Como funcionam os empréstimos a prazo

Publicado por Javier Ricardo

O que é um empréstimo a prazo?


Um empréstimo a prazo é um empréstimo de um banco por um valor específico que tem um cronograma de pagamento especificado e uma taxa de juros fixa ou variável.
Um empréstimo a prazo geralmente é apropriado para uma pequena empresa estabelecida com demonstrações financeiras sólidas. Além disso, um empréstimo a prazo pode exigir um adiantamento substancial para reduzir os valores do pagamento e o custo total do empréstimo.


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Empréstimo a prazo


Principais vantagens

  • Um empréstimo a prazo é um empréstimo emitido por um banco por um valor fixo e cronograma de reembolso fixo com uma taxa de juros fixa ou variável.
  • As empresas costumam usar os recursos de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção.
  • Os empréstimos a prazo podem ser recursos de longo prazo com pagamentos fixos, enquanto os empréstimos de curto e médio prazo podem exigir pagamentos iniciais.

Noções básicas sobre um empréstimo a prazo


Em empréstimos corporativos, um empréstimo a prazo geralmente é para equipamentos, imóveis ou capital de giro quitados entre um e 25 anos.
Freqüentemente, uma pequena empresa usa o dinheiro de um empréstimo a prazo para comprar ativos fixos, como equipamentos ou um novo prédio para seu processo de produção. Algumas empresas pedem emprestado o dinheiro de que precisam para operar mês a mês. Muitos bancos estabeleceram programas de empréstimo a prazo especificamente para ajudar as empresas dessa forma.


O empréstimo a prazo tem uma taxa de juros fixa ou variável – com base em uma taxa de referência como a taxa básica de juros dos EUA ou a London InterBank Oferecido Rate (LIBOR) – um cronograma de pagamento mensal ou trimestral e uma data de vencimento definida.
Se os recursos do empréstimo forem usados ​​para financiar a compra de um ativo, a vida útil desse ativo pode impactar o cronograma de amortização. O empréstimo requer garantias e um processo de aprovação rigoroso para reduzir o risco de inadimplência ou falha nos pagamentos. No entanto, os empréstimos a prazo geralmente não acarretam penalidades se forem pagos antes do prazo.

Tipos de empréstimos a prazo


Os empréstimos a prazo vêm em vários tipos, geralmente refletindo a vida útil do empréstimo.

  • Um empréstimo de curto prazo , geralmente oferecido a empresas que não se qualificam para uma linha de crédito, geralmente dura menos de um ano, embora também possa se referir a um empréstimo de até 18 meses ou mais.
  • Um empréstimo de prazo médio geralmente dura mais de um – mas menos de três – anos e é pago em prestações mensais do fluxo de caixa da empresa.
  • Um empréstimo de longo prazo dura de três a 25 anos, usa os ativos da empresa como garantia e exige pagamentos mensais ou trimestrais dos lucros ou fluxo de caixa. O empréstimo limita outros compromissos financeiros que a empresa pode assumir, incluindo outras dívidas, dividendos ou salários do principal e pode exigir uma quantia de lucro reservada para o reembolso do empréstimo.


Tanto os empréstimos de médio prazo quanto os mais curtos de longo prazo também podem ser empréstimos balão e vir com pagamentos balão – assim chamados porque a parcela final aumenta ou “aumenta” em um valor muito maior do que qualquer um dos anteriores.

Embora o principal de um empréstimo a prazo não seja tecnicamente devido até o vencimento, a maioria dos empréstimos a prazo opera em um cronograma específico que exige um tamanho de pagamento específico em determinados intervalos.

Exemplo de um empréstimo a prazo orientado para a empresa


Um empréstimo da Small Business Administration, oficialmente conhecido como empréstimo garantido 7 (a), incentiva o financiamento de longo prazo.
Os empréstimos de curto prazo e as linhas de crédito rotativo também estão disponíveis para ajudar nas necessidades imediatas e cíclicas de capital de giro de uma empresa. Os vencimentos dos empréstimos de longo prazo variam de acordo com a capacidade de reembolso, a finalidade do empréstimo e a vida útil do bem financiado. Os vencimentos máximos dos empréstimos são geralmente de 25 anos para imóveis, sete anos para capital de giro e dez anos para a maioria dos outros empréstimos. O mutuário reembolsa o empréstimo com o pagamento mensal do principal e dos juros.


Como acontece com qualquer empréstimo, o pagamento de um empréstimo de taxa fixa da SBA permanece o mesmo porque a taxa de juros é constante.
Por outro lado, o valor do pagamento de um empréstimo de taxa variável pode variar, pois a taxa de juros pode flutuar. Um credor pode estabelecer um empréstimo SBA com pagamentos somente de juros durante a fase de inicialização ou expansão de uma empresa. Como resultado, a empresa tem tempo para gerar receita antes de fazer o pagamento integral do empréstimo. A maioria dos empréstimos da SBA não permite pagamentos iniciais.


A SBA cobra do mutuário uma taxa de pré-pagamento apenas se o empréstimo tiver um prazo de 15 anos ou mais.
Ativos comerciais e pessoais garantem todos os empréstimos até que o valor de recuperação seja igual ao valor do empréstimo ou até que o mutuário tenha prometido todos os ativos conforme razoavelmente disponíveis.