Bilhões de dólares em benefícios de seguro de vida não foram reclamados. Um relatório CBS 60 Minutes de 2016 revelou que as auditorias das maiores seguradoras de vida dos EUA levaram 25 operadoras a distribuir mais de US $ 7,5 bilhões em benefícios de seguro de vida não pagos. Uma auditoria de 2011 ordenada pela Divisão de Propriedade Não Reivindicada do Controlador do Texas revelou mais de US $ 178 milhões em benefícios de seguro de vida não pagos devidos aos texanos.
As leis estaduais determinam por quanto tempo uma seguradora pode reter benefícios de seguro de vida não reclamados. Após o período de mandato, os fundos são revertidos para uma agência estadual que administra os bens não reclamados. Se você acredita que pode ser o beneficiário de uma apólice de seguro de vida perdida, existem etapas que você pode seguir para ajudá-lo a encontrá-la e obter seus benefícios.
Por que os benefícios de vida podem não ser reclamados
Os benefícios do seguro de vida não são reclamados por vários motivos. Às vezes, os beneficiários não sabem que são os beneficiários de uma apólice ou que ela existe. Ou um beneficiário pode ter mudado do endereço listado na apólice e a transportadora não consegue localizá-lo. Se uma seguradora fecha o mercado e transfere suas apólices pendentes para outro provedor sem notificar os beneficiários, um beneficiário pode não saber como fazer uma reclamação.
Se o segurado não enviar uma mudança de endereço ao se mudar, a transportadora pode perder o contato, encerrando o registro da apólice em papel. Em alguns casos, a seguradora não sabe que um segurado morreu porque o beneficiário não enviou a notificação de falecimento.
Quem pode reivindicar uma apólice de seguro de vida perdida
Normalmente, um beneficiário de seguro de vida faria uma reclamação quando o segurado falecesse. Mas, em alguns casos, o advogado do falecido, o curador da propriedade, um parceiro comercial ou doméstico ou um membro da família não listado como beneficiário pode fazer a reclamação. As funerárias podem entrar com o pedido de indenização do seguro de vida em nome da família, principalmente quando o produto de uma apólice vai pagar despesas de funeral e sepultamento. E embora outra pessoa que não seja o beneficiário possa registrar uma reclamação, apenas os beneficiários listados podem receber os benefícios da apólice.
Para registrar uma reclamação, o que você precisa enviar à seguradora varia de acordo com a empresa. Aqui estão algumas coisas que sua seguradora pode exigir que você envie:
- Número do seguro social do falecido e datas de nascimento e morte
- Forma de morte do falecido, como causas naturais ou acidente
- Nome da agência funerária e número da apólice
- Uma ou mais cópias da certidão de óbito do falecido
- Uma cópia do documento de identidade oficial do beneficiário, como carteira de motorista ou passaporte
Muitos provedores permitem que você envie uma reclamação por telefone ou online, enquanto outros exigem envios por correio tradicional.
Pesquise por benefícios de apólice de seguro de vida não reclamados e dinheiro online
Se você não tiver certeza se um ente querido falecido tinha uma apólice de seguro de vida e deseja descobrir, consulte o Serviço de localização de apólices de seguro de vida online da National Association of Insurance Commissioners (NAIC). O serviço exige que você insira dados sobre o falecido, como nome, último endereço conhecido, datas de nascimento e falecimento e número do Seguro Social. O NAIC envia as informações para as seguradoras de vida participantes e cada operadora pesquisa seu banco de dados de seguro de vida para ver se os dados de seu ente querido correspondem aos dados de qualquer um de seus segurados.
O serviço localizador de política da NAIC não fornece resultados instantâneos. Se uma operadora encontrar uma apólice para o seu ente querido, pode levar até três meses para entrar em contato com você; em seguida, pode exigir que você envie uma cópia da certidão de óbito antes de continuar com a reclamação.
Desde sua criação em 2016, o serviço gratuito de localização de apólices da NAIC ajudou mais de 46.600 beneficiários a encontrar apólices de seguro de vida e anuidades com pagamentos de mais de US $ 650 milhões.
O serviço NAIC é melhor para usar logo após a passagem de um ente querido. Se você começar sua busca vários anos após a morte de um ente querido, acesse o site da National Association of Unclaimed Property Administrators (NAUPA). O site contém um mapa clicável, com links para os administradores de propriedades não reclamadas em cada estado. Esses administradores supervisionam todos os tipos de fundos não reclamados, incluindo benefícios de seguro de vida. Na página da web de propriedade não reclamada de um estado, você pode inserir suas informações pessoais para pesquisar seu banco de dados.
Se você encontrar receitas de seguro de vida ou outros fundos devidos a você, pode registrar uma solicitação de cobrança. A agência administrativa, geralmente um auditor estadual ou controlador, provavelmente entrará em contato com você por e-mail com instruções adicionais para reivindicar seu dinheiro. O administrador pode solicitar uma cópia de um documento de identidade emitido pelo governo, seu número de Seguro Social e prova de que você reside ou já residiu no endereço associado à propriedade perdida. Os tempos de processamento variam de acordo com o estado; na Califórnia, pode levar até 180 dias.
Outros lugares para encontrar informações
As soluções da NAIC e da NAUPA podem ajudá-lo a encontrar uma apólice de seguro de vida perdida, mas pode levar de três a seis meses para dar frutos. Freqüentemente, a maneira mais fácil de encontrar uma apólice perdida é por meio do trabalho de detetive antiquado.
- Pesquisar arquivos : Pesquise documentos financeiros nos arquivos e cofres de quem você ama. Lembre-se de que algumas pessoas também armazenam papéis importantes de maneiras pouco ortodoxas, como em caixas de sapatos, bolsas, sob as camas e em armários. Pesquise também aplicativos de seguro de vida, que podem listar apólices adicionais.
- Examinar a correspondência : examine a correspondência do falecido, procurando avisos de dividendos ou prêmios de seguro de vida. Revise também todos os extratos bancários disponíveis, procurando por pagamentos a seguradoras.
- Examine as declarações de impostos : analise as declarações de impostos, procurando pagamentos de juros para seguradoras de vida ou receita de juros de uma apólice.
- Entre em contato com consultores financeiros : Contadores, advogados, planejadores imobiliários e consultores de investimentos possuem muitas informações sobre seus clientes. Se o seu ente querido procurou a ajuda de um consultor financeiro, entre em contato com ele para obter informações sobre apólices de seguro de vida.
- Contate ex-empregadores : Entre em contato com os ex-empregadores do falecido para descobrir se eles possuíam uma apólice de seguro de vida em grupo patrocinada pelo empregador.