Como economizar seus primeiros $ 100.000

Publicado por Javier Ricardo


A estabilidade financeira e as metas financeiras são duas razões principais para economizar.
A estabilidade e o planejamento financeiros ajudam a fornecer confiança em sua capacidade de pagar contas inesperadas, financiar sua própria aposentadoria e manter o estilo de vida desejado.


As metas também podem ajudar a olhar para o futuro e manter a economia de esforços sob controle.
Quanto mais dinheiro você tem para economizar, seja com despesas reduzidas ou aumento de receita, mais rápido você poderá acumular seus primeiros $ 100.000 para qualquer meta que possa ter em mente. E depois de fazer isso, o caminho para os próximos $ 100.000 se torna mais fácil.


Principais vantagens

  • Níveis de economia, períodos de tempo e retornos de investimento são variáveis-chave para determinar quanto tempo levará para acumular $ 100.000.
  • Adotar a mentalidade certa é importante para começar em direção ao objetivo.
  • Avaliar maneiras de aumentar a receita e reduzir suas despesas orçamentárias pessoais ajudará a criar dólares que você pode economizar.

A mentalidade certa


Para muitas pessoas, economizar seus primeiros $ 100.000 não é necessariamente uma meta de curto prazo, mas sim uma meta de longo prazo que requer alguma disciplina.
Pode haver vários motivos pelos quais você está tentando esconder $ 100.000. Para chegar lá, você precisa treinar sua mente. Manter seu objetivo específico em mente pode ajudar, mas você também precisa entender como alcançá-lo com um plano. 


Se você é o tipo de pessoa que raramente faz orçamento ou toma nota das despesas, agora é a hora de começar.
O orçamento ajudará na sua mentalidade. Elabore um orçamento orientado para atingir o seu objetivo. Lembre-se de que pequenas coisas podem se somar.


Reduzir o hábito diário da Starbucks ou usar o transporte público para o trabalho em vez de dirigir alguns dias por semana proporcionará uma economia extra de dinheiro.
Orientar sua mente e seu orçamento, em geral, o ajudará a descobrir maneiras que podem gerar todos os tipos de fundos extras. Se você compreender que esses são pequenos sacrifícios no caminho em direção ao seu objetivo, o caminho será mais tranquilo.


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Como economizar seus primeiros $ 100.000

Mantenha os custos baixos


A maior parte de um orçamento inclui coisas nas quais você gasta dinheiro.
Sempre há coisas que você pode fazer para manter seus custos baixos. Mais alguns exemplos incluem o seguinte: 

  • Fazendo mais jantares em casa
  • Andar curtas distâncias quando possível, em vez de ir de carro
  • Levar seus filhos ao parque ou zoológico em vez de ao shopping local
  • Comprando seus mantimentos a granel para o mês, em vez de fazer pequenas compras com frequência
  • Parar de fumar ou outros hábitos caros
  • Almoçando para trabalhar
  • Usando seu carro até que ele não possa mais ser usado
  • Comprando uma casa menos cara


Para algumas pessoas, mudar para uma casa menor ou dirigir um carro mais econômico pode fazer toda a diferença.
Se você estiver alugando um lugar grande, mova um lugar menor para economizar. Se suas despesas com fitness forem altas, construa uma academia em casa.


Tornar-se mais consciente da energia também pode ser uma grande ajuda.
Recicle e reutilize itens tanto quanto possível antes de comprar novos. Além disso, use energia alternativa para iluminar e aquecer sua casa. Em uma grande escala, o downsizing pode gerar centenas ou mesmo milhares de dólares para aplicar em suas metas de economia, enquanto ainda vive com muito conforto.

Reduza sua carga de juros


Reduzir a carga de juros é outra maneira poderosa de diminuir suas despesas e criar mais fundos disponíveis para poupança.
Muitas pessoas querem de tudo: a casa, o carro, a garagem, o sistema de home theater, a lava-louças e a geladeira de porta dupla. Com alguns toques fáceis de tecla online, isso pode ser possível. Mas acontece que a gratificação instantânea geralmente vem com um preço alto que pode levar anos para ser reembolsado e até anos de redução de sua vida.


Priorizar a dívida e reduzi-la é o primeiro passo crítico para economizar.
Se você acabou de sair da faculdade ou pós-graduação com dívidas de empréstimo estudantil, faça disso uma prioridade para pagar antes de melhorar seu estilo de vida. Para outros, dê uma olhada em todos os seus empréstimos e veja quanto tempo você levará para reduzi-los. Se você tem poupança ou depósitos fixos, pode liquidar alguns para reduzir o peso da dívida. Se você receber um bônus ou dividendo, pense em pagar antecipadamente as dívidas para reduzir os juros.


No caso de dívida de cartão de crédito, fale com a administradora do cartão de crédito e negocie uma taxa de juros mais baixa, se possível.
Verifique as ofertas de transferência de dívida, que podem vir com taxas introdutórias de 0%. Além disso, observe a consolidação. Se seus fundos estiverem fluindo de maneira constante e você mantiver sua pontuação de crédito alta, poderá obter um empréstimo de consolidação da dívida com um pagamento mensal e uma taxa de juros baixa.


Se você estiver fazendo um novo empréstimo, potencialmente para um investimento, certifique-se de que seu retorno exceda o pagamento de juros.
Você também pode procurar contas de margem que o ajudem a investir mais com retornos mais elevados.

