Seria bom se as partes A e B do Medicare, conhecidas como Medicare Original, fossem suficientes para cobrir suas necessidades de seguro saúde, mas não é. O Medicare Original por si só o deixaria responsável por alguns co-pagamentos muito caros, se isso fosse tudo que você tivesse. Por esse motivo, você precisa da cobertura do Medicare Parte C ou de uma apólice Medigap para preencher as lacunas na cobertura que podem fazer com que você pague dezenas de milhares de dólares do bolso para internações hospitalares e procedimentos médicos.
O que é a cobertura do Medicare Parte C?
Primeiro, um resumo rápido de como funciona o Medicare. A Parte A, conhecida como seguro hospitalar, paga pela sua estadia no hospital. Você paga os primeiros $ 1.316 e, depois disso, os primeiros 60 dias estão cobertos. Após 60 dias, você paga $ 329 por dia e após 90 dias, você paga $ 658 por dia. Essa é a primeira das lacunas de cobertura que podem fazer com que você pague muito dinheiro apenas com o Original Medicare.
A Parte B é a parte do Medicare que cobre o atendimento real que você recebe. Você pagará cerca de US $ 134 por mês pela cobertura e sua franquia é de apenas US $ 183. Depois de pagar a franquia, você paga 20 por cento de todos os custos, mas não há limite. Se suas contas médicas são de $ 100.000, você paga $ 20.000. Mais uma lacuna de cobertura.
Finalmente, a Parte D cobre os medicamentos prescritos. Por causa do “buraco do donut”, uma lacuna na cobertura que deixa você pagando até a metade dos custos de seus medicamentos prescritos depois de gastar US $ 3.700 em medicamentos cobertos. Sua cobertura não começa com taxas mais baixas até que você alcance $ 4.950 em despesas cobertas.
Junte tudo isso e você verá por que o Original Medicare o deixará em uma situação difícil para muitas despesas que desembolsam. É aí que um plano Medicare Advantage, também conhecido como cobertura Medicare Parte C, é essencial para manter seus custos de saúde administráveis. Mas como você compra um?
Guia de compras do Medicare Parte C
Como a cobertura do Medicare Parte C é administrada por companhias de seguro privadas, comprar cobertura significa comparar uma variedade de planos diferentes. A tarefa é um pouco mais fácil porque os planos do Medicare Parte C devem fornecer tudo o que você receberia com o Original Medicare, com exceção de certas opções de cuidados paliativos.
Assim como outros tipos de seguro saúde, existem certos tipos de planos – alguns são mais caros do que outros e oferecem mais benefícios. Você simplesmente escolhe o plano que oferece as opções que deseja pelo preço que você pode pagar.
Planos de manutenção da saúde – também conhecidos como HMOs, esses são os tipos de políticas mais restritivos porque geralmente você precisa consultar os médicos da rede do plano e precisará de uma referência do seu médico de atenção primária para obter os cuidados de um especialista. Se você realmente gosta de seus médicos atuais, um HMO pode exigir que você troque, mas em termos de acessibilidade, um HMO é o mais acessível.
Organização de provedor preferencial – também chamada de PPO, esses planos também têm uma rede preferencial de médicos, mas você pode escolher médicos fora da rede, desde que esteja disposto a pagar um pouco mais em co-pagamentos. Este é o tipo de plano de seguro mais comum, mas geralmente mais caro.
Conta Poupança Médica – Seu seguro saúde tem uma franquia maior do que outros planos, mas o Medicare deposita dinheiro em uma conta bancária que paga algumas de suas despesas do bolso até que o seguro total seja aplicado.
Existem alguns outros tipos de conta menos comuns, mas vamos ficar com esses três por enquanto.
outras considerações
Ao comprar a Cobertura do Medicare Parte C, você primeiro deseja uma lista precisa de todos os medicamentos prescritos que está tomando e dos médicos que consulta atualmente (de que gosta). Você não deseja avaliar planos que não cobrem seus medicamentos e não permitirá que você consulte seus médicos preferidos, a menos que você não possa pagar um plano que oferece essas opções.
Em seguida, acesse o Localizador de planos do Medicare. Você pode fazer uma pesquisa rápida que não exija que você insira todas as informações do Medicare ou uma pesquisa mais detalhada que solicite mais informações, mas forneça resultados direcionados.
O localizador de planos fará uma série de perguntas, incluindo se você deseja um plano que não apenas cubra o Medicare Original e, ao mesmo tempo, acrescente benefícios adicionais, mas também forneça cobertura de medicamentos prescritos. Se você optar por receber orçamentos que incluem cobertura de medicamentos, o localizador do plano solicitará uma lista de seus medicamentos. Reserve um tempo para inserir cada um para não considerar planos que não cubram seus medicamentos atuais.
Por último, escolha o tipo de plano que você gostaria e se você receberá retido com seus prêmios do Medicare. A última coisa a fazer é avaliar a lista de opções. Você descobrirá que alguns incluem cobertura limitada para visão, audição e odontologia. Preste atenção especial à classificação por estrelas do plano. Quanto mais alta a classificação, melhor será a pontuação do plano em uma variedade de métricas.