Os americanos investiram em fundos mútuos por meio de seu plano 401 (k) no trabalho, Roth IRAs, IRAs tradicionais, 403 (b) s, SEP-IRAs, SIMPLE IRAs e outros tipos de contas de aposentadoria, tanto que os fundos mútuos representam um grande parte dos ativos mantidos em contas de aposentadoria.
Infelizmente, muitos novos investidores, bem como inúmeros titulares de contas de aposentadoria, provavelmente não conseguem dizer o que é um fundo mútuo, como funciona um fundo mútuo ou como alguém realmente ganha dinheiro com a propriedade de um fundo mútuo.
Fundos mútuos definidos
Antes que você possa entender como os investidores ganham dinheiro investindo em fundos mútuos, é útil entender o que é um fundo mútuo e como ele gera lucros. Você poderia começar lendo um monte de artigos, mas se não tiver tempo, aqui está a definição resumida.
Simplificando, um fundo mútuo é um termo usado para descrever um tipo de fundo criado que não faz nada além de possuir investimentos. A administradora do fundo contrata um gestor de carteira para o fundo e paga a ele uma taxa de administração, que geralmente varia entre 0,50% e 2,00% dos ativos do fundo. O gerente de carteira investe o dinheiro arrecadado pelo fundo de acordo com a estratégia predefinida estabelecida em um documento denominado prospecto do fundo mútuo.
Alguns fundos mútuos se especializam em investir em ações, alguns em títulos, alguns em imóveis, alguns em ouro. A lista é praticamente infinita com fundos mútuos organizados para quase todo tipo de estratégia de investimento ou nicho que você possa imaginar. Existem até fundos projetados para pessoas que querem apenas possuir ações de dividendos no S&P 500 que aumentaram os dividendos todos os anos nos últimos 25 anos! É seguro dizer que existe um fundo mútuo para quase qualquer nicho ou objetivo de investimento que você queira alcançar.
Fundos mútuos e como ganhar dinheiro
O tipo de fundo mútuo em que você investiu determinará como você gerará dinheiro. Se você possui um fundo de ações, provavelmente já aprendeu que as maiores fontes de lucro potencial são um aumento no preço das ações (ganhos de capital) ou dividendos em dinheiro pagos a você por sua participação pro rata nos lucros distribuídos da empresa.
Se o fundo se concentrar em investir em títulos, você pode ganhar dinheiro com a receita de juros. Se o fundo for especializado em investimentos imobiliários, você pode estar ganhando dinheiro com aluguéis, valorização de propriedades e lucros com operações comerciais, como máquinas de venda automática em um prédio de escritórios.
Três segredos para ganhar dinheiro
Existem três chaves principais para ganhar dinheiro por meio de investimentos em fundos mútuos. Esses são:
- Invista apenas em fundos mútuos que você entende: se você não consegue explicar, de forma rápida, sucinta e com especificidade, exatamente como um fundo mútuo investe, quais são seus ativos subjacentes, quais são os riscos da estratégia de investimento do fundo mútuo e por que você possuir um fundo mútuo específico, você provavelmente não deveria tê-lo em seu portfólio. É muito mais fácil medir, conter e avaliar o risco quando você mantém as coisas simples.
- Pense em períodos de 5 anos ou mais: é muito mais fácil deixar sua riqueza aumentar se você puder enfrentar as ondas às vezes doentias de volatilidade do mercado que é parte integrante do investimento em ações ou títulos. Se você possui, digamos, um fundo mútuo de ações, esteja preparado para que ele diminua em 50% em qualquer ano. Essas coisas acontecem. Presumindo que você elaborou um plano sólido e bem pesquisado, baseado no bom senso, matemática básica e estratégias de gerenciamento de risco prudentes, não é provável que você se emocione e venda seus ativos produtivos no pior momento possível. riqueza geracional duradoura.
- Pague despesas razoáveis: além da proporção de despesas do fundo mútuo, também é importante considerar alguns outros custos. A eficiência fiscal é importante. A renda precisa ser importante. A exposição ao risco é importante. Todos precisam ser pesados uns contra os outros e outros fatores relevantes. O objetivo é ter certeza de que você está obtendo valor pelo que paga.
Observe que o The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.