Existem muitos motivos pelos quais você pode optar por se inscrever para um cartão de crédito conjunto. Você e seu cônjuge podem usar o cartão de crédito para despesas conjuntas. Você pode decidir abrir um para ajudar uma criança a construir sua pontuação de crédito.
Embora abrir um cartão de crédito em conjunto seja um processo relativamente simples, fechar um pode ser mais complicado se houver um saldo pendente. Continue lendo para saber como fechar uma conta de crédito conjunto sem danificar seu crédito.
Fechamento de um cartão de crédito conjunto com saldo
Fechar uma conta conjunta de cartão de crédito pode ser difícil se a conta ainda tiver saldo devido. Alguns emissores de cartão de crédito exigem que o saldo seja pago antes que a conta possa ser encerrada.
Mesmo se o emissor do seu cartão de crédito permitir que você feche a conta com saldo, o saldo ainda terá que ser pago nos termos originais. Pelo menos o valor mínimo devido deve ser pago a cada mês.
O primeiro passo para fechar uma conta conjunta é entrar em contato com o emissor do cartão de crédito. Eles o orientarão nas etapas necessárias para encerrar a conta conjunta do cartão de crédito, incluindo se o saldo deve ser pago antes de ser encerrado. Agora você tem um plano de como prosseguir.
Pagamento de saldo de cartão de crédito conjunto
Para um cartão de crédito conjunto, os dois titulares da conta são responsáveis pelo pagamento das despesas, mesmo que apenas uma pessoa as tenha feito. Isso pode se tornar difícil se você estiver fechando o cartão devido a um rompimento ou porque uma das contas os detentores não podem mais pagar sua parte da conta.
Se você estiver fechando um cartão de crédito e quiser evitar o pagamento de juros sobre a conta, é melhor pagar o saldo restante em uma única parcela.
Vocês dois têm que concordar sobre quem é o responsável pelo equilíbrio. Isso pode significar uma das três coisas:
- Ambos decidem ser conjuntamente responsáveis
- Uma pessoa assume toda a responsabilidade
- Uma pessoa paga a conta na íntegra com o entendimento de que a outra paga no prazo acordado
Se não for possível chegar a um acordo, ambos terão de recorrer a mediação ou tribunal. Mesmo que o tribunal possa ordenar que apenas um de vocês pague o saldo, o emissor do cartão de crédito ainda considerará vocês dois responsáveis e buscará a cobrança de qualquer saldo não pago.
Se você está se divorciando, converse com seu advogado sobre a melhor maneira de administrar uma conta conjunta de cartão de crédito. Um juiz pode decidir a favor de um dos cônjuges que pague a dívida conjunta do cartão de crédito se você puder provar que foi ele quem fez as cobranças.
Crédito conjunto e histórico de crédito
Um cartão de crédito comum afeta histórico de crédito tanto das pessoas. Qualquer falta de pagamentos irá resultar em uma redução de ambas as contagens de crédito.
Para proteger sua pontuação de crédito, você pode ter que fazer todos os pagamentos na conta compartilhada se o outro titular da conta não cooperar. No entanto, você pode entrar com um processo para recuperar o valor pago no saldo.
Removendo um nome da conta
Ao contrário de um cartão de crédito com um usuário autorizado, geralmente você não pode remover um nome de um cartão de crédito conjunto.
Uma conta de usuário autorizado está sob o nome de uma pessoa e permite que outras pessoas autorizadas façam cobranças na conta. O proprietário do cartão pode ligar para o emissor do cartão de crédito para que os usuários autorizados sejam removidos.
As contas conjuntas baseiam o saldo de cobrança permitido ou a própria conta no histórico de crédito de ambas as partes solicitantes.
Alguns bancos têm políticas que permitem a remoção do titular do cartão, como um usuário autorizado. No entanto, depois de abrir um cartão de crédito conjunto, geralmente a conta não pode ser alterada até que o saldo seja pago e o cartão seja fechado.
Limitando o dano
Se o emissor do cartão de crédito exigir que você pague o saldo antes de poder fechá-lo, peça ao emissor do cartão de crédito para remover a capacidade de fazer novas compras. Uma vez que nenhum dos titulares do cartão pode fazer compras que a outra pessoa tenha que pagar, você pode se livrar do saldo e de qualquer obrigação de dívida conjunta muito mais cedo.
Considere a possibilidade de transferir o saldo para outro cartão de crédito em seu nome para que possa encerrar o cartão de crédito sem esperar que o saldo seja pago.
Assim que o saldo do cartão for zero, entre em contato com o emissor do cartão de crédito para confirmar se a conta foi encerrada definitivamente. Certifique-se de pedir que a conta não seja reaberta a pedido de qualquer uma das partes. Também é uma boa ideia monitorar seu relatório de crédito para confirmar se a conta foi encerrada.
O que acontece com sua pontuação de crédito
O fechamento de um cartão de crédito em conjunto não o remove de seu relatório de crédito, mas, desde que a conta seja encerrada em boa situação – o saldo seja pago sem pagamentos atrasados - não prejudicará sua pontuação de crédito.
Se houver itens negativos associados à conta, eles cairão em seu relatório de crédito após sete anos. Nesse ínterim, manter os pagamentos em dia e minimizar o valor da dívida contraída ajudará a proteger sua pontuação de crédito .