Você está preocupado com o custo de obter seguro automóvel para um motorista com menos de 25 anos? Se SIM, aqui estão 21 dicas sobre como obter seguro de carro barato como um novo motorista.
Um novo motorista é geralmente definido como alguém sem histórico de condução ou registro de seguro. Esse conjunto de pessoas pode incluir adolescentes recém-licenciados, pessoas que tiraram sua carteira de motorista mais tarde na vida ou motoristas novos nos Estados Unidos. Cada uma dessas classes de motoristas enfrenta um desafio semelhante quando se trata de encontrar um seguro de carro barato, mas hoje vamos discutir sobre novos motoristas que são basicamente adolescentes ou um pouco acima disso.
O seguro de carro é um componente caro da propriedade de um carro, e se você incluir um motorista com menos de 25 anos de idade, seu prêmio sobe às alturas. Mas, apesar disso, é possível manter suas taxas baixas ao se inscrever para um seguro de carro como um motorista com menos de 25 anos.
Como conseguir um seguro de carro barato para um novo motorista com menos de 25 anos
Os jovens condutores são estatisticamente mais propensos a sofrer um acidente e fazer uma reclamação. Esta é basicamente a razão pela qual as seguradoras vendem seus prêmios de seguro de carro a um custo alto para esse conjunto de pessoas.
Embora possa ser difícil conseguir um seguro de carro barato se você tiver menos de 25 anos, há coisas que você pode fazer para ajudar a manter os custos baixos. Desde a escolha do carro certo até o aumento de sua franquia, forneceremos dicas sobre como obter o seguro do seu carro a um preço barato nos Estados Unidos se você tiver menos de 25 anos.
- Existem carros que têm seguro barato, escolha aqueles
Ao procurar obter um seguro de carro a um preço mais barato, o primeiro lugar a observar normalmente é o seu carro. O custo do seguro deve ser considerado durante o processo de compra. Todos os carros no mercado pertencem a um dos 50 grupos de seguros de automóveis diferentes – os carros mais baratos para segurar para novos motoristas podem ser encontrados nos grupos de um a cinco. Isto é particularmente importante para jovens condutores do sexo masculino ou feminino com carros velozes, que normalmente são mais caros.
Procure algo confiável e acessível. Você não quer ficar preso na beira da estrada em um caminhão velho e surrado, mas, ao mesmo tempo, também não quer tomar um empréstimo para comprar um veículo esportivo sofisticado. Dependendo da sua faixa de preço, procure um carro com idade entre 6 e 10 anos que ainda esteja em excelentes condições. Verifique se há airbags e outros recursos de segurança e considere fazer uma inspeção de segurança.
O seguro de responsabilidade em um carro com airbags é mais barato do que em um veículo sem, porque os airbags reduzem o potencial de ferimentos graves. Se você realmente deseja obter taxas de seguro mais baratas, não compre um carro esporte. Isso apenas aumentaria suas taxas.
- Modificações no carro são um não, não
Modificações nos carros, como rodas de liga leve e kits de carroceria, costumam atrair jovens motoristas que desejam personalizar carros de porte médio ou hatchbacks de aparência simples. No entanto, evite-os se quiser obter o melhor seguro como jovem condutor. As modificações costumam aumentar os prêmios em centenas de dólares. Você precisa ter isso em mente se for um jovem piloto.
Se você está absolutamente determinado a modificar seu carro, considere se você ficaria feliz em substituir as peças modificadas por outras mais baratas, caso contrário, os custos dos prêmios poderiam ser muito mais elevados.
- A telemática iria percorrer um longo caminho
A telemática, popularmente conhecida como políticas de caixa preta, é o uso de um aplicativo ou um pequeno dispositivo instalado no carro para monitorar o uso e o comportamento ao dirigir. Este tipo de apólice pode ajudar a reduzir o custo do seguro automóvel para jovens condutores, visto que as seguradoras podem basear os prémios no comportamento real de condução em vez de presumir que cada jovem condutor corre o risco de fazer uma reclamação.
Se já houve uma maneira de obter o seguro mais barato para jovens condutores, o seguro da caixa preta está no topo da lista. Na verdade, motoristas de 17 a 21 anos com nenhuma indenização poderiam economizar mais de mil dólares escolhendo o seguro caixa preta em vez de uma apólice padrão.
