Como funcionam as franquias médicas no seguro saúde

Publicado por Javier Ricardo


Compreender como funcionam os seus serviços de saúde ou a franquia do seguro de saúde pode economizar muito dinheiro em seus custos de saúde.


A maioria de nós está familiarizada com o termo franquia no que se refere ao seguro residencial ou de carro, mas as franquias de assistência médica podem ser mais complicadas e, embora a franquia funcione da mesma forma, existem vários tipos diferentes de franquia no seguro saúde que você deve estar familiarizado para fazer o máximo de sua cobertura.

O que é uma franquia de seguro saúde?


A franquia do seguro saúde é o valor que você concorda em pagar antes que sua apólice de seguro saúde comece a pagar.
De certa forma, a franquia do plano de saúde é muito parecida com a quantia em dinheiro que você concorda em se auto-seguro antes de começar a reivindicar suas despesas médicas cobertas. 


Termos alternativos para franquias de seguro saúde incluem:

  • Franquia médica
  • Franquia de plano de saúde

3 tipos diferentes de franquias de seguro saúde


Existem três tipos de franquia nas apólices de seguro saúde.
Aqui está o que cada um significa para que você possa entender como a franquia afetará você nas diferentes coberturas.

  1. Franquia abrangente 
  2. Franquia não abrangente
  3. Franquia cumulativa 

Franquia Abrangente


A franquia abrangente é a mais fácil de entender;
é uma franquia que se aplica a todas as coberturas e aumenta até que você cumpra sua franquia. Não há como adivinhar as diferentes franquias para diferentes coberturas e como elas se aplicam. 

Franquia Não Abrangente


O termo franquia não abrangente é uma condição muito comum em muitas apólices e pode ter muitas vantagens.
A franquia não abrangente pode ser definida como uma franquia que se aplica apenas a coberturas específicas ou despesas médicas em uma apólice de seguro saúde,


Por exemplo, algumas coberturas podem ter uma franquia, outras não e algumas despesas médicas podem exigir que a franquia seja paga antes de começar a pagar os benefícios.
Basicamente, significa que algumas de suas coberturas terão franquia e outras não, como no exemplo do exame de vista explicado a seguir.

Franquia máxima para família vs. franquia individual 


Se você tem um plano de seguro saúde familiar através de você ou de seu parceiro, a
franquia cumulativa pode ser do seu interesse.


Nos planos de seguro, as franquias podem ser definidas como individuais e familiares.
As franquias individuais se concentram no valor de uma franquia que cada indivíduo no plano pagou. Quando você tem uma franquia familiar máxima, uma vez que o valor que todos os membros do plano pagaram cumulativamente para uma franquia atende à franquia, o plano considera a franquia como cumprida.


Não exige que cada indivíduo no plano cumpra primeiro a franquia por conta própria.
Isso pode ajudar a economizar dinheiro porque a contribuição de cada membro do plano para a franquia contará. 

As franquias de seguro saúde são iguais para todas as coberturas?


As franquias do seguro saúde não são iguais para todas as coberturas do seu plano de seguro saúde.
Cada plano é diferente, por isso compreender como funcionam os diferentes tipos de franquia o ajudará.


Algumas coberturas e despesas médicas têm franquias mais baixas do que o seu plano geral, algumas despesas médicas cobertas podem não ter franquia.
Depende do plano que você escolheu e do tipo de franquia que ele oferece. Para entender quanto dinheiro você vai pagar do próprio bolso, você deve fazer três perguntas ao seu provedor de planos.

Perguntas a serem feitas sobre seus custos imediatos e franquias

  • Quais coberturas estão sujeitas a franquia?
  • Existe alguma cobertura que não tenha franquia? Essas coberturas têm limite?
  • Quais coberturas exigem copagamento ou co-seguro?


Saber as respostas a essas perguntas ajudará você a entender melhor os benefícios do seu plano de seguro saúde.

Pagar parte do custo quando não há franquia


Às vezes, um plano oferece cobertura para seus custos em determinados procedimentos ou tratamentos médicos “sem franquia”. Tenha cuidado ao ler seu texto para certificar-se de também verificar os limites. Mesmo que os limites e as franquias não sejam os mesmos, atingindo o limite em um plano irá forçá-lo a pagar do próprio bolso.


Por exemplo, às vezes, certos exames médicos, como um exame de vista, podem não estar sujeitos a uma franquia, portanto, será uma cobertura “sem franquia”.
Já o custo do exame de vista, ou mesmo o custo dos óculos que você acaba conseguindo comprar, pode ter um limite mesmo que não tenham franquia.


Se seu exame de vista custar US $ 65 e seu limite de cobertura para o exame de vista for de US $ 50, você pagará a diferença, mesmo que não haja franquia.

Quem escolhe a franquia do seguro saúde?


Você escolhe a franquia do seguro saúde quando adquire seu plano.
Algumas pessoas pensam que podem ter apenas uma opção, mas você sempre pode pedir orçamentos com franquias diferentes.


Com o tempo, sua economia nos custos pode facilmente chegar ao valor de que você precisa para cobrir a franquia, se você colocar essa economia de lado.
Isso coloca você no controle do dinheiro, em vez da companhia de seguros. Se você nunca precisar usar o dinheiro extra que economizou, saia por cima. Realmente depende do tipo de serviços médicos que você usará e de sua condição médica.

Você deve escolher uma franquia mais alta no seguro saúde?


Se você acha que está tendo dificuldades para pagar o custo do seu seguro de saúde, então deve considerar se está se arriscando demais ao fazer uma franquia mais alta para economizar dinheiro.
É muito importante considerar se você pode pagar a franquia mais alta em caso de emergência.


Colocar-se em uma situação em que você não pode pagar a franquia de seu plano de saúde não é uma boa ideia, então pense em longo prazo ao escolher o plano de seguro saúde.
Não é sobre o custo hoje, é sobre o custo quando você precisa usar o seguro.


DICA: Considere se você tivesse que fazer essa franquia amanhã, você seria capaz?
Se a resposta for não, encontre um plano que funcione com seu orçamento. Lembre-se de que o objetivo principal do seu seguro de saúde é obter os cuidados quando você precisar.

Poupança para franquias de seguro saúde 


Uma opção se você não puder pagar uma franquia mais alta hoje, é fazer para você mesmo um plano onde você tente economizar algum dinheiro do “seguro saúde” todos os meses em um fundo de emergência para franquias de seguro saúde.


Então, depois de um ou dois anos, você pode ter economizado o suficiente para fazer uma franquia mais alta quando for o momento de renovar seu plano de seguro saúde.
Assim, você pagará menos pelo seu seguro saúde de longo prazo.

Por que você deve considerar uma conta poupança saúde


Contas de poupança de saúde oferecem inúmeras vantagens e esta pode ser outra opção para aprender mais sobre como você aprende como aproveitar ao máximo seu dinheiro com planos de seguro saúde.


Encontrar maneiras de economizar dinheiro é muito difícil, mas é muito pior quando você está tentando arranjar dinheiro para pagar uma emergência e sua saúde está em risco.
Se a emergência nunca acontecer, você terá uma boa almofada de economia se precisar.