Como funciona o seguro de responsabilidade civil sobre o produto? Quais são seus benefícios e por que uma pequena empresa deveria comprar seguro de responsabilidade civil para produtos ? Se você busca respostas para qualquer uma das perguntas acima, aconselho que continue a ler.
O seguro de responsabilidade civil do produto é projetado para proteger os proprietários de negócios contra reclamações de responsabilidade decorrentes de lesões e perdas sofridas pelo consumo de seus produtos. O seguro de responsabilidade do produto pode ser obtido por empresas manufatureiras, empresas de alimentos e bebidas, empresas fabricantes de medicamentos, empresas de construção e qualquer empresa que se dedique à venda ou fabricação de produtos para uso e consumo público.
A lei é geralmente favorável aos consumidores hoje em dia e muitas pessoas ganharam processos judiciais no valor de milhões de dólares em compensação de responsabilidade, portanto, os consumidores não hesitam em abrir processos quando sofrem perdas ou danos. As reclamações de responsabilidade do produto também podem surgir como resultado de propaganda falsa ou enganosa. Se uma empresa, em uma tentativa de ganhar mais patrocínio, decidir ‘exagerar’ seus produtos e eventualmente for descoberto pelos consumidores, eles podem processar e se a empresa for considerada culpada, eles seriam solicitados a compensar os consumidores.
O seguro de responsabilidade do produto não era popular cerca de uma ou duas décadas atrás, mas agora, todo fabricante, atacadista e varejista é incentivado a fazer um, porque você nunca pode estar muito certo sobre a segurança de suas mercadorias. Algumas das reivindicações de responsabilidade do produto feitas contra proprietários de empresas incluem:
4 Exemplos de reivindicações de responsabilidade do produto contra as quais você deve se proteger
- Falhas de produção: vamos pegar alimentos e medicamentos, por exemplo. Devido à forma como nossos corpos respondem a esses dois itens, os fabricantes são apresentados a regras, procedimentos e técnicas rígidas de saúde e segurança que devem seguir para proteger seus consumidores, mas se ocorrer um erro durante a produção, armazenamento ou manuseio e os itens forem expostos a substâncias nocivas e tóxicas, a empresa seria responsabilizada por tudo o que acontecesse aos consumidores do produto.
- Falhas de projeto: as empresas de produção também podem ser responsabilizadas se seus projetos ou qualquer componente de tais projetos forem considerados perigosos ou inseguros. Vamos tomar a eletrônica como exemplo; se o fabricante de uma geladeira usar alguns componentes defeituosos para a produção e, em seguida, o consumidor ficar exposto a perigos elétricos como resultado, a empresa será responsabilizada.
- Instruções inadequadas: Espera-se que os produtos venham com manuais que descrevam quaisquer riscos e perigos potenciais associados ao seu uso. Espera-se também que os fabricantes forneçam instruções adequadas para o uso dos produtos e o não cumprimento dessas instruções pode fazer com que sejam responsabilizados por danos aos consumidores.
- Responsabilidade do fluxo de comércio: Muitos proprietários de empresas pensam que a responsabilidade do produto é apenas para os fabricantes e produtores, mas não é assim. Varejistas e atacadistas também podem ser responsabilizados por danos devido à sua participação na colocação dos produtos no fluxo do comércio. Isso significa que sua empresa também participou da distribuição e vendas do produto e seria responsabilizada por danos aos consumidores. Os atacadistas e distribuidores também podem ser responsabilizados se alterarem o design do produto ou realizarem quaisquer alterações nos produtos originais.
Quando você tem seguro de responsabilidade civil do produto, sua empresa cuidaria do seguinte-:
6 maneiras de o seguro de responsabilidade do produto pode salvar sua empresa
- Despesas médicas -: Em caso de lesões físicas, sua seguradora se encarregará das despesas médicas incorridas pelos feridos.
- Compensação-: Às vezes, quando esses acidentes acontecem com os consumidores de seus produtos, você não gostaria que eles chegassem a ser processados por causa do que isso pode causar à imagem de sua empresa. Nesse caso, você prefere um acordo fora do tribunal e indenizar os consumidores. Nesse caso, espera-se que sua seguradora pague a conta.
- Danos punitivos: alguns consumidores bastante difíceis podem se recusar a fazer um acordo fora do tribunal ou insistir em termos ridículos que você não pode cumprir, forçando você a ir ao tribunal. Nesse caso, se o tribunal eventualmente considerar sua empresa culpada, alguma compensação será concedida ao reclamante.
- Perdas Econômicas-: Pode haver algumas interrupções nos negócios durante o período do processo e investigação que podem levar a uma redução da receita e, eventualmente, dos lucros. Mais uma vez, a seguradora cuidaria dessas taxas.
- Honorários advocatícios -: Você precisaria de um advogado para defendê-lo no tribunal e os honorários advocatícios não são baratos, então sua seguradora cuidaria dessas taxas também.
- Perdas sociais-: Além disso, casos de responsabilidade podem levar a uma imagem ruim para sua empresa e podem levar os clientes a boicotar seus produtos. Nesse caso, você precisaria embarcar em alguma campanha de restauração para reconstruir a imagem do seu negócio e precisaria de fundos que sua seguradora também forneceria.
Para determinar seus prêmios para seguro de responsabilidade civil de produto, a seguradora examinaria alguns dos seguintes fatores:
- O tipo de produto que você fabrica
- Seu nível de controle de qualidade e gestão de risco
- Aderência às regras e regulamentos de segurança e saúde
- Volume de vendas
Como lidar com reivindicações de responsabilidade do produto
Para a liquidação das reivindicações de responsabilidade do produto, o reclamante teria que descobrir todas as partes que são responsáveis pelo prejuízo, desde o fabricante até o varejista. Em seguida, ele também deverá estimar a extensão de sua lesão e perdas futuras como resultado da lesão, como perda de salários, sofrimento psicológico e emocional, despesas médicas e todas as outras contas em que possa incorrer no futuro. Se o dano resultar em morte, os dependentes do falecido podem assumir a posição do reclamante.
O reclamante pode optar por entrar em contato com a empresa diretamente ou por meio de seu advogado. Quando isso acontecer, a empresa deve informar a seguradora imediatamente e evitar assumir a responsabilidade por danos. Isso pode levar à perda da cobertura do seguro.
As empresas também devem garantir que os representantes de atendimento ao cliente sejam adequadamente treinados para lidar com reclamações de responsabilidade do produto, porque eles provavelmente serão a primeira pessoa com quem o reclamante entrará em contato e a maneira como lidam com as reclamações pode ajudar a salvar a empresa de responsabilidades. As empresas também devem garantir que produzem seus produtos com estrita observância às regras e regulamentos, sem comprometer os padrões, e também garantir que executem o controle de qualidade adequado e nunca deixem de fazer o recall de produtos suspeitos ou defeituosos.