Investir em veículos e produtos experientes


Depois de descobrir algumas maneiras de economizar um pouco mais e se comprometer com o orçamento de quanto planeja economizar, você vai querer garantir que esses fundos sejam investidos de forma eficiente.
Trabalhar com um profissional da área financeira ou se aprofundar em recursos que o ajudem a investir por conta própria podem ser boas ideias.

Economize em impostos


Um dos primeiros lugares que muitos grandes investidores procuram são os paraísos fiscais.
Isso pode estar bem debaixo do seu nariz por meio das ofertas de benefícios do seu empregador. Os planos de benefícios incluem todos os tipos de opções, sendo que a maioria oferece vantagens fiscais. O 401k tradicional permite que você invista dólares antes dos impostos com a vantagem de pagar sua taxa de imposto de aposentadoria em vez da atual em saques. Outras opções protegidas por impostos podem incluir uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA) ou títulos municipais.

Com um Roth IRA, você pode retirar todos os seus fundos, sem penalidades e impostos após cinco anos.

Gerencie adequadamente seus riscos


Como todos os investimentos, o risco será um fator em sua jornada para US $ 100.000.
Os investimentos de alto risco devem trazer retornos mais elevados, mas o risco-recompensa também pode ser fundamental. Os próximos tostões, ofertas públicas iniciais (IPOs) e setores de tendência como a tecnologia podem render muito em curto espaço de tempo. Na outra extremidade do espectro, os títulos corporativos de alto grau também podem trazer alguns retornos constantes e substanciais.

Conheça a matemática


No processo de elaboração do orçamento e elaboração de um plano financeiro, mapear o valor presente e a matemática do valor futuro também será útil.
Esta calculadora do Smart Asset pode ser um bom recurso.

Cenário 1 : comece com $ 10.000. Adicione $ 12.000 anualmente. Invista com uma taxa de retorno anual de 8%. Após seis anos, você terá $ 103.900.

Cenário 2 : Comece com $ 1.000. Adicione $ 12.000 anualmente. Invista com uma taxa de retorno anual de 12,5%. Após seis anos, você terá $ 100.647.

Maximize os benefícios dos funcionários


Os benefícios dos funcionários podem ter mais a oferecer do que você imagina.
Quando se trata de contribuições correspondentes, maximize o que seu empregador oferece para aproveitar os fundos gratuitos. Esses fundos podem ser adicionados ao seu 401k isento de impostos para um benefício ainda maior.


Além disso, aproveite quaisquer outros benefícios que seu empregador possa oferecer, como descontos especiais em lojas, museus e academias de ginástica.
Além disso, use uma conta poupança de saúde, se houver, para economizar um pouco nos custos dos cuidados de saúde. Se o seu empregador fornece assistência para atualização de habilidades ou programas de “volta às aulas”, aproveite essas oportunidades com desconto também.

Crie metas de economia de curto prazo


O caminho para $ 100.000 é inevitavelmente mais longo do que o caminho para $ 10.000.
Isso às vezes pode ser um tanto quanto opressor, então as metas de curto prazo podem ser muito úteis.


É muito bom se imaginar em uma nova casa de campo após a aposentadoria, mas essa visão distante pode não ajudá-lo hoje.
Para ficar realmente motivado, divida suas metas de poupança de longo prazo em metas de curto prazo.


Por exemplo, um homem que dirigia uma lavanderia a seco decidiu que pegaria alguns trocados todos os dias e os colocaria no fundo da faculdade de sua filha.
Ele começou quando ela tinha cinco anos e continuou até os 18 anos. Deixar de lado uma pequena mudança não atrapalhou seus negócios ou sua vida diária, mas significava que ele tinha uma boa soma economizada quando seu filha estava pronta para ir para a faculdade.


Além disso, considere a matemática.
Saber que uma economia de $ 1.000 por mês pode levar você a $ 100.000 em seis anos pode ser muito motivador. Essa motivação pode ajudar a garantir que você cumpra seu orçamento ou ignore o novo BMW.

Gerar renda adicional


A receita recebida é o outro componente-chave do seu orçamento pessoal.
Encontrar maneiras de gerar mais receita também ajudará você a atingir uma meta de $ 100.000 mais rapidamente.


Você costura, faz alguma outra arte ou ensina?
Estes são alguns hobbies que podem ajudar a arrecadar algum dinheiro extra. Você pode dar aulas particulares para crianças por algumas horas por semana ou vender seu artesanato no mercado de fim de semana. Você também pode procurar projetos freelance ou trabalhos úteis. Não deixe nenhuma de suas habilidades ou talentos ir para o lixo. Seu tempo livre também pode ser muito valioso. Essas coisas podem ajudá-lo a ganhar um pouco mais de dinheiro, que pode ser aplicado em sua meta de $ 100.000.

Salvando seus primeiros 100 mil

 Nusha Ashjaee {Copyright} Investopedia, 2019. 

The Bottom Line


Existem muitas considerações quando se trata de acumular $ 100.000.
Você vai querer pensar sobre o prazo esperado, as opções de investimento que tem disponíveis e os riscos que está disposto a correr para seus retornos.


Analisar objetivamente seu orçamento mensal ou criar um, caso ainda não o tenha feito, ajudará você a entrar no caminho certo.
Ser disciplinado em sua mentalidade e em seu plano também será fundamental. Se você conceber e seguir um plano personalizado, os dólares e os centavos irão somar. Realisticamente, muitas pessoas podem atingir essa meta em apenas seis anos, o que permite que você avance para os próximos $ 100.000 muito mais rápido e até mesmo o coloca no caminho para um milhão.