- Pague prêmios por um período mais longo
Com o prêmio médio do seguro automóvel para jovens condutores chegando a milhares de dólares, pode ser tentador dividir os pagamentos em vez de gastar com a cobertura de uma só vez. Dito isso, mas você deve saber que geralmente é muito mais barato pagar o ano inteiro adiantado do que pagar mensalmente, se você puder. Você evitará as cobranças de juros mensais e isso pode economizar uma quantia substancial.
- Encha o seu excesso
Optar por pagar uma franquia voluntária mais alta além da franquia obrigatória que você está cotado – o valor que você teria de pagar adiantado se fizesse uma reclamação – pode reduzir significativamente o custo do seguro do seu carro. No entanto, certifique-se de que pode pagar o excesso se sofrer um acidente. Foi descoberto que jovens motoristas com pouco dinheiro geralmente lutam para tossir US $ 500 ou mais depois de um acidente.
Além disso, estatisticamente falando, os jovens motoristas são mais propensos a fazer uma reclamação no primeiro ano de condução, portanto, tome cuidado, pois você pode acabar pagando o excesso voluntário mais alto logo no início. Optar por pagar uma franquia maior pode reduzir seu prêmio, mas você deve se certificar de que pode pagá-lo se precisar fazer uma reclamação.
- Você realmente precisa de cobertura extra?
A cobertura de carro abrangente é normalmente o tipo de seguro de carro mais caro – cobre o seu carro e outros veículos se você sofrer um acidente. Cobertura de terceiros – o nível mais básico de cobertura – cobre reivindicações contra você se você se envolver em um acidente e ferir alguém. Também cobre o custo de consertar ou substituir o carro de outra pessoa, mas não o seu.
Avalie com que frequência você planeja dirigir, o que pode pagar e que tipo de dano superficial no carro você está preparado para enfrentar. Se você não puder pagar a cobertura extra, não a obtenha. Mas você tem que ser extremamente cuidadoso para não cair em um buraco por causa de sua decisão.
- E não presuma que terceiros são o melhor seguro para jovens condutores
Uma das regras fundamentais da compra de seguro, especialmente para um novo motorista que espera conseguir algo barato, é comparar as cotações com diferentes níveis de cobertura antes de comprar. De acordo com a Associação de Seguradoras Britânicas, o prêmio médio de terceiros, incêndio e roubo é mais caro do que a cobertura abrangente, porque geralmente é escolhida por motoristas mais jovens com tendência a fazer sinistros maiores.
Tenha isso em mente antes de comparar o seguro automóvel para jovens condutores. Além disso, não procure seguro de carro barato apenas pelo preço. Você ainda precisa avaliar que tipo de cobertura você precisa. Sacrificar a qualidade da cobertura em relação ao preço pode acabar custando mais a você no longo prazo.
- Adicione um driver nomeado, mas aqueles sem pontos
Como um novo motorista com menos de 25 anos, você pode reduzir os custos do seguro do carro adicionando um motorista com nome extra à apólice de seguro – especialmente se eles forem mais velhos e mais experientes na estrada, independentemente de serem homens ou mulheres.
Mas você deve fazer questão de evitar aqueles com pontos. Você também deve tomar cuidado com o que é conhecido como ‘fronting’. Colocar a apólice no nome de um dos pais, com o jovem motorista como um motorista nomeado quando na verdade é o motorista principal, é conhecido como ‘fronting’, e é ilegal e pode resultar na rejeição de sinistros pelas seguradoras.
Se você adicionar um motorista nomeado à sua apólice que seja mais velho e / ou mais experiente, a seguradora provavelmente oferecerá prêmios mais baratos porque eles assumirão que as responsabilidades de direção serão compartilhadas e, portanto, o motorista de maior risco gastará menos tempo ao volante . Isso geralmente resulta em prêmios mais baratos.
- Adicione alguns recursos de segurança ao seu veículo
Adicionar recursos extras de segurança do carro, como alarme, rastreador ou imobilizador, muitas vezes pode ajudá-lo a obter uma cobertura mais barata. O seguro do seu carro pode ser mais barato ainda se você estacionar o carro em uma garagem ou garagem durante a noite, em vez de deixá-lo na rua, já que as seguradoras veem isso como mais uma forma de minimizar o risco. Seu possível desconto varia de acordo com o tipo de dispositivo instalado e o estado em que o veículo está estacionado.
