Você conseguiu algum dinheiro em seu orçamento que designa como “economia”. Esse é um ótimo primeiro passo. Você também tem uma longa lista de metas de economia. Seu 10º aniversário está chegando. Seus filhos vão para a faculdade em breve. Você quer se aposentar. Você precisa substituir seu carro. Como você concilia todas essas metas de economia? Aqui estão algumas dicas que podem ajudar a guiá-lo.
Seu fundo de emergência vem em primeiro lugar
Independentemente da importância de seus outros objetivos, a criação de um fundo de emergência deve sempre vir em primeiro lugar.
Um fundo de emergência consiste em dinheiro que você reserva para os piores cenários. Se você for despedido do trabalho, se o motor do seu carro quebrar ou se o forno da sua casa explodir, este fundo de emergência salvará o dia. É a sua rede de segurança.
Muitas pessoas cometem o erro de pensar que seu cartão de crédito deve ser usado para emergências. Os cartões de crédito nunca devem ser usados como rede de segurança. A dívida do cartão de crédito cria problemas; não resolve problemas.
Os especialistas discordam sobre quanto dinheiro você deve reservar para emergências, mas o consenso é que você deve economizar de três a seis meses para despesas de subsistência.
Alguns especialistas acreditam que você deve economizar até nove a 12 meses em despesas, especialmente se você for autônomo ou se seu emprego estiver em risco.
Sua aposentadoria também vem em primeiro lugar
As economias para aposentadoria estão quase associadas a um fundo de emergência como sua meta de economia de maior prioridade.
Muitos pais cometem o erro de priorizar economizar para os fundos da faculdade dos filhos em vez de economizar para a aposentadoria. Embora seja natural querer pagar a faculdade dos seus filhos, esse é um grande erro.
Seus filhos são pequenos; eles têm toda a vida pela frente para pagar seus empréstimos e economizar para a aposentadoria. Você – como pai – não tem esse luxo. Você tem um horizonte de tempo apertado para se preparar para a aposentadoria.
Lembre-se: os alunos podem fazer empréstimos estudantis. Você não pode fazer um “empréstimo de aposentadoria”.
Reembolsar seus cartões de crédito
Reembolsar seus cartões de crédito é crucial para uma boa saúde financeira. O reembolso do cartão de crédito deve estar acima de todas as outras metas, exceto para o seu fundo de emergência e sua aposentadoria.
Se você tem dívidas de cartão de crédito com juros altos, deve manter um mínimo de $ 1.000 em um fundo de emergência e economizar pelo menos um valor básico para sua aposentadoria. Aplique o restante de suas economias para pagar a dívida do cartão de crédito. Se você ainda não está fazendo um orçamento, aprenda como criar seu primeiro orçamento para poder acompanhar todas essas metas.
Alguns especialistas discordam da sugestão de US $ 1.000. Eles argumentam que mesmo as pessoas com dívidas de cartão de crédito com juros altos deveriam economizar de três a seis meses para pagar suas dívidas.
Se você tem dívidas de cartão de crédito, deve escolher a opção que o ajude a dormir com mais facilidade à noite. Economize no mínimo $ 1.000 em um fundo de emergência ou no máximo seis meses de custo de vida.
Considere o que pode desencadear dívidas no futuro
Depois de criar um fundo de emergência, guardar para a aposentadoria e pagar suas dívidas existentes, sua próxima prioridade deve ser economizar para qualquer evento que possa fazer com que você se endivide no futuro.
Olhe de cinco a dez anos no futuro para antecipar eventos que ocorrem uma vez a cada dez anos, que podem fazer com que você fique endividado se não estiver preparado. (Lembre-se de que seu fundo de emergência deve ser apenas o último recurso.)
Leve os seguintes exemplos em consideração:
O exemplo do carro
Você sabe que eventualmente precisará substituir seu carro. Comece a economizar para poder comprar seu próximo carro em dinheiro – em vez de pegar um empréstimo – fazendo “pagamentos mensais do carro” para você mesmo.
Digamos que você tenha o hábito de fazer um pagamento mensal de $ 200 do empréstimo para um carro. Assim que terminar de pagar seu carro, continue fazendo um pagamento mensal de $ 200 – exceto que agora, você estará se pagando. Direcione o dinheiro para uma conta de poupança especial que você reserva para comprar seu próximo carro.
O exemplo doméstico
Se você é proprietário de uma casa, eventualmente precisará substituir seu telhado, seus tapetes e seus principais eletrodomésticos, como geladeira, lavadora e secadora. Em vez de financiar essas compras, comece um fundo para economizar para essas despesas que ocorrem uma vez por década.
O exemplo da escola
Se você está pensando em voltar para a faculdade ou pós-graduação, ou se deseja mandar seus filhos para a faculdade, comece a economizar agora para não ter que tomar empréstimos estudantis. (Lembre-se: sua aposentadoria vem primeiro!)
O Exemplo de Casamento
Se você está disposto a se endividar para pagar o casamento, comece a economizar para isso imediatamente – mesmo que ainda não tenha conhecido aquela pessoa especial. Experimente esta planilha interativa que ajuda a economizar para as coisas “divertidas”.