Como você pode fazer um orçamento se tiver uma renda irregular? Digamos que você seja freelancer, empreiteiro ou autônomo. Você não recebe salários regulares a cada duas semanas. Em vez disso, você recebe pagamentos esporádicos em intervalos aleatórios.
Em alguns meses, você ganha o dobro do mês anterior. Em outros meses, você ganha metade do que ganhava nos meses anteriores. Como você pode manter um orçamento com toda essa aleatoriedade em sua vida? Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a fazer um orçamento, apesar de sua renda irregular.
Definir uma linha de base
Examine os registros de seus últimos dois anos de renda. Qual é a maior quantidade de dinheiro que você ganhou em um determinado mês? Qual é a menor quantia de dinheiro que você ganhou em um determinado mês? E qual é a média? Por enquanto, vamos nos concentrar no menor número, na menor quantia que você ganhou em um determinado mês.
Crie um orçamento
Use planilhas de orçamento para criar um orçamento com base na menor quantia que você fez em um determinado mês durante os últimos dois anos. Já que isso foi o mínimo que você fez, você pode presumir que fará um pouco mais do que isso a cada mês. Mas você deve basear seu orçamento no mínimo que fizer para manter uma margem de segurança.
Analise todas as suas despesas, incluindo as fixas e variáveis, e veja se você consegue fazer com que elas se encaixem no seu orçamento, com base no menor valor que você ganhou em um mês. Se não puder, comece listando suas despesas da mais importante para a menos importante.
Siga uma planilha que o ajudará a examinar todas as suas necessidades. As necessidades são, por definição, os itens mais importantes da sua lista. Eles incluem mantimentos, moradia, eletricidade, água e outras coisas que você não poderia viver sem. Os itens discricionários, por outro lado, são os gastos menos importantes em sua lista. Essas são as despesas que você precisará cortar se estiver tentando ajustar o orçamento à sua receita.
Planeje seus objetivos
Crie um plano para o seu dinheiro “excedente”. Lembre-se de que você está fazendo um orçamento com base na menor quantia que ganhou nos últimos dois anos. Se os 23 meses anteriores forem uma indicação, você estará ganhando dinheiro extra durante a maior parte desse tempo.
Crie um plano agora para o que você fará com esse dinheiro extra. Caso contrário, você corre o risco de estragá-lo. Você quer economizar para comprar seu próximo carro em dinheiro? Você quer abrir fundos de poupança da faculdade para seus filhos? Você quer criar uma grande conta de poupança para aposentadoria ou aplicar esse dinheiro para pagar dívidas? Defina suas metas e aplique todo o dinheiro excedente a elas.
Orçamento de cada cheque ou pagamento
Quando um cheque chegar, divida-o com base nas categorias de seu orçamento. Digamos, por exemplo, que você criou um orçamento de cinco categorias. Você decidiu que está disposto a gastar 35% de seu dinheiro com habitação, 15% com o pagamento de dívidas, 10% com economias, 15% com transporte e outros 25% com todo o resto.
Quando você receber um cheque de um cliente, divida-o imediatamente nas categorias apropriadas (depois de separar o cheque apropriado para os impostos). Você poderia ir tão longe a ponto de descontar o cheque e colocar o dinheiro em envelopes, de forma que você esteja usando uma estratégia de orçamento de envelope.
Ao dividir cada cheque recebido, você pode ter certeza de que seu orçamento está alinhado com suas porcentagens ideais. Em outras palavras, você não vai correr o risco de gastar 50% do seu dinheiro em itens discricionários e não ter sobra o suficiente para as compras.
Construir uma grande almofada de dinheiro
Se você tem uma renda irregular, a reserva de dinheiro é sua melhor amiga. Ao manter um saldo de vários milhares de dólares em sua conta, você terá alguma margem de manobra para lidar com meses em que os clientes demoram a pagar.
Uma reserva de dinheiro é diferente de um fundo de emergência. A almofada existe apenas para garantir que você possa pagar todas as suas contas enquanto espera que sua receita esporádica e irregular apareça em sua caixa de correio. O fundo de emergência, no entanto, é uma conta separada, que você não pode tocar a menos que o pior cenário se desenvolva.