Transferir dívidas de cartão de crédito com juros altos para um cartão com uma taxa de juros mais baixa (ou 0%) pode economizar tempo e dinheiro enquanto você paga a dívida.
Para saber como fazer uma transferência de saldo, analise este processo passo a passo:
Etapa 1: Revise sua dívida de cartão de crédito
Em primeiro lugar, avalie abordagens para a situação da dívida do cartão de crédito. Você transferirá o saldo de apenas um cartão ou consolidará a dívida de vários cartões com juros altos em um único cartão? Você tem uma data prevista para ficar livre de dívidas? Revise sua taxa de porcentagem anual (APR) atual e decida quanto você vai transferir para outro cartão. Essas informações facilitarão a escolha do melhor cartão de transferência de saldo.
Uma transferência de saldo é melhor quando você pode mover a dívida de um cartão de juros altos para um cartão de juros mais baixos. No entanto, mantenha seu índice de utilização de crédito (o valor de sua dívida em comparação com seu crédito disponível) baixo.
Certifique-se de que suas contas de cartão de crédito e histórico de crédito estejam em boa situação antes de agir. A maioria dos cartões de transferência de saldo exige uma pontuação de crédito de boa a excelente. Para pontuações FICO, “bom” é 670+.
Etapa 2: você transferirá a dívida para um cartão de crédito novo ou existente?
Você tem duas opções de transferência de saldo: abrir um novo cartão de crédito com APR de 0% por tempo limitado ou transferir o saldo de um cartão para um cartão com taxa de juros mais baixa que você já possui.
A maioria dos emissores impede as transferências de saldo para um novo cartão do mesmo emissor. Descubra quaisquer restrições como essas, antes de solicitar um novo cartão.
A primeira opção poupará mais dinheiro em juros. Para a segunda opção, determine se o seu cartão de juros mais baixo existente pode suportar a transferência sem ficar no limite. Caso contrário, você precisará solicitar um aumento do limite de crédito ou decidir se deseja solicitar um novo cartão.
Aqui está um exemplo simples de potencial economia de custos de transferência de saldo:
| Comparando Cartões | ||
|---|---|---|
| Cartão existente: 20% APR | Novo cartão: APR de transferência de saldo de 0% por 12 meses |
|
| Equilíbrio | $ 5.000 | $ 5.000 |
| Taxa de transferência de saldo | N / D | 3% ($ 5 mínimo) |
| Tempo de reembolso da dívida | 12 meses | 12 meses |
| Interesse total | $ 1000 | $ 150 |
| Valor total reembolsado | $ 6.000 | $ 5.150 (economia de $ 850) |
Para transferir dívidas para um cartão de sua propriedade, pule para a Etapa 5 abaixo.
Etapa 3: revisar os termos da oferta do cartão de transferência de saldo
Muitas ofertas de cartão de transferência de saldo estão disponíveis, então concentre-se em cartões que atendam às suas necessidades financeiras. Preste muita atenção aos seguintes termos:
Duração do acordo com juros zero. A maioria varia entre 12 e 21 meses, mas preste atenção às promoções que abrangem períodos mais longos, o que dá tempo extra para redução da dívida transferida e corte do valor que você precisa pagar mensalmente.
Taxa de transferência de saldo. Alguns cartões não cobram uma taxa de transferência de saldo, mas a maioria dos cartões sim, normalmente 3 a 5% do valor da transferência, ou $ 5 a 10, o que for maior. Procure cartões de taxas baixas e calcule as taxas de cada um.
Para calcular as taxas de transferência de saldo potencial, siga esta fórmula. Valor total de $ que você deseja transferir x valor da taxa de transferência de saldo (% escrito como decimal) = taxa total de $. Por exemplo: transferência de $ 2.500 x 0,03 (taxa de 3%) = taxa de $ 75.
Prazos de transferência. Para se qualificar para o negócio introdutório APR ou desconto em qualquer taxa de transferência, uma transferência de saldo rápida pode ser necessária. Para aproveitar todo o período sem juros, inicie as transferências de saldo imediatamente.
