Se você está pronto para levar a sério o dinheiro e sua segurança financeira futura, precisa dar os primeiros passos. Construa sua experiência com dinheiro para estar em terreno sólido antes de passar para investimentos mais sofisticados, como opções.
Sequência do plano de investimento vitalício
Quanta experiência você tem em gestão e investimento de dinheiro? Veja onde você está nesta sequência.
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Abra uma conta corrente em um banco virtual ou de tijolo e argamassa. Pague suas contas regulares com esta conta. Deposite dinheiro de sua fonte de renda (cheque de pagamento) diretamente nesta conta. Considere depositar todo o cheque por depósito direto de seu empregador. Isso é importante porque permite que você controle o seu dinheiro. Os registros mensais tornam mais fácil entender para onde vai o dinheiro e como está sendo gasto. Ele permite que você acompanhe quanto dinheiro está disponível para custear as despesas e evita que você gaste mais dinheiro do que possui .
Bônus: muitos bancos oferecem contas correntes gratuitas para clientes que fazem um depósito mensal automatizado. -
Comece a economizar dinheiro . Retire algum dinheiro dessa conta corrente regularmente, de preferência todos os meses. Nenhuma quantia é pequena demais, porque um dos objetivos ao dar esse passo é adquirir o hábito de economizar dinheiro. É fácil planejar fazer isso; é fácil dizer a si mesmo como é importante reservar dinheiro para necessidades futuras. Muitas vezes é difícil para as pessoas acreditarem que podem economizar algum dinheiro. Se você puder sacar até 10% do seu depósito total, esse é um excelente nível de economia, mas pode ser muito alto para você no momento. Isso não é um problema. Ponha de lado tudo o que você puder economizar – mas pegue algum dinheiro todo mês para adicionar às suas economias. Onde colocar esse dinheiro economizado e como dar a chance de ganhar dinheiro adicional é a própria natureza do investimento. As contas de poupança podem não pagar quase nada em juros, o que não é satisfatório para cumprir metas de longo prazo. As taxas de juros flutuam ao longo dos anos e pode haver momentos em que uma conta de poupança seja o local ideal para guardar suas economias.
Por enquanto, