone celular
- Contracheque
- W2 formulário
- Formulário 1099
- Contrato de locação / escritura de casa
- Extrato de hipoteca
- extrato bancário
- ID do estado
Assim que a Equifax receber seus formulários e documentação de identificação pelo correio, pode levar até três dias úteis para que o congelamento entre em vigor.
Congelando o Relatório de Crédito Equifax de um Menor
Os pais também podem congelar relatórios de crédito de crianças menores de 16 anos para evitar que suas identidades sejam usadas de forma fraudulenta. Você deve preencher o Formulário de Solicitação de Congelamento Menor e fornecer informações para a pessoa cujo crédito você deseja congelar. Além disso, você deve mostrar que tem autoridade para solicitar o congelamento. Menores de 16 ou 17 anos podem solicitar seu próprio congelamento de segurança por telefone ou correio.
Se o menor não tiver um arquivo de crédito, a Equifax criará um para congelá-lo.
Levantando e descongelando seu relatório de crédito
Quando você estiver pronto para solicitar um empréstimo ou cartão de crédito, precisará suspender temporariamente o congelamento para que o credor possa obter seu relatório de crédito. Você pode não saber com antecedência qual relatório de crédito a empresa irá verificar, portanto, é melhor descongelar todos os três relatórios de crédito.
Você pode descongelar seu relatório Equifax online, por telefone ou por correio. O descongelamento online ou por telefone é o mais rápido; Equifax tem que suspender o congelamento em uma hora. Caso contrário, se você solicitar o congelamento por correio, pode levar até três dias úteis para que o congelamento seja suspenso.
E um alerta de fraude?
Um alerta de fraude não bloqueia seu relatório de crédito da mesma forma que um congelamento de crédito. Em vez disso, exige que um credor ou credor verifique sua identidade antes de emitir crédito em seu nome. Os alertas de fraude também expiram após um ano, a menos que você tenha sido vítima de roubo de identidade, caso em que duram sete anos.
O que congelar seu relatório de crédito Equifax não fará
Esteja ciente de que um congelamento de relatório de crédito não oferece proteção contra todos os tipos de fraude. Os ladrões podem abrir contas em empresas que não usam uma grande agência de crédito. Eles também podem cometer outros tipos de fraude, como assumir uma conta de cartão de crédito ou declarar impostos em seu nome.
As empresas com as quais você já tem um relacionamento ainda poderão acessar suas informações de crédito. Congelar seu relatório de crédito na Equifax não afetará sua pontuação de crédito. Você ainda poderá usar suas contas de crédito e monitorar seu crédito.
Relatar problemas com o seu congelamento de crédito
Se você acha que a Equifax não está bloqueando seu crédito de maneira adequada, envie uma reclamação ao Consumer Finance Protection Bureau online ou ligando para 855-411-2372.