Freqüentemente, você receberá ofertas de seguro de carro novo mais barato se a seguradora acreditar que o veículo tem menos probabilidade de ser roubado ou vandalizado. Você pode conseguir isso simplesmente estacionando o veículo em uma garagem trancada à noite ou pelo menos fora da estrada em uma garagem segura.
- Tire essas boas notas
As seguradoras determinaram que bons alunos são, em média, melhores motoristas. A maioria das seguradoras oferece um bom desconto para estudantes que pode aumentar sua economia, o que geralmente se aplica a estudantes que fazem pelo menos uma média B (3,0 em uma escala de 4,0).
Se você é um estudante brilhante, precisa manter sua planilha de resultados pronta para provar isso às seguradoras. Se um 3.0 não for possível no momento em que você se inscreveu para seu seguro, o desconto sempre pode ser adicionado em uma data posterior se a média das notas melhorar. Se você ainda for estudante, isso pode fornecer o impulso acadêmico necessário.
- Liste como um operador ocasional, se você for um
Se você é um adolescente ou alguém que geralmente tem menos de 25 anos, pode solicitar um seguro de carro como operadora compartilhada. Compartilhar um carro com um dos pais ou alguém mais velho e experiente é uma ótima maneira de economizar algum dinheiro. A maioria das operadoras pode listar um jovem motorista como motorista secundário ou ocasional. Certifique-se de mencioná-lo ao seu agente porque tem o potencial de reduzir o prêmio que você espera pagar.
- Olhe para a Cobertura PLPD
Se você for um motorista com menos de 25 anos de idade, selecionar a cobertura certa pode economizar centenas de dólares. Se você seguiu as regras acima sobre como escolher o veículo certo, está em uma excelente posição para fazer seguro de seu carro apenas contra responsabilidade pessoal e danos materiais, PLPD.
Para obter apenas o PLPD, você não pode ter um empréstimo para o veículo e deseja estar em uma posição onde poderá substituir o carro por conta própria se algo acontecer com ele. PLPD é o menor valor de seguro que você pode adquirir, tornando-o o mais barato.
Danos físicos são a cobertura mais cara para um jovem motorista. Evitar cobertura de danos físicos, como abrangente e colisão, pode economizar muitos prêmios de seguro de carro.
- Escolha um veículo com preço moderado
O valor e outras características do seu veículo contribuem para o seu prêmio de seguro. A escolha de um veículo de luxo tem um custo adicional – prêmios de seguro mais altos. Isso é especialmente verdadeiro para novos drivers. Um motorista inexperiente com uma nova caminhonete ou Mercedes-Benz é uma grande responsabilidade para uma seguradora. Se você é um novo motorista que procura economizar dinheiro, molhe os pés com um veículo mais antigo, mas não tão desgastado que se desintegre facilmente.
- Escolha a melhor seguradora para novos motoristas
No final do dia, todas as dicas do mundo não vão importar se você escolher a empresa errada. Algumas companhias de seguros verão sua idade e experiência profissional como um passivo muito grande e aplicarão prêmios exorbitantes, sem esperar para verificar outros parâmetros. Como jovem motorista, você deve fazer um favor a si mesmo e fazer compras a cada seis meses para garantir que está obtendo a melhor tarifa para seu perfil de direção.
- Mantenha as taxas baixas com o perdão de acidentes
Acidentes acontecem até mesmo com os melhores jovens motoristas. E, caso ocorra, as taxas de seguro podem subir até 30%. Se você tiver uma seguradora que oferece perdão de acidentes como parte do pacote de seguro do seu carro, suas taxas não aumentarão após o primeiro acidente automobilístico culpado.
- Faça uma aula de direção defensiva como Pass Plus
Além de melhorar sua maneira de dirigir, as seguradoras verão com bons olhos essa experiência extra e ela pode resultar em prêmios e / ou descontos mais baratos de seguro para novos motoristas. A maioria das seguradoras pode disponibilizar isso para você.
- Reduza sua milhagem
Uma das coisas que as seguradoras olharão é quantas milhas você estima que estará cobrindo ao longo do ano. Quanto menos você estiver na estrada, menos risco será percebido. Portanto, ser preciso com sua estimativa de milhagem evitará pagar a mais por milhas que você não usará. E se você puder reduzir isso usando transporte público ou participando de um compartilhamento de carro, poderá economizar dinheiro no prêmio.