Requisitos de pontuação de crédito. Se o cartão que você deseja exigir um crédito excelente, mas sua pontuação de crédito estiver na faixa “razoável”, seu aplicativo provavelmente não será aprovado. Se aprovado, seu limite de crédito pode ser muito baixo para suas metas de transferência de saldo. Foco em cartões compatíveis com seu perfil de crédito.
Etapa 4: analise suas principais escolhas
Compare os cartões calculando quanto você pagará mensalmente para limpar o saldo transferido antes do término do período de APR promocional:
Pegue o valor total da dívida que você transferirá para o cartão e adicione o valor da taxa de transferência de saldo a ele. Este é o custo total de transferência do saldo.
Exemplo: dívida de $ 5.000 + taxa de $ 150 = custo total de transferência de saldo de $ 5.150.
Em seguida, divida o custo total de transferência de saldo pela duração da oferta APR de transferência de 0% em meses. Isso dá a você o valor mínimo que você precisa pagar a cada mês para eliminar a dívida transferida sem juros.
Exemplo: $ 5.150 / 12 meses = $ 429,16 pagamento mensal mínimo
Se o pagamento mensal mínimo for muito alto para seu orçamento, encontre outro cartão com uma oferta de APR introdutória mais longa, para distribuir e reduzir o pagamento mensal.
Se você não pagar o saldo dentro do prazo, pagará a taxa de juros de transferência de saldo padrão sobre o saldo restante.
Etapa 5: Inscreva-se para o novo cartão
Esta é a parte mais fácil. Um aplicativo de cartão de crédito online requer apenas alguns cliques. Você precisará do seu número de Seguro Social, endereço, informações de emprego, renda e talvez histórico de crédito para verificação de identidade. Não foi aprovado imediatamente? Não se preocupe. O banco emissor pode precisar de mais tempo. Aguarde as informações enviadas pelo correio antes de solicitar outro cartão.
Etapa 6: coletar informações
Prepare-se para a transferência do saldo para seu novo cartão. Se você estiver transferindo dívidas de várias contas, precisará coletar detalhes para cada conta:
- O número da conta para cada conta da qual você está transferindo dívidas
- O (s) valor (es) exato (s) da dívida que você transferirá para o novo cartão
Etapa 7: Solicite uma transferência de saldo
Solicite uma transferência de saldo online ou por telefone. Inicie o processo entrando em contato com o departamento de atendimento ao cliente do seu novo cartão e diga que você gostaria de iniciar uma transferência de saldo e compartilhe as informações da Etapa 6.
O novo emissor do cartão entrará em contato com o emissor do cartão antigo e moverá o valor do saldo que você especificou. Ser paciente. O processo de transferência pode levar de alguns dias úteis a algumas semanas para novas contas de cartão.
Se você estiver consolidando dívidas de vários cartões, repita esta etapa para cada saldo de transferência, priorizando as transferências de cartões com as maiores taxas de juros.
Etapa 8: Faça um plano para pagar a dívida transferida
Você está usando um cartão APR de 0% para cortar custos de juros e se livrar de dívidas, portanto, se você não pagar a transferência do saldo antes que a oferta da taxa introdutória termine, o valor de redução de custos da transferência pode ser perdido.
Dicas para mantê-lo no caminho certo com o reembolso por transferência de saldo:
- Crie ou atualize seu orçamento : certifique-se de que seu orçamento mensal inclua o pagamento mínimo necessário para liquidar o saldo em dia.
- Monitore seus gastos: crie um assistente de planilha personalizada, use contas de crédito e débito para oferecer análises de gastos ou baixe aplicativos como Mint ou Wally.
- Reduza ou elimine despesas extras : dedique dólares ao pagamento da dívida cortando custos desnecessários. Apare aqui e ali e os dólares somam.
- Pagou sua dívida? Mesmo assim, gaste com cautela : depois de pagar seu cartão de transferência de saldo, continue fazendo o orçamento e acompanhando seus gastos para evitar dívidas futuras.
É isso!
As transferências de saldo são um recurso útil do cartão de crédito que pode economizar muito dinheiro em juros ao longo do tempo.
Agora que você sabe como fazer uma transferência de saldo, verifique quais cartões o Saldo considerou os melhores para transferências de saldo.