Fazer um orçamento a dois pode ser um processo difícil. É difícil passar da mentalidade de cuidar apenas de suas próprias necessidades financeiras para equilibrar as necessidades e desejos de seu parceiro.
Sem perder tempo conversando sobre dinheiro, no entanto, os casais podem ficar estressados com as finanças no futuro. O sucesso a longo prazo requer um compromisso com o orçamento de casal. Veja o que você pode fazer para começar com o pé direito.
Comece com o básico
Antes de se sentar para planejar seu orçamento com seu parceiro, conversem sobre seus hábitos financeiros, objetivos e desejos. Compreender um ao outro e como vocês dois abordam o dinheiro pode ajudar a fornecer uma base para seguir em frente.
Entenda que estilos diferentes não são “bons” ou “ruins”. Esta fase é realmente sobre como conhecer a outra pessoa e ser honesto. Quando você coloca tudo para fora, é mais fácil saber como proceder.
Se o seu parceiro estiver hesitante, você pode precisar mudar sua abordagem financeira. Veja se você pode tornar a experiência mais positiva e enquadrar a situação trabalhando juntos como uma equipe para obter o melhor começo financeiro juntos.
Determine suas necessidades domésticas
Depois de sentirem os estilos financeiros de cada um, é hora de determinar as necessidades da casa. Isso inclui despesas como aluguel ou pagamentos de hipotecas, contas de serviços públicos, mantimentos, pagamentos de carros e pagamentos de dívidas.
Há uma margem de manobra sobre quanto você gasta com esses itens. Você pode economizar dinheiro comprando um carro mais barato, reduzindo os mantimentos ou diminuindo o tamanho. Mas lembre-se de que essas obrigações precisam ser cumpridas antes que você gaste em itens de luxo ou extras.
Quando vocês começarem a fazer o orçamento juntos, talvez seja necessário ajustar as expectativas para que ambos estejam na mesma página. Uma pessoa pode querer economizar mais e viver mais barato, enquanto a outra pode gastar mais.
Como casal, priorizem suas necessidades em vez de seus desejos enquanto planejam juntos. Seja claro sobre o que deve vir primeiro e por quê. Além disso, se um (ou ambos) de vocês tem dívidas, você precisa descobrir como lidar com isso. Você precisa de um plano para lidar com isso de uma forma que permita que vocês dois se sintam confortáveis.
Crie metas de longo prazo
É importante estabelecer metas para trabalhar como casal. Essas metas de longo prazo devem fazer parte de seu plano financeiro. O plano pode ajudá-lo a determinar quando você poderá comprar uma casa ou quando começar uma família. Também pode ajudá-lo a planejar a aposentadoria ou as férias dos sonhos.
Quando você tem metas específicas para atingir a cada mês, pode tornar mais fácil cumprir um orçamento. Se você está apenas limitando gastos e poupando sem uma meta em mente, é mais fácil justificar gastos excessivos regularmente.
Alguns bons objetivos iniciais são saldar as dívidas e começar a economizar para pagar a entrada de sua casa. Você também deve fazer da poupança para a aposentadoria uma parte importante de seu plano financeiro.
- Crie um plano para saldar sua dívida. Liste suas dívidas da maior taxa de juros para a menor e comece a pagá-las uma de cada vez.
- Estabeleça metas de economia claras e determine quando você deseja atingir cada um dos marcos financeiros como um casal. Um plano claro o ajudará a estar pronto para comprar uma casa ou passar para a próxima etapa.
- Descubra para quais contas de aposentadoria com vantagens fiscais começar a contribuir.
Atender às necessidades individuais
Depois de determinar as necessidades de sua casa, comece a falar sobre as necessidades e desejos individuais. Isso pode incluir itens como associações a academias, custos de roupas, cortes de cabelo e outros itens nos quais você pode gastar valores diferentes.
Você pode estar inclinado a incomodar seu cônjuge por não cortar a quantia que ele gasta em videogames, enquanto continua gastando o que seu parceiro pode achar que é uma quantia exorbitante em seu cabelo.
