Como fazer o seguro de um carro clássico

Publicado por Javier Ricardo


O seguro de carros clássicos é um tipo especial de cobertura para uma ampla variedade de carros, incluindo carros clássicos, antigos e para clientes, bem como uma variedade de outros veículos especiais.
Os recursos e prêmios que você pagará variam de seguradora para seguradora, portanto, é importante entender o que você precisa saber para comprar a apólice certa para o seu veículo.

O que é o seguro de carro clássico?


O termo “carro clássico” pode causar um pouco de confusão porque as autoridades automotivas aplicam definições diferentes.
O Insurance Information Institute define carros antigos e clássicos como veículos com pelo menos 25 anos de idade.



Mas ao comprar um seguro de carro clássico – às vezes chamado de “seguro de carro de coletor” – a definição de uma seguradora é a única que realmente importa.
Muitos fornecedores definem um carro clássico com pelo menos 20 a 25 anos de idade, em geral.
 E uma seguradora pode oferecer seguro de carro clássico para uma ampla variedade de veículos, incluindo:

  • Carros antigos
  • Carros clássicos
  • Carros personalizados
  • Carros exóticos como Alfa Romero ou Lotus
  • Carros de bombeiros
  • Kit carros
  • Veículos militares
  • Motocicletas
  • Carros de corrida
  • Varas de rua

Tipos de políticas disponíveis para carros clássicos


Proprietários de carros de colecionadores precisam de seguro automóvel que forneça proteções adicionais para seus veículos exclusivos.


Uma apólice de seguro de carro clássico incluirá coberturas padrão que você viu em uma apólice tradicional:

  • Responsabilidade por lesão corporal
  • Responsabilidade por danos materiais
  • Colisão
  • Compreensivo


Ao comprar uma apólice tradicional, você pode decidir abrir mão de coberturas não exigidas por lei, como colisão e abrangente, se você possuir seu automóvel imediatamente.
Mas os proprietários de carros clássicos precisam de coberturas abrangentes e contra colisões para proteger seus valiosos investimentos.


Ao solicitar cotações de seguro de carro clássico, alguns provedores incluem essas coberturas em suas apólices padrão.
Por exemplo, uma cotação que recebemos de Hagerty incluía todas as coberturas exigidas pelo estado, incluindo danos corporais e responsabilidade por danos materiais, e coberturas abrangentes e de colisão, sem cobrança de franquia.


Uma boa apólice de seguro de carro clássico padrão incluirá coberturas que você não encontrará em uma apólice de automóvel tradicional, incluindo cobertura de valor acordado.
Normalmente, a cobertura de colisão de uma apólice de seguro de carro padrão tradicional paga o valor real em dinheiro – seu “valor depreciado” – se você totalizar o seu veículo.


Cobertura de valor acordado


Uma apólice de seguro de carro clássico abrangente incluirá cobertura de valor acordado, que cobre o valor real do carro.
Como o valor de um carro clássico tende a aumentar com o tempo, a cobertura do valor acordado é fundamental no caso de perda total. Esta é uma das coberturas mais importantes que uma apólice de seguro de carro clássico deve incluir, porque os automóveis clássicos não cumprem as métricas de avaliação padrão.


Cobertura de peças sobressalentes


Uma apólice de carro clássico padrão também pode incluir cobertura de peças de reposição.
As peças para a maioria dos carros modernos estão geralmente disponíveis. Mas os proprietários de carros clássicos muitas vezes têm dificuldade em encontrar as peças quando precisam delas, então, muitas vezes, compram peças sobressalentes quando se deparam com elas. Por exemplo, o proprietário de um Ford Mustang 1965 pode comprar algumas calotas originais extras ou mesmo algumas peças do motor para reparos futuros. Uma apólice de carro clássico abrangente também pode incluir cobertura de interrupção de viagem e assistência na estrada, para ajudar a pagar o custo de avarias que ocorrem quando os proprietários de automóveis estão viajando para eventos como feiras de automóveis.


Impressão fina da política de carros clássicos


Os fornecedores somente estendem as apólices de seguro de automóveis clássicos a certas idades e classificações de automóveis.
Mas eles também impõem restrições aos proprietários de automóveis que as políticas tradicionais de automóveis não impõem.


Normalmente, os termos de uma política de carros clássicos proíbem o uso diário para ir ao trabalho ou fazer recados.
Algumas seguradoras, incluindo a Grundy, não seguram um carro clássico, a menos que você também tenha um automóvel moderno para uso diário. Algumas operadoras anunciam apólices de seguro de automóveis clássicos que permitem “uso flexível”, o que permite viagens ocasionais de lazer. No entanto, esse tipo de seguro é projetado para carros direcionados principalmente a eventos como feiras de automóveis e clubes de automóveis.


Uma apólice de seguro de carro clássico também pode estipular que você armazene seu automóvel em um local fechado e trancado, como uma garagem ou depósito. 

De acordo com o Insurance Information Institute, algumas seguradoras não redigem apólices de seguro de automóveis clássicos para proprietários que tenham graves violações de trânsito em seus registros de direção, como dirigir sob influência ou direção imprudente.


Como as apólices de seguro de automóveis clássicas incluem restrições que as apólices tradicionais não incluem, é importante entender os termos antes de comprar a cobertura.
Ao solicitar orçamentos, fale com um agente, faça perguntas pertinentes e solicite um exemplo de política para revisão antes de assinar na linha pontilhada.

Como escolher a melhor política para seu carro clássico

Conheça o valor do seu automóvel


Como muitas apólices de seguro de automóveis clássicos incluem cobertura de valor acordado, você deve saber o valor do seu automóvel antes de comprar a cobertura.
Se você não souber por onde começar a determinar o valor do seu carro, assine o Guia NADA, publicado pela JD Power. É uma fonte abrangente para avaliar automóveis clássicos e colecionáveis.

