Roubo de identidade e fraude de identidade são termos usados para se referir a todos os tipos de crimes em que alguém obtém e usa indevidamente as informações de outra pessoa de alguma forma que envolva fraude ou engano. Normalmente, esses crimes são cometidos para ganho econômico. O roubo de identidade é um flagelo que surgiu com a tecnologia e permanecerá e aumentará à medida que aumenta a adoção da tecnologia. É um problema complexo e em constante evolução, e cria muitos desafios sobre a melhor maneira de aliviá-lo.
Nem todas as formas de roubo de identidade resultam em perda financeira imediata para a vítima. Com o tempo, porém, a vítima geralmente acaba pagando de alguma forma. A melhor maneira de evitar essas perdas é se manter informado sobre fraudes de identidade. Para ajudá-lo a evitar fraudes, aqui estão mais detalhes sobre as três principais formas de fraude de identidade.
As 3 principais formas de fraude de identidade e algumas alternativas
Existem muitos tipos diferentes de fraude de identidade, e novos surgem ocasionalmente, também. Para esta peça, o foco será em três tipos que são comuns e potencialmente prejudiciais: roubo de identidade comercial / empresarial , fraude de nova conta e fraude de aquisição de conta .
Lembre-se de que você pode ver que esses termos variam um pouco, dependendo da fonte, e muitas vezes há sobreposição. Por exemplo, se alguém rouba as informações do seu cartão de crédito, usa-as para abrir uma conta na Amazon e faz pedidos, esse crime inclui aspectos de invasão de conta, cartão de crédito, nova conta, compras online e fraudes de identidade financeira.
Embora esta peça descreva apenas três tipos de fraude de identidade em detalhes, é importante estar ciente de todas as formas de fraude em potencial. Aqui está uma lista parcial de outras formas comuns de fraude:
- O roubo de identidade criminosa envolve assumir sua identidade para evitar punições legais. Um criminoso pode fornecer seu nome quando for preso, por exemplo, para que seu registro não seja afetado.
- O roubo de identidade médica envolve o aproveitamento fraudulento de seus benefícios médicos. O golpista obtém as informações do seu seguro de saúde e as usa para receber cuidados.
- A clonagem de identidade envolve golpes nos quais o golpista assume sua identidade por um período prolongado. Por exemplo, eles podem se candidatar a empregos usando sua identidade, para que possam passar em verificações de antecedentes.
Roubo de identidade comercial ou empresarial
O roubo de identidade comercial ou empresarial envolve o uso do nome de uma empresa para obter crédito ou de outra forma fraudulenta fingir ser essa empresa. Isso tem efeitos negativos óbvios nos negócios, mas a fraude pode se espalhar e afetar outras pessoas que acreditam estar interagindo com o negócios legítimos. Por exemplo, um fraudador pode se passar por um negócio, enviar uma fatura aos clientes dessa empresa e embolsar os pagamentos.
Freqüentemente, mas nem sempre, essa forma de roubo de identidade exige que o golpista obtenha o Número de Identificação Fiscal (TIN) da empresa. A fraude pode ser executada através da obtenção de um computador da empresa ou infiltração na rede de uma empresa. Em alguns casos, os autores do roubo de identidade empresarial são internos, funcionários atuais ou ex-funcionários com acesso direto à documentação operacional.
Vítimas de roubo de identidade empresarial muitas vezes não descobrem até que as perdas aumentem significativamente ou alguém internamente veja discrepâncias nos livros. As empresas perdem grandes quantias de dinheiro devido à natureza oculta das transações.
O roubo de identidade empresarial pode durar anos sem ser detectado.
Para evitar esse tipo de fraude, as empresas devem ficar de olho em suas contas e ciclos de faturamento. A destruição de documentos importantes e a digitalização sempre que possível ajudará a reduzir o rastro de papel. Se você notar algo errado, congele suas contas e denuncie o roubo de identidade.
Fraude de nova conta
O roubo de identidade financeira na forma de fraude de nova conta geralmente significa usar as informações de identificação pessoal de outra pessoa para obter produtos e serviços usando a boa posição de crédito dessa pessoa. Inúmeras formas de roubo de identidade financeira podem ocorrer se um fraudador conseguir abrir uma conta em seu nome.
Algumas das formas mais comuns de fraude em novas contas incluem a abertura de novas contas de serviços públicos, planos de telefone celular ou contas de cartão de crédito. De acordo com o Insurance Information Institute, a fraude em novas contas de cartão de crédito foi a forma mais comum de fraude de identidade em 2018. Como o ladrão provavelmente usará um endereço de correspondência diferente, a vítima nunca verá a fatura da nova conta. Quando esse tipo de fraude envolve um cartão de crédito, o criminoso pode transformar um cartão de crédito recém-emitido em dinheiro muito rapidamente.
O fraudador pode ou não exigir que seu SSN abra novas contas em seu nome. Manter o controle do seu SSN e de quaisquer contas financeiras ajudará a prevenir esse tipo de fraude. Se você sabe que suas informações foram expostas, pode considerar o congelamento de seu crédito, o que bloqueará automaticamente qualquer tentativa de verificação de crédito, como no caso de novas contas de cartão de crédito.
Fraude de aquisição de conta
O roubo de identidade financeira na forma de fraude de apropriação de conta geralmente significa usar as informações da conta de outra pessoa (por exemplo, um número de cartão de crédito) para obter produtos e serviços por meio das contas existentes dessa pessoa. Isso também inclui simplesmente extrair fundos da conta bancária de uma pessoa.
Os números das contas são frequentemente encontrados no lixo, hackeados online, roubados do correio ou roubados de carteiras e bolsas. Assim que os ladrões obtêm esses dados, eles podem inserir essas informações enquanto fazem compras online. Eles também podem acessar diretamente contas individuais online, por telefone ou pelo correio. Os criminosos usam a engenharia social para manipular bancos e lojas fazendo-os acreditar que são as vítimas.
As vítimas geralmente são as primeiras a detectar a invasão de contas quando descobrem cobranças em extratos mensais que não autorizaram ou fundos esgotados de contas existentes. Às vezes, a vítima descobrirá que sua conta bancária foi comprometida como resultado de várias cobranças de cheques devolvidos.
Como outras formas de fraude, monitorar de perto suas contas é a melhor maneira de detectar a invasão de contas. Assim que você perceber que algo está errado, entre em contato com o atendimento ao cliente.