Existem tantos fundos Vanguard excelentes no mercado que pode ser difícil para um investidor decidir como construir uma carteira com eles. O truque é restringir as opções a uma seleção de alguns fundos que atendam melhor às suas necessidades.
Existem opções para cada tipo de investidor. O Vanguard pode ser a fonte ideal para investir em fundos de índice, mas também oferece alguns dos melhores fundos geridos ativamente que o dinheiro pode comprar. Com uma seleção tão ampla de fundos mútuos de alta qualidade e baixo custo, a maioria dos investidores pode construir uma carteira forte usando apenas fundos Vanguard.
Comece com a melhor estrutura de portfólio
Antes de escolher os melhores fundos Vanguard para usar em seu portfólio, pode ser útil revisar uma estrutura de portfólio simples, mas eficaz, chamada de núcleo e satélite. Nessa estratégia, seu portfólio é construído em torno de uma “participação principal”, como um fundo mútuo de índice de ações de grande capitalização, que representa a maior parte do portfólio. Outros tipos de fundos – as “participações satélite” – compreendem porções menores da carteira e servem para equilibrar o nível de risco.
Os satélites geralmente consistem em fundos de várias categorias, como ações estrangeiras, ações de baixa capitalização, fundos de títulos e, às vezes, fundos setoriais.
O objetivo principal deste design de portfólio é reduzir o risco por meio da diversificação (colocar seus ovos em cestas diferentes) enquanto supera um benchmark padrão de desempenho, como o Índice S&P 500.
Portfólio de amostra dos melhores fundos de vanguarda
Agora que temos um design inteligente para nosso portfólio de fundos Vanguard, podemos ver um exemplo que pode servir como um modelo para construir seu próprio portfólio:
- Índice Vanguard 500 de 35% (VFINX): ações americanas de grande capitalização
- 15% Vanguard Total International Stock Index (VGTSX): Ações estrangeiras
- 10% Vanguard Explorer (VEXPX): ações de pequena capitalização
- 5% Vanguard Health Care (VGHCX): setor de saúde
- Índice de mercado de títulos total de 35% Vanguard (VBMFX): títulos
Esta combinação específica de fundos Vanguard é um exemplo de carteira moderada, apropriada para um investidor com tolerância a risco moderadamente alta e um horizonte de tempo de pelo menos cinco anos. Os investidores moderados estão dispostos a aceitar períodos de modesta volatilidade do mercado em troca da possibilidade de receber retornos que superam a inflação por uma margem significativa. A composição da alocação de ativos é de 65% em ações e 35% em títulos.
O uso de fundos setoriais como VGHCX é opcional. Se outros setores forem adicionados, certifique-se de manter a alocação em torno de 5% para cada setor e tente não exceder um total de 15% da alocação para setores (ou seja, 5% alocados para três fundos setoriais diferentes).
A opção de portfólio preguiçoso
Você deve ter notado que este portfólio modelo inclui fundos Vanguard ativamente gerenciados, bem como fundos de índice. Mas alguns investidores, compreensivelmente, gostam da ideia de investir apenas nos fundos de índice da Vanguard, que têm índices de despesas extremamente baixos e rastreiam seus respectivos benchmarks. Esses recursos reduzem o risco do gerente associado a fundos gerenciados ativamente, uma vez que não requerem sua atenção ativa para garantir que seus investimentos sejam alocados corretamente.
Por causa da natureza passiva dos fundos de índice, alguns investidores afetuosamente chamam uma carteira de fundos de índice de “carteira preguiçosa”. Aqui está um exemplo simples de um portfólio preguiçoso de fundos Vanguard:
- Fundo de índice de mercado de ações total Vanguard de 40% (VTSMX)
- 30% Vanguard Total International Stock Index Fund (VGTSX)
- 30% Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX)
Essa carteira preguiçosa é outra alocação moderada, sendo 70% ações e 30% títulos. Nesse caso, no entanto, você não precisa pagar taxas adicionais para que alguém observe ativamente o mix de cada fundo para garantir que está funcionando como você deseja. Você pode ter certeza de que os fundos de índice seguirão o índice de mercado no qual foram modelados.
Não importa quais fundos Vanguard você escolha, apenas certifique-se de usar uma mistura diversificada de categorias de fundos mútuos, cada uma com um bom desempenho em diferentes condições de mercado.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.