Reconheça que suas necessidades e desejos são diferentes uns dos outros e esteja pronto para fazer concessões. Você pode querer definir uma mesada para gastar com seus desejos, sem ser responsável perante a outra pessoa.
Ouça seu parceiro para entender o que é importante para ele. Cada um de vocês deve ter dinheiro para gastar nas coisas que são mais importantes para vocês como indivíduos.
Desde que cada parceiro cumpra o orçamento, não há razão para discutir ou brigar sobre como esse dinheiro é gasto.
Você deve combinar suas finanças?
Uma grande questão que surge ao fazer um orçamento como casal é se devemos combinar as finanças. É uma questão de preferência pessoal. No entanto, existem três abordagens principais.
Combine todas as finanças
Quase tudo de vocês dois vai para um grande pote. Todas as receitas e despesas são compartilhadas. Os parceiros podem ter pequenas contas para seus gastos discricionários pessoais, mas, na maior parte, tudo é compartilhado.
Separe todas as finanças
Com essa abordagem, cada pessoa tem suas próprias contas. As despesas são divididas e atribuídas a cada parceiro. As contas podem ser divididas com base em uma abordagem 50/50 ou com base na renda de cada pessoa. Em alguns casos, quando um dos parceiros possui uma casa, o outro pode até pagar o aluguel.
Híbrido
Outros casais acham que uma abordagem híbrida faz mais sentido. Talvez haja uma conta conjunta para despesas domésticas e outras metas compartilhadas (como férias ou economizar para comprar uma casa). Cada parceiro contribui para a conta conjunta, mas mantém o resto de suas contas separadas. Novamente, essa pode ser uma situação em que cada pessoa contribui com a mesma quantia ou cada parceiro pode contribuir com uma porcentagem de sua renda, ou pode haver alguma outra maneira de determinar quanto cada pessoa adiciona.
O importante é discutir como administrar as finanças antes de avançar muito no orçamento compartilhado. Certifique-se de que ambos sentem que a abordagem é justa e que ambos estão adequadamente protegidos no caso de uma separação.
Configure reuniões de orçamento para rastrear seus gastos
Ambos precisam participar do acompanhamento de seus gastos. Uma reunião semanal de orçamento geralmente funciona para isso. Durante esta reunião, discuta seu progresso em direção a metas compartilhadas e individuais. Fale sobre os gastos da categoria e o que resta.
No início, você pode precisar repassar isso diariamente, mas, eventualmente, você pode fazer isso uma vez por semana ou até mesmo sentar-se uma vez por mês. Pode ser útil escolher um bom software financeiro que você possa sincronizar em seus telefones. Na verdade, existem muitos aplicativos disponíveis que são projetados para casais coordenarem suas finanças. À medida que você segue melhor seu orçamento, essas reuniões podem ser mais curtas e eficazes.
Lembre-se de que, ao discutir finanças, é importante manter a calma. Se um dos cônjuges cometer um erro, encontre uma solução e siga em frente. Não adianta insistir em erros ou ficar chateado.
Dicas para fazer um orçamento melhor em casal
- Se seu cônjuge se recusar a conciliar as finanças, estabeleça um orçamento familiar para cuidar das despesas domésticas. Você pode procurar aconselhamento para resolver as questões subjacentes à escolha de não combinar finanças.
- Se você ainda não é casado, deve estabelecer um orçamento familiar e esperar para combinar todas as suas finanças. Isso o protegerá financeiramente em caso de separação.
- Seu orçamento deve sempre incluir metas financeiras de longo prazo. Você também deve economizar dinheiro regularmente. Lembre-se de trabalhar até economizar um ano de despesas em seu fundo de emergência.
- Certifique-se de planejar um tempo juntos também. Ideias de datas baratas podem ajudá-lo a construir seu relacionamento e manter o orçamento.
Resultado
Não deixe que o orçamento cause estresse excessivo em sua parceria. Quando você começa a explorar a possibilidade de combinar finanças e viver juntos, é melhor estabelecer bons hábitos desde o início, permitindo que você evite desentendimentos sérios mais tarde.