Se você acha que está pronto para comprar uma casa, é provável que precise de uma hipoteca, mas você sabia que existem grandes diferenças entre corretores de hipotecas e agentes de crédito bancário?
Agente de empréstimos bancários x corretor de hipotecas
A diferença entre um oficial de crédito bancário e um corretor de hipotecas é a seguinte:
Os oficiais de empréstimos bancários de um banco ou cooperativa de crédito ou outra instituição de crédito são funcionários que trabalham para vender e processar hipotecas e outros empréstimos originados por seu empregador. Em geral, eles têm uma grande variedade de tipos de empréstimo para sacar, mas todos os empréstimos se originam de uma única instituição de crédito.
O oficial de crédito pega seu requerimento e trabalha para encontrar um empréstimo imobiliário que atenda às suas necessidades. Se o seu crédito pessoal for aprovado, o oficial avança para processar a compra.
Corretores de hipotecas são profissionais que recebem uma taxa para reunir credores e devedores. Eles geralmente trabalham com dezenas ou mesmo centenas de credores, não como funcionários, mas como agentes autônomos.
Pense nos corretores de hipotecas como olheiros. Eles localizam e avaliam os compradores de casas, analisando a situação de crédito de cada pessoa para determinar qual credor é mais adequado para as necessidades daquela pessoa. O corretor submete o pedido do comprador da casa a um ou mais credores para vendê-lo e trabalha com o credor escolhido até o fechamento do empréstimo. Um bom corretor de hipotecas pode encontrar um credor para praticamente qualquer tipo de crédito. Se você tiver o corretor de hipotecas certo, certifique-se de fazer as perguntas certas.
O corretor de hipotecas que trabalha para garantir seu empréstimo está ganhando uma taxa pela transação e, quanto melhor ele conseguir para um credor, mais ele será pago. Não fique muito ansioso para revelar a um corretor a taxa de juros que você está disposto a aceitar – deixe-o dizer quais os termos que podem obter. Verifique se os termos são razoáveis. Muitas das empresas de hipotecas que anunciam online são corretoras de hipotecas.
Como saber o que é melhor para você
Um corretor de hipotecas local ou online pode encontrar um credor em outra parte do país. Um banco on-line pode não ter um escritório local onde os funcionários possam ajudá-lo individualmente.
Alguns credores fora da cidade não entendem os tipos de sistemas de aquecimento usados em áreas específicas, não estão familiarizados com os sistemas sépticos privados e não entendem imediatamente as classificações e termos comuns usados pelos avaliadores locais.
Esses são apenas alguns exemplos de problemas que causaram uma desaceleração significativa nos empréstimos feitos por um credor de fora da cidade que trabalhava com um corretor de hipotecas.
Usar um banco local às vezes pode ser uma vantagem. Seus funcionários geralmente entendem as especificações das propriedades locais, mas um credor distante que não adia o fechamento até que as perguntas sejam respondidas.
Os corretores de hipotecas muitas vezes podem encontrar um credor que fará empréstimos que o banco recusa – o crédito problemático é um exemplo. Obter uma hipoteca de crédito ruim é complicado e pode ser muito caro se você for inexperiente ou não conhecer seus direitos legais. Infelizmente, o setor está repleto de pessoas que tentarão tirar vantagem.
Os empréstimos para propriedades exclusivas ou comerciais podem ser mais fáceis de garantir por meio de um corretor de hipotecas. Nem todo banco oferece esses tipos de hipotecas.
Faça sua escolha de um credor com base nos melhores termos de empréstimo que puder encontrar. Faça perguntas sobre o prazo esperado. Pergunte a seus amigos corretores de imóveis que compraram recentemente uma casa para referências de credores e corretores.
A alternativa para um corretor hipotecário ou oficial de empréstimos bancários
Solicite seu relatório de crédito gratuito e pontuação de todas as três principais agências de relatório de crédito antes de visitar um banco ou corretor. Cópias pessoais de relatórios atuais devem fornecer detalhes suficientes para dar uma opinião sobre os tipos de empréstimos que podem oferecer.
O credor que você decidir usar terá acesso aos seus arquivos de crédito, mas levar suas cópias pessoais para a entrevista inicial evita múltiplas tentativas de crédito que podem diminuir sua pontuação. Solicitar seus próprios relatórios de crédito não afeta sua pontuação.