Uma das maneiras mais fáceis de obter independência financeira é reconfigurar sua vida de forma que uma parte substancial de sua renda não seja ativamente ganha pelo seu trabalho. Para fazer isso, você precisará obter uma renda passiva. A renda passiva é o dinheiro recebido que requer pouco ou nenhum esforço para manter o fluxo de renda depois de concluído o trabalho inicial.
A ideia de ganhar dinheiro com pouco ou nenhum esforço parece atraente? Aqui estão os princípios básicos da renda passiva, incluindo fontes comuns, benefícios fiscais e estratégias para obter uma renda passiva substancial.
Por que buscar renda passiva?
A renda passiva é atraente porque libera seu tempo para que você possa se concentrar nas coisas de que realmente gosta. Os trabalhadores na maioria das profissões devem continuar a trabalhar o mesmo número de horas ano após ano para ganhar a mesma quantia de dinheiro e desfrutar do mesmo estilo de vida. Quando você leva em consideração a inflação, esses trabalhadores devem receber aumentos salariais ou trabalhar ainda mais horas para manter sua renda atual. A renda passiva complementa a renda do trabalhador proveniente de seu emprego, permitindo que trabalhe menos horas, mantenha a mesma remuneração ou melhore seu estilo de vida.
Todo mundo quer se aposentar um dia, mas é difícil parar de trabalhar sem uma renda passiva. Sua renda cessará completamente, a menos que você tenha alguma forma de renda passiva. No passado, isso era facilmente alcançado com a participação em planos de pensão patrocinados pela empresa, mas eles estão cada vez mais sendo eliminados e substituídos por planos de contribuição, como os planos 401 (k).
Benefícios fiscais
Além de ganhar dinheiro sem ter que trabalhar, outra grande vantagem de ganhar uma renda passiva é que muitas vezes ela é tributada de forma mais favorável do que a renda ativa.
Muitos dividendos de empresas norte-americanas, por exemplo, podem ser “dividendos qualificados” se você detém as ações por mais de 60 dias. Esses dividendos qualificados são tributados pela taxa de ganhos de capital, que geralmente é mais favorável do que o imposto de renda padrão avaliar.
Como outro exemplo, um empresário que trabalha para uma empresa que fundou pode ter que pagar mais impostos sobre a folha de pagamento do trabalho autônomo do que alguém que simplesmente paga imposto de renda sobre seus interesses passivos nessa mesma sociedade de responsabilidade limitada.
Exemplos comuns de renda passiva
Sempre que você recebe dinheiro sem realizar um serviço ou fornecer um bem, você está ganhando uma renda passiva. Há muitas maneiras de criar uma renda passiva, mas alguns dos exemplos mais comuns incluem:
- Aluguel de investimentos imobiliários
- Royalties de patentes para uma invenção
- Taxas de licenciamento de marca registrada para personagens ou marcas que você criou no passado
- Royalties de livros, músicas, publicações ou outras obras originais
Lucros de empresas nas quais você tem poucas ou nenhuma responsabilidade no dia a dia- Ganhos de anúncios online em um blog ou site de sua propriedade
Dividendos de ações, REITs, fundos mútuos de ações e outros títulos de capital- Juros de títulos de propriedade, certificados de depósito, mercados monetários e outro dinheiro e seus equivalentes
- Pensões
Renda mais passiva requer capital
Embora royalties de livros e patentes de invenção sejam certamente maneiras de gerar renda passiva, a pessoa média pode não ter tempo ou qualificação para buscar esses meios de renda. Em vez disso, a maioria das pessoas descobrirá que é mais fácil fazer seu dinheiro trabalhar para elas – ou seja, usar seu dinheiro para gerar renda passiva contínua.
Algumas pessoas podem ter acesso ao capital por meio do dinheiro da família ou de fundos de investidores. Outros correrão o risco de pedir fundos emprestados para investir em ativos.
Geralmente, o caminho mais comum para gerar grandes fluxos de renda passiva é trabalhar em um emprego principal e usar sua renda ganha ativamente para comprar ativos que regularmente geram renda passiva. Embora essa estratégia possa não resultar rapidamente em uma receita passiva substancial, ela pode se tornar um portfólio que gera uma receita passiva substancial ao longo do tempo, graças à capitalização, à média de custo em dólar e ao reinvestimento de dividendos. Pode levar muitos anos para ganhar o suficiente para realmente melhorar seu padrão de vida, mas este ainda é um dos caminhos mais seguros para a riqueza e uma renda passiva significativa.
Reinvestir seus dividendos
Seu objetivo final é usar a renda passiva em suas despesas diárias, mas você não alcançará essa meta durante a noite. Até que você esteja ganhando uma renda passiva da qual possa viver, é melhor reinvestir diligentemente seus dividendos. Essa estratégia simples pode ter efeitos exponenciais em linhas de tempo longas o suficiente.
Para seguir essa estratégia, basta prestar atenção a quaisquer dividendos que você ganha com seus investimentos atuais. Muitas ações emitem dividendos. Ações de primeira linha e ETFs de dividendos têm uma probabilidade especial de oferecer renda passiva estável por meio de dividendos. Quando você recebe um pagamento de dividendos (geralmente estes são adicionados ao seu saldo de caixa em sua conta de corretagem), então você deve usar esses fundos para comprar mais do título que emitiu o dividendo. Na próxima vez que o título emitir dividendos, você receberá mais dinheiro e poderá comprar mais ações do título.
Este método não se aplica apenas a ações que emitem dividendos. Você pode usar essa estratégia para qualquer ativo que emita pagamentos estáveis, como títulos, CDs ou contas do mercado monetário. A chave é que, em vez de gastar uma renda passiva, você a use para ganhar mais renda passiva no futuro.
Um investidor que reinveste diligentemente seus dividendos aumentará substancialmente sua renda passiva. Eventualmente, eles podem descobrir que ganham renda suficiente por meio de dividendos para reduzir suas horas de trabalho ou gastar com luxos extras.