Como funcionam os cheques pré-datados e quando podem ser descontados

Publicado por Javier Ricardo


Quer você receba um cheque pré-datado ou esteja pensando em escrever um, é importante saber como eles funcionam – pode não ser da maneira que você esperava.


Um cheque pós-datado é um cheque com uma data futura escrita nele.
Por exemplo, suponha que hoje seja 1º de janeiro e você esteja preenchendo um cheque. Em geral, você colocaria a data atual de 1º de janeiro no cheque. Mas você poderia facilmente adiar a data em uma semana e escrever 8 de janeiro no cheque.

Noções básicas de um cheque pós-datado


As pessoas geralmente pré-datam os cheques quando desejam que o destinatário (a pessoa ou empresa que recebe o pagamento, também conhecido como beneficiário) espere antes de depositar o cheque.
Duas razões potenciais para isso incluem:

  1. O redator do cheque não tem fundos suficientes disponíveis ao emitir o cheque, mas esses fundos estarão disponíveis na data futura.
  2. O emissor do cheque está pagando por algo antecipadamente – antes do vencimento do pagamento ou da conclusão do serviço.

Cheques pós-datados e a lei


Estas advertências se aplicam ao escrever uma data futura em um cheque:

  • Nenhuma fraude permitida: não há lei que torne os cheques pré-datados ilegais. No entanto,  é  ilegal passar um cheque quando você sabe que não tem fundos para cobri-lo.  No entanto, é sempre ilegal fraudar alguém que lhe vende algo fingindo pagar, mas nunca pretendendo fazê-lo.
  • Não é um contrato por escrito: só porque é legal, não significa que as coisas vão funcionar da maneira desejada.  A data que você escolher usar não faz parte de um contrato legalmente vinculativo entre você e o beneficiário. Na maioria dos casos, o destinatário pode depositar o cheque a qualquer momento. A menos que você configure tudo corretamente com seu banco, o banco é livre para pagar os fundos de sua conta antes da data indicada em seu cheque.
  • Confirme com seu banco: escrever uma data futura no cheque não garante nada.  Normalmente, você terá que fornecer instruções por escrito, e seu banco pode dizer exatamente como fazer isso. Os  bancos têm políticas diferentes para o período de validade monitorar para evitar o pagamento prematuro. Espere pagar pelo menos uma taxa de $ 35.

Como descontar um cheque pré-datado antes da data exibida


Na maioria dos casos, você pode depositar ou descontar um cheque pré-datado a qualquer momento.
Os cobradores de dívidas podem ser proibidos de processar um cheque antes da data do cheque, mas a maioria dos indivíduos é livre para levar cheques pré-datados ao banco imediatamente. Dito isso, se você concordou em esperar, descontar o cheque prematuramente pode ser considerado uma violação de um acordo verbal e pode ser ilegal em algumas jurisdições.


É aconselhável se comunicar primeiro com quem escreveu o cheque – provavelmente há um motivo para ele estar pré-datado.
Se a conta não tiver fundos suficientes, o cheque pode ser devolvido e você pode ter que pagar fundos insuficientes ou taxas de cheque especial ao seu banco. Você pode tentar obter o reembolso dessas taxas pelo redator do cheque, mas cobrar de alguém que já está com poucos fundos pode ser demorado e caro, possivelmente exigindo que você tome uma ação legal. Descubra se o cheque foi intencionalmente pré-datado e descubra uma solução.


Os bancos (pelo menos nos Estados Unidos) normalmente pagam com cheques pré-datados, a menos que o proprietário da conta corrente os instrua especificamente a não fazê-lo com antecedência.
A maioria das pessoas não faz isso, em parte por causa das taxas adicionais para monitorar a conta e evitar o pagamento antes da data especificada.


Resgatar um cheque pré-datado pode ser um desafio.
Como há uma possibilidade de que isso não ocorra, você terá mais sorte ao depositar esses cheques. Isso permite que seu banco retenha os fundos em vez de entregar o dinheiro imediatamente. Se você realmente deseja descontar um cheque pré-datado no valor total, leve-o ao banco que emitiu o cheque, que é onde o emissor do cheque tem uma conta corrente.

Quem paga se houver um problema?


Em alguns casos, cheques pré-datados são depositados e ninguém nunca percebe (eles não olham com atenção a data).
A menos que haja um problema ou reclamação, esses cheques são processados ​​e esquecidos.


No entanto, um pagamento rejeitado (ou uma retirada inesperada de sua conta corrente) pode causar vários problemas.
Se você fornecer instruções ao seu banco e eles pagarem os fundos de sua conta, seu banco deverá cobrir quaisquer despesas de cheque especial resultantes, e você poderá recorrer ao banco para outras despesas que enfrentar.

Alternativas para verificações de pós-datação


Se você tiver a opção, é melhor evitar a emissão de cheques pré-datados.
A única maneira de garantir que eles realmente funcionem é pagando taxas extras ao seu banco. Se você não quiser ou não puder pagar ao seu banco para monitorar sua conta, você está à mercê de quem quer que dê o cheque. Mesmo que o seu beneficiário seja honesto, ele pode cometer o erro honesto de esquecer (e deixar você com taxas de cheque sem fundo).


Normalmente, cheques pré-datados são usados ​​porque você está com pouco dinheiro – e é exatamente quando você não pode pagar taxas extras.
Em vez de escrever um cheque pré-datado, tente o seguinte:

  1. Se você estiver postando um cheque por razões de tempo ou conveniência (digamos que você estará fora da cidade e não poderá pagar quando costuma fazer), agende o pagamento por meio do serviço de pagamento de contas online do seu banco.
  2. Se você precisar de alguns dias extras para que os fundos sejam compensados ​​em sua conta, peça ao beneficiário uma data de pagamento alternativa. Alguns cobradores ficam felizes em arranjar uma data de pagamento que funcione bem com seu fluxo de caixa (eles farão sua data de vencimento alguns dias após a chegada do depósito direto).
  3. Inscreva-se para pagamentos eletrônicos automáticos, mas apenas se você confiar no beneficiário. Empresas desonestas ou desorganizadas podem fazer retiradas de sua conta antes que você esteja pronto.