O que é um desembolso controlado?
O desembolso controlado é uma técnica comumente empregada na gestão de caixa corporativa que ajuda as empresas a monitorar e estruturar seus pagamentos enquanto se beneficiam tanto quanto possível dos juros ganhos. O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques através do sistema bancário diariamente, geralmente exigindo distribuições diárias de cheques (geralmente no início do dia). Isso é feito para atender a certos objetivos de investimento ou gestão de fundos.
O desembolso controlado é geralmente empregado para maximizar o caixa disponível de uma instituição para investimento ou pagamento de dívidas. Isso permite que fundos excedentes sejam investidos no mercado monetário pelo maior tempo possível. Essa técnica é a abordagem oposta ao desembolso atrasado ou à flutuação do Federal Reserve.
Desembolso controlado explicado
O desembolso controlado é um tipo de serviço de gestão de caixa disponível apenas para empresas. O nome vem de sua função: permite que os clientes pessoa jurídica de um banco vejam suas despesas, ou desembolsos , diariamente, o que é um período de tempo controlado .
O desembolso controlado permite que as empresas revisem e considerem os desembolsos pendentes que estão nas contas bancárias da empresa todos os dias. Isso, por sua vez, permite que as empresas maximizem o fluxo de caixa para investimentos e pagamentos de dívidas. Também lhes dá a capacidade de fazer escolhas sobre pagamentos e financiamento com base nos ativos que têm o maior potencial para gerar juros. Ativos que rendem juros mais altos podem ser mantidos por um período mais longo para continuar gerando lucros, enquanto ativos que rendem menos juros podem ser usados para necessidades de pagamento imediatas ou de curto prazo.
As empresas tendem a preferir o desembolso controlado por causa das vantagens que oferece em termos de juros auferidos. Existem duas maneiras de beneficiar os juros ganhos:
- Em primeiro lugar, para maximizar o potencial de juros auferidos, as corporações normalmente armazenam seus ativos em contas com altas taxas de juros até que sejam necessários posteriormente para o desembolso dos pagamentos. Essa técnica ajuda as empresas a obterem uma grande quantidade de juros em suas contas devido aos ativos mantidos nelas.
- A segunda técnica para obter juros de desembolsos controlados envolvia o benefício do tempo de folga de uma transação de pagamento financeiro. O tempo flutuante é um termo que se refere ao período de tempo que existe entre o momento em que um pagamento é feito pela primeira vez e o momento em que o valor é compensado.
Principais vantagens
- O desembolso controlado é um tipo de serviço de gestão de caixa disponível apenas para empresas.
- permite que os clientes pessoa jurídica de um banco vejam suas despesas, ou desembolsos, diariamente, o que é um período de tempo controlado.
- O desembolso controlado é usado para regular o fluxo de cheques por meio do sistema bancário diariamente, geralmente exigindo a distribuição de cheques uma vez ao dia.
Exemplo de um desembolso controlado
Por exemplo, se uma empresa assina um cheque para pagar mercadorias e serviços, a liquidação pode demorar alguns dias. Esse atraso pode ser benéfico para o titular da conta, uma vez que os juros são ganhos enquanto os fundos estão em uma conta, esperando para serem transferidos. Um indivíduo pode não obter muito com isso, pois pode ter apenas uma pequena quantia na conta para ganhar juros. Mas para uma empresa multinacional, a vantagem é enorme, com quantias substanciais de dinheiro acumulando juros significativos, mesmo por um ou dois dias.