Como está sua saúde financeira?

O que é saúde financeira?

Saúde financeira é um termo usado para descrever o estado dos assuntos monetários pessoais de uma pessoa. Existem muitas dimensões para a saúde financeira, incluindo a quantidade de economias que você tem, quanto você está reservando para a aposentadoria e quanto de sua renda está gastando em despesas fixas ou não discricionárias.

Compreendendo a saúde financeira

Os especialistas financeiros elaboraram diretrizes aproximadas para cada indicador de saúde financeira, mas a situação de cada pessoa é diferente. Por esse motivo, vale a pena gastar tempo desenvolvendo seu próprio plano financeiro para garantir que você esteja no caminho certo para alcançar seus objetivos e que não esteja se colocando em risco financeiro indevido se o inesperado ocorrer.

Avalie sua saúde financeira

Para obter uma melhor compreensão de sua saúde financeira, pode ser útil se fazer algumas perguntas-chave – considere esta uma autoavaliação de sua saúde financeira:

• Você está preparado para eventos inesperados? Você tem um fundo de emergência?
• Qual é o seu patrimônio líquido? É positivo ou negativo?
• Você tem as coisas de que precisa na vida? Que tal as coisas que você quer?
• Que porcentagem de sua dívida você consideraria com juros altos, como cartões de crédito? É mais de 50%?
• Você está economizando ativamente para a aposentadoria? Você acha que está no caminho certo para cumprir sua meta de longo prazo? 
• Você tem cobertura de seguro suficiente – seja de saúde ou de vida?

Como a saúde financeira é determinada

A saúde financeira de um indivíduo pode ser medida de várias maneiras. A poupança e o patrimônio líquido geral de uma pessoa representam os recursos monetários à sua disposição para uso atual ou futuro. Eles podem ser afetados por dívidas, como cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis e estudantes. A saúde financeira não é uma figura estática. Ele muda com base na liquidez e nos ativos de um indivíduo, bem como na flutuação do preço de bens e serviços.

Por exemplo, o salário de um indivíduo pode permanecer constante enquanto os custos com gasolina, comida, hipotecas e mensalidades da faculdade aumentam. Apesar do bom estado de sua saúde financeira inicial, a pessoa pode perder terreno e entrar em declínio se não acompanhar o ritmo do aumento dos custos dos bens.

Os sinais típicos de forte saúde financeira incluem um fluxo constante de receita, raras mudanças nas despesas, fortes retornos sobre os investimentos feitos e um saldo de caixa que está crescendo e deve continuar crescendo.

Melhorando sua saúde financeira

Para melhorar sua saúde financeira, você deve primeiro dar uma olhada dura e realista em onde está atualmente. Calcule seu patrimônio líquido e descubra onde você está. Isso inclui pegar tudo o que você possui, como contas de aposentadoria, veículos e outros ativos e subtrair todas e quaisquer dívidas. 

Orçamentação

Então você precisa criar um orçamento. Com o seu orçamento, não é suficiente planejar apenas onde você gastará, mas também é importante observar cuidadosamente onde você já gasta. Existem áreas onde você poderia cortar? Assinaturas recorrentes das quais você realmente não precisa – como cabo? É fortuito entender quais são suas “necessidades” versus quais são seus “desejos”.

Use planilhas ou aplicativos móveis para ajudar a definir um orçamento. Ou use o método de envelope testado pelo tempo, em que você cria um envelope para cada item do orçamento, como mantimentos, e mantém o dinheiro alocado no respectivo envelope.

Um dos principais segredos para um orçamento, e para manter sua saúde financeira, é cumpri-lo independentemente de começar a ganhar mais dinheiro ou a gerar mais receita. O desgaste do estilo de vida, que inclui gastar mais dinheiro à medida que ganha mais dinheiro, é prejudicial à sua saúde financeira. 

Fundo de emergência

Construir um fundo de emergência pode aumentar substancialmente sua saúde financeira. O fundo deve ser dinheiro economizado e prontamente disponível para emergências, como conserto de automóveis ou perda de emprego. A meta deve ser ter de três a seis meses para despesas de subsistência em seu fundo de energia. 

Dívida

Pague sua dívida. Use os métodos de avalanche ou bola de neve. O método da avalanche sugere pagar o máximo possível para pagar os juros mais altos da dívida e pagar o mínimo para todas as outras. A bola de neve, por sua vez, sugere pegar primeiro o menor saldo devedor e, em seguida, trabalhar até chegar ao maior débito.

Regras e dicas para saúde financeira

Quando se trata de finanças pessoais eficazes, nem sempre é fácil manter sua saúde financeira em ótima forma. Ficamos presos a viver a vida. No entanto, aqui estão algumas regras e dicas rápidas que você pode seguir para melhorar ou mantê-lo em boa saúde financeira.

• Automatize o pagamento e a poupança de suas contas, ou seja, configure transferências automáticas para uma conta de poupança e pague automaticamente todas as suas contas.
• Sempre procure contas correntes e contas gratuitas.
• Compre seguro, TV a cabo ou outras despesas recorrentes. Isso inclui se você já tiver esses itens.
• Use um método de orçamento, como 50/30/20, que diz que você deve gastar 50% nas necessidades, 30% nas necessidades e economizar 20% de sua renda. Esses 20% podem incluir a redução da dívida se você tiver dívidas com juros altos.
• Tente limitar os gastos com moradia (aluguel ou hipoteca) a não mais de 40% de sua renda.
• Invista cedo e com frequência. Ou seja, tente colocar 10-15% de sua renda diretamente em uma conta de aposentadoria.

Saúde Financeira Empresarial

A saúde financeira das empresas pode ser avaliada por fatores comparáveis ​​para avaliar a viabilidade de uma empresa em funcionamento. Por exemplo, se uma empresa tem receita entrando e dinheiro no banco, mas está gastando seus recursos em novos investimentos em equipamentos de produção, espaço de escritório, novas contratações e outros serviços de negócios, isso pode levantar questões sobre a saúde financeira de longo prazo e sobrevivência da empresa.

Se for gasto mais dinheiro que não contribua para a estabilidade geral e o crescimento potencial do negócio, isso pode levar a um declínio que dificulta o pagamento de despesas regulares, como serviços públicos e salários dos funcionários. Isso pode forçar as empresas a congelar ou cortar salários para dar à empresa a capacidade de continuar as operações.