O emissor do seu cartão de crédito exige que você pague apenas uma pequena parte do seu saldo a cada mês. Este pagamento mínimo é o valor mais baixo que você pode pagar para o saldo do cartão de crédito e manter sua conta em dia.
Você já deve saber que o histórico de pagamentos é um dos fatores mais importantes de sua pontuação de crédito, respondendo por 35% de sua pontuação FICO.Mas o valor do pagamento importa? E, mais especificamente, os pagamentos mínimos afetam sua pontuação de crédito?
Como os pagamentos mínimos afetam sua pontuação de crédito
Seu relatório de crédito, que é a base de sua pontuação de crédito, relaciona o valor do seu último pagamento. Os cálculos de pontuação de crédito não consideram o valor dos pagamentos do cartão de crédito (ou empréstimo) em sua pontuação de crédito. Contanto que você esteja fazendo pelo menos o pagamento mínimo em dia a cada mês, na verdade está ajudando sua pontuação de crédito ao construir um histórico de pagamentos consistente e positivo.
O valor do seu pagamento mensal não afeta diretamente a sua pontuação de crédito, mas influencia o valor do crédito que você está usando – a sua utilização de crédito. Usar mais do seu limite de crédito pode custar vários pontos de pontuação de crédito.A perda de pontos é apenas temporária; reduzir seu saldo rapidamente ajudaria a recuperar sua pontuação de crédito.
O valor da dívida que você carrega é 30% de sua pontuação FICO. Para cartões de crédito, o cálculo da pontuação de crédito considera os saldos dos cartões de crédito individuais e seu saldo agregado em todos os seus cartões de crédito.
Quando você paga apenas o mínimo, seu saldo é reduzido apenas uma pequena quantia a cada mês e uma alta utilização de crédito continuará a prejudicar sua pontuação de crédito. E se você está pagando apenas o mínimo e fazendo compras adicionais com seu cartão a cada mês, sua pontuação de crédito provavelmente será prejudicada porque seu saldo aumenta em vez de diminuir. Por outro lado, se você tiver um saldo baixo – digamos 30% do seu limite de crédito ou menos – e pagar apenas o mínimo, sua pontuação de crédito provavelmente está segura no que diz respeito à utilização de crédito.
Pagar o saldo total em vez de fazer o pagamento mínimo pode ajudar na sua pontuação de crédito, mas não é necessariamente o valor do pagamento que ajuda. Pagar seu saldo total e ter um saldo zero refletido em seu relatório de crédito reduz a utilização de crédito e pode aumentar sua pontuação de crédito.
O benefício de pagar mais do que o mínimo
Mesmo que fazer o pagamento mínimo não prejudique sua pontuação de crédito, há benefícios em pagar mais – como reduzir seu saldo mais rapidamente e economizar dinheiro com juros. Sempre que puder, coloque mais no seu equilíbrio.
Pagar o mínimo é geralmente ok como parte de um plano para sair do débito ou quando você está passando por dificuldades financeiras e não pode pagar mais.
Como seu último pagamento está incluído em seu relatório de crédito, alguns credores e credores podem levar isso em consideração quando estiverem analisando seu aplicativo. De modo geral, uma pessoa que paga apenas o mínimo, especialmente com um saldo alto, pode ser considerada um tomador de empréstimo de risco e pode ser rejeitada.
Como evitar a armadilha de pagamento mínimo
É fácil adquirir o hábito de fazer apenas pagamentos mínimos, mas quebrar esse padrão é importante para sua pontuação de crédito e suas finanças. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a pagar mais.
Reduza os gastos em outras áreas.
Examine seus gastos mensais típicos para encontrar áreas onde você pode eliminar ou reduzir gastos. A criação de um orçamento familiar pode ajudá-lo a alocar melhor sua renda e priorizar a redução do saldo do cartão de crédito.
Entre em contato com o emissor do seu cartão de crédito ou uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor se estiver passando por dificuldades e precisar de tolerância com sua taxa de juros ou pagamento mensal.
Ganhe uma renda extra.
Trabalhar horas extras, conseguir um emprego de meio período ou começar uma nova atividade pode trazer uma renda extra que você pode usar para quebrar o saldo do seu cartão de crédito mais cedo.
Limite suas compras com cartão de crédito.
Depois de pagar o saldo do cartão de crédito, adquira o hábito de cobrar apenas o que você pode pagar em um único mês. Em seguida, pague seu saldo total a cada mês. Você evitará o pagamento de juros e protegerá sua pontuação de crédito.