De acordo com a mais recente Pesquisa Nacional de Proprietários de Animais de Estimação da American Pet Products Association, quase 85 milhões de lares – ou 67% dos lares americanos – têm um animal de estimação para cuidar. Se você estiver nessa maioria, seu amigo peludo é mais provável uma parte muito importante de sua família. Mas as seguradoras costumam ver seu animal de estimação como uma responsabilidade. Além de causar danos à sua casa, os animais de estimação podem causar danos à propriedade de quem mora perto de você, bem como aos próprios vizinhos, deixando você e sua seguradora responsáveis por todos os danos e ferimentos relacionados.
Adicionar um animal de estimação à apólice de seguro do proprietário pode parecer uma etapa fácil, mas dependendo da sua apólice e da seguradora, pode ser necessário alterar sua cobertura. Você pode até mesmo ter a cobertura negada com base na raça do seu cão.
Veja como conseguir um cachorro afeta seu seguro residencial e o que você precisa pensar antes de trazer Fido para sua família.
Como ter um cachorro afeta o seguro do proprietário?
Se você já tem um cachorro e está planejando comprar uma casa, precisará incluí-lo na apólice de seguro ao assinar a cobertura. Se você estiver pensando em comprar um cachorro depois de comprar uma casa, é uma boa ideia revisar sua cobertura e ver se ela inclui alguma restrição quanto aos tipos de cachorro cobertos.
Na maioria dos casos, ter um cachorro não custa muito a mais, mas em caso de incidentes como uma mordida de cachorro, você precisará da cobertura adequada. Em 2019, o custo médio de uma mordida de cachorro ou outra lesão relacionada a um cão em todo o país foi de US $ 44.760, com Califórnia e Flórida liderando o país em número de reclamações.
A maioria das apólices de seguro residencial cobre despesas com mordidas de cachorro que variam de $ 100.000 a $ 300.000; no entanto, os proprietários são responsáveis por reivindicações que excedam esse valor.
Como a raça do seu cão pode impactar seus custos
Algumas seguradoras não cobrem raças específicas que consideram mais agressivas ou perigosas, incluindo:
- Pitbulls
- Rottweilers
- Malamutes do Alasca
- Huskies siberianos
- Akitas
- Chow Chows
- Doberman Pinschers
- Pastores alemães
As restrições variam com base em onde você mora, sua seguradora e o tipo de cobertura que você tem. A legislação específica da raça (BSL) é um termo genérico para leis que proíbem certas raças de cães em um esforço para reduzir lesões relacionadas a cães, mas há poucas evidências de que esse tipo de lei funcione.
Algumas seguradoras são conhecidas por levarem em consideração a história específica de agressão do animal (ou a falta dela), bem como seu treinamento e comportamento, ao invés de sua raça. Isso inclui a State Farm e a USAA, de acordo com os segurados da United, uma organização sem fins lucrativos de informações sobre seguros.
Alguns grupos, como a Associação de Treinadores Profissionais de Cães (APDT), são contra as apólices de seguro de proprietários de casas que discriminam raças específicas. A APDT acredita que cães “perigosos” são produto de vários fatores, incluindo genética individual e falta de treinamento adequado, e não devem ser julgados com base em sua raça ou aparência.
Vinte e um estados têm proibições estaduais de legislação específica da raça, enquanto algumas cidades e condados têm suas próprias leis em vigor. Por exemplo, a Flórida proíbe BSL, mas o condado de Miami-Dade proíbe pit bulls, que foi estabelecido antes da legislação estadual.
Se você não tiver certeza se seu cão está coberto pela apólice de seguro do proprietário da casa, ou se o estado em que você mora possui certas restrições, analise sua cobertura e entre em contato com sua seguradora. Se o seu cão não estiver coberto, você pode querer mudar para uma seguradora que não proíbe raças específicas.
Dicas para reduzir os custos do seguro residencial para cães
A única maneira de saber o quanto seu cão afeta os custos do seguro de sua casa é revisando sua apólice. Antes de comprar um cachorro – ou se você já tiver um e estiver comprando uma casa – compare várias apólices de seguro diferentes para ver quais cobrirão seu animal.
Independentemente da raça ou raças do seu cão, é uma boa ideia certificar-se de que eles são bem treinados e têm menos probabilidade de causar danos ao:
- Mantendo seu filhote atualizado sobre as vacinas
- Socializar cedo e frequentemente com humanos e outros cães
- Treinando você mesmo o filhote ou procurando oportunidades de treinamento em sua comunidade
- Manter seu cachorro na coleira sempre que você não estiver em um espaço fechado e privado, incluindo o jardim da frente, se estiver aberto
- Limitando o comportamento violento e a luta livre
- Saber quando dar um passo para trás se seu cão provavelmente estará na defensiva ou reativo, especialmente quando estiver comendo e dormindo
Se a apólice de seguro do seu proprietário tiver quaisquer restrições de raça, pergunte o que você precisa fazer para garantir que seu filhote esteja coberto. Algumas opções incluem:
- Aumentando a cobertura de responsabilidade : Você pode manter sua apólice atual e simplesmente aumentar o limite de responsabilidade para incluir seu cão. Claro, você provavelmente pagará um prêmio mais alto.
- Compra de cobertura separada de responsabilidade para cães : Se você não tiver a cobertura básica necessária em sua apólice atual, poderá obter uma apólice separada específica para seu animal de estimação e incidentes específicos.
- Olhando para o seguro de responsabilidade civil guarda-chuva : este tipo de apólice aumenta sua cobertura de responsabilidade para incluir o limite atual da sua casa e um para o seu cão.