- Comprar por aí
Nunca aceite as primeiras novas cotações de seguro de carro de motorista que você receber. Comprar ao redor e comparar preços permitirá que você pondere suas opções e obtenha as cotações de seguro de carro mais adequadas e mais baratas disponíveis.
Descontos disponíveis para motoristas com menos de 25 anos que podem tornar os prêmios de seguro mais baratos
Como um jovem com menos de 25 anos que busca um seguro de carro mais barato, você deve observar que as seguradoras oferecem alguns descontos que geralmente visam tornar as coisas mais baratas para você. Observe que nem todas as seguradoras de automóveis oferecem todos esses descontos, portanto, seria do seu interesse procurar uma seguradora de automóveis que oferecesse um número maior. Esses descontos incluem;
- Bom desconto para motorista
O desconto para bom motorista é um dos descontos oferecidos pelas seguradoras para manter os prêmios baixos para motoristas menores de 25 anos. Este desconto está disponível se você tiver um registro de condução limpo, ou seja, se você não teve acidentes ou citações por um determinado período.
Este desconto valioso é frequentemente adicionado à sua apólice quando o seu Relatório de Veículos Motorizados é obtido no início de sua apólice. Se você está convencido de que tem um histórico de direção limpo e não está recebendo um desconto, entre em contato com sua seguradora e pergunte sobre um bom desconto para motorista.
- Desconto de profissão / ocupação
Esse desconto tem vários nomes, mas a ideia é simples. Algumas seguradoras oferecem descontos com base na sua ocupação. Estatisticamente, ocupações como professores, médicos ou policiais têm menor probabilidade de registrar uma reclamação. Uma seguradora normalmente exigirá prova de profissão – uma fotocópia do seu diploma é um pedido comum para você se qualificar para este desconto.
- Bom desconto de estudante
Se você ainda tem menos de 25 anos e tem notas (normalmente 3,0 GPA ou melhor), fale com sua seguradora sobre um bom desconto para estudantes. Normalmente, eles pedem uma transcrição a cada 6 a 12 meses como prova de sua regularidade. Este é bom demais para deixar passar.
- Desconto para vários carros
Um desconto para vários carros refere-se ao seguro de mais de um carro com uma única empresa. O desconto é adicionado automaticamente no início da apólice – se dois carros foram segurados desde o início – ou na adição de um segundo veículo à apólice. Para receber este desconto, pode ser necessário fazer um seguro com a companhia de seguros de seus pais ou parentes. Ou espere por seus irmãos e junte o seguro.
- Desconto de direção defensiva
Este desconto consiste em fazer um curso de direção defensiva e apresentar à sua seguradora um comprovativo em forma de recibo ou transcrição. A lógica por trás desse desconto é clara: aulas de direção defensiva tornam você um motorista mais seguro, o que o torna menos arriscado, ou seja, mais barato para segurar.
- Desconto de equipamento
Se o seu carro vier com um dispositivo antifurto, sua seguradora provavelmente lhe dará um desconto. O desconto tende a ser menor do que um bônus de motorista defensivo ou multipolítica, mas cada pequena parte ajuda a reduzir o custo que você tem que pagar. Dispositivos anti-roubo são comumente integrados em veículos modernos. Apenas certifique-se de que todos os dispositivos de segurança sejam levados em consideração quando sua cotação for gerada.
- Descontos multipolíticas
Você pode se tornar elegível para um desconto de várias apólices ao contratar várias apólices com uma seguradora. As combinações de políticas comuns são casa e automóvel ou locatários e automóvel. Esses descontos podem ser aplicados a ambas as políticas.
O desconto que você recebe pode variar dependendo da sua combinação de cobertura. Por exemplo, você receberá mais descontos por agrupar proprietários de casas e apólices de automóveis do que adicionar uma apólice de seguro de locatários à sua cobertura de automóveis. A lógica é simples: uma apólice de seguro residencial traz muito mais receita para uma seguradora do que seguro de locatário.
- Desconto para estudante residente
Um jovem licenciado que tenha menos de 25 anos e esteja ausente na escola ainda precisa de seguro. Mesmo quando você não tem acesso a um veículo, normalmente ainda é necessário seguro porque você voltará para casa de vez em quando. Um desconto ainda maior está disponível na maioria das seguradoras para alunos fora da escola. Se você for estudar na escola como um jovem com menos de 25 anos, informe a sua seguradora.