Procure por seguradoras com um bom histórico de atendimento ao cliente


Se você escolher uma grande operadora para cobertura de seguro de carro clássico, analise o último Estudo de Satisfação de Seguro de Automóvel da JD Power nos EUA para ver como se saiu sua seguradora preferida.
Os estudos da JD Power classificam as seguradoras com base no feedback dos clientes. O estudo de 2020 da empresa listou os seguintes vencedores:


  • Califórnia: Wawanesa
  • Central: Seguro para proprietários de automóveis
  • Flórida: Allstate
  • Meio-Atlântico: Fazenda Estadual
  • Nova Inglaterra: Amica Mutual
  • Nova York: State Farm
  • Centro-Norte: GEICO
  • Noroeste: GEICO
  • Sudeste: Farm Bureau Insurance – Tennessee
  • Sudoeste: American Family e GEICO (empatado)
  • Texas: Texas Farm Bureau


Além disso, pesquise no site do Better Business Bureau para analisar as reclamações dos clientes de um provedor e a classificação BBB.

Pesquisar por políticas padrão abrangentes


As apólices de seguro de carro clássico padrão não são criadas igualmente.
Por exemplo, o American Collectors Insurance inclui proteção de restauração, cobertura de peças de reposição e assistência na estrada em todas as suas apólices de carros clássicos. Enquanto isso, a Farmers Insurance oferece apenas assistência rodoviária e cobertura de peças de reposição como opções para suas apólices de carros clássicos.

Considere a estabilidade financeira do provedor


Antes de comprar uma apólice de carro clássico, verifique a classificação financeira AM Best da empresa.
A classificação financeira de uma operadora é um bom indicador de sua capacidade de cumprir suas obrigações financeiras.

Informe-se sobre descontos


Os descontos geralmente podem ajudá-lo a economizar muito dinheiro em seguros de automóveis.
Se você estiver segurando mais de um veículo, pergunte ao agente se o provedor oferece descontos para vários carros. E se você comprar um seguro de carro clássico de uma grande operadora, pergunte sobre como agrupar sua apólice com o seguro residencial. Muitas seguradoras também oferecem bons descontos para motoristas, e algumas estendem os descontos para proprietários de residências e idosos.

O American Modern Insurance Group oferece descontos de até 20% se o seu carro tiver determinados recursos antifurto.

Exemplos de políticas


O seguro automóvel clássico é frequentemente mais barato do que a cobertura de seguro automóvel tradicional.
De acordo com a American Collectors Insurance, suas taxas são até 40% mais baixas do que uma apólice de seguro automóvel tradicional.



Embora muitas seguradoras ofereçam apólices de seguro automóvel clássico padrão que incluem todas as coberturas exigidas pelo estado e coberturas abrangentes e de colisão, as coberturas extras que oferecem variam.
Solicitamos orçamentos de três seguradoras para ver como suas coberturas e taxas se comparam, usando o seguinte perfil de carro e motorista:

  • Motorista: Mulher, 45 anos
  • Local: Minneapolis, Minnesota
  • Veículo: Mustang GT conversível 1965
  • Valor acordado: $ 45.000


Cada linha do gráfico mostra o tipo de cobertura, a quantidade máxima de cobertura para esse tipo e o custo dessa cobertura entre parênteses.
O prêmio anual é o total de todas as coberturas mais quaisquer benefícios diversos adicionais que a seguradora incluiu em sua cotação:

Cobertura American Collectors Insurance Seguro Grundy Hagerty
Lesões corporais / responsabilidade de propriedade pessoal $ 100.000 (Custo: $ 19,00 / ano) $ 100.000 (Custo: $ 26,00 / ano) $ 100.000 (Custo: $ 31,00 / ano)
Proteção contra ferimentos pessoais $ 40.000 (Custo: $ 4,20 / ano) $ 40.000 (Custo: $ 3,00 / ano) $ 40.000 (Custo: $ 18,00 / ano)
Motorista sem seguro / seguro insuficiente $ 100.000 (Custo: $ 22,00 / ano) $ 50.000 (Custo: $ 1,00 / ano) $ 100.000 (Custo: $ 22,00 / ano)
Colisão $ 0 dedutível (custo: $ 112,50 / ano) $ 0 dedutível
(custo: $ 135,00 / ano)
$ 0 dedutível
(custo: $ 132,00 / ano)
Compreensivo

$ 0 dedutível  (custo: $ 157,50 / ano)

 

$ 0 dedutível  (custo: $ 158,00 / ano)

 

$ 0 dedutível  (custo: $ 184,00 / ano)

 

Reboque e Trabalho N / A (custo: $ 34,95 / ano) $ 250 (Custo: $ 0 / ano) N / A (custo: $ 45 / ano)
Peças de reposição $ 500 (Custo: $ 0 / ano) $ 500 (Custo: $ 0 / ano) $ 750 (Custo: $ 0 / ano)
Prêmio anual total $ 351,15 $ 323,00 $ 432,00


Principais vantagens

  • O seguro de carro clássico geralmente inclui coberturas exigidas pelo estado, além de colisões e coberturas abrangentes.
  • Normalmente, as apólices de seguro de carro clássico padrão incluem coberturas extras, como assistência rodoviária, cobertura de peças de reposição e cobertura de interrupção de viagem.
  • Muitas apólices de seguro de automóveis clássicos pagam um valor acordado pela perda total.
  • Normalmente, as apólices de seguro de automóveis clássicos limitam a maneira como você pode usar seu veículo e têm requisitos rígidos de armazenamento.
  • A cobertura de seguro de carro clássico geralmente custa menos do que uma apólice de seguro de carro tradicional.