Eu sei que as discussões sobre a morte podem ser muito desconfortáveis para muitas pessoas, mas não deveriam ser, porque é algo que aconteceria quer falemos sobre isso ou não. No entanto, podemos fazer nossa vida valer ao vivê-la bem e nos preparar para o que acontecerá quando partirmos.
Se você tiver algum dependente, então há chances de que, se você deixar de existir, essas pessoas sofram. Pense no número incontável de viúvas e seus filhos que estão sofrendo e tiveram que abandonar a escola porque o ganhador do pão não pôde mais estar presente para suprir suas necessidades.
É por isso que o seguro de vida foi desenvolvido; para dar segurança e proteção à sua família e dependentes, caso algo de ruim aconteça com você. Agora, não confunda seguro de vida com cobertura para quando você morrer; pois não se trata apenas de seguro de vida. A cobertura de seguro de vida também cobrirá você no caso de algo ruim acontecer à sua fonte de renda e você não puder sustentar seus dependentes.
Existem muitas companhias de seguros, bem como produtos de seguro de vida, e decidir sobre o mais adequado pode ser um processo confuso. Este guia fornecerá a você as informações corretas necessárias para tomar uma decisão.
Diferença entre apólices de seguro de vida em grupo e individual
O seguro de vida individual é uma apólice comprada exclusivamente para você e paga por você. Você poderia decidir sobre os recursos que deseja e o grau de proteção que deseja enquanto o seguro de grupo é adquirido por seu empregador ou um sindicato ao qual você pertence como apólice coletiva. Você não teria controle sobre a apólice e, às vezes, a cobertura pode não ser suficiente para sustentar seus dependentes quando você partir, mas geralmente é mais barata e econômica.
Quanta cobertura de seguro de vida você precisa?
Quando você deseja comprar uma apólice de seguro de vida, você deve decidir o que deseja que a cobertura de seguro faça para seus dependentes enquanto você estiver fora. Isso determinaria quanta cobertura você precisa.
Por exemplo, se você tem filhos, gostaria de prover sua educação e alimentação, você também gostaria de prover suas despesas de vida, como hipotecas, reembolsos de empréstimos, contas de serviços públicos, etc. Para calcular suas necessidades de seguro de vida, você deve tomar as seguintes etapas-:
- Faça uma lista de todas as despesas que seus dependentes provavelmente fariam quando você se fosse, por exemplo, mensalidades, alimentação, hipotecas, etc.
- Compile outra lista de todas as dívidas, incluindo empréstimos e dívidas de cartão de crédito
- Faça outra lista para incluir todos os ativos que você possui atualmente, como ações, títulos, dinheiro em economias, etc.
- Verifique a cobertura de seguro existente que você já possui. Por exemplo, se você estiver empregado, há chances de que seu empregador já o tenha coberto até certo ponto
- Deduza todas as despesas antecipadas e dívidas já calculadas e deduza-as de sua apólice existente, isso lhe daria uma ideia clara do valor da cobertura de seguro extra de que você precisa.
4 tipos de produtos de seguro de vida
uma. Seguro de vida a termo -: é assim que funciona o seguro de vida a termo. Você consegue que uma seguradora cubra sua vida por um número específico de anos – digamos 10 anos e, em seguida, se você morrer durante esse período, os benefícios serão pagos aos seus beneficiários, mas se não o fizer, nenhuma compensação será paga.
Este tipo de apólice de seguro geralmente oferece prêmios baixos e os benefícios não são tributáveis, mas conforme você envelhece, o prêmio continua a aumentar e pode, eventualmente, se tornar inacessível para você. Além disso, não cria valor em dinheiro nem oferece juros e dividendos.
b. Seguro de vida inteira : esse tipo de seguro cobriria você pelo resto de sua vida, contanto que você continuasse a pagar os prêmios. Ele também oferece um recurso de economia de dinheiro que você pode pedir emprestado para cobrir despesas imprevistas enquanto ainda estiver vivo, mas se o valor emprestado não for devolvido antes de você morrer, será deduzido dos benefícios que seriam pagos aos seus beneficiários quando você morrer.
c. Seguro de vida universal-: Sob a cobertura da apólice de seguro de vida universal, os prêmios que você paga seriam colocados em um fundo de investimento que seria administrado pela seguradora e o custo de sua apólice, bem como os custos administrativos da seguradora seriam deduzido da conta.
d. Apólice de seguro de vida variável: Sob esta apólice, seus benefícios dependeriam das taxas de juros dos ativos nos quais sua apólice está investida. Quando as taxas de juros sobem, seus benefícios são altos e vice-versa.
Para comprar a melhor apólice de seguro de vida, você deve-:
Como escolher um plano de seguro de vida – 7 fatores cruciais a considerar
1. Procure uma empresa respeitável com histórico comprovado e, como o seguro é uma relação comercial de longo prazo, você deve escolher uma empresa que seja sólida financeiramente. Você pode obter informações sobre a solidez financeira de uma seguradora usando os serviços de classificação da AM Best Co. Você também deve procurar uma empresa licenciada pelo governo.
2. Se você tiver que trabalhar com um agente de seguros, procure alguém que seja licenciado , experiente e tenha uma reputação confiável.
3. Não se apresse nem seja pressionado a tomar uma decisão. Tome seu tempo para traçar estratégias, planejar e escolher a apólice de seguro de vida certa para você.
4. Peça várias cotações de seu corretor de seguros para que você possa ter uma variedade de opções a considerar e escolher.
5. Evite a tentação de comprar demais . Sim, você deve comprar cobertura suficiente, mas deve evitar sobreposições que só custariam mais prêmios.
6. Certifique-se de compreender todos os termos e condições da apólice antes de comprá-la e faça perguntas quando não entender nada.
7. Por último, você deve certificar-se de revisar sua cobertura regularmente e fazer os ajustes necessários, mas deve evitar a tentação de mudar sua apólice de seguro de vida com frequência, porque isso aumentaria seus prêmios. Além disso, você deve definir um orçamento antes de comprar, para não acabar com uma apólice de seguro de vida com prêmios que você não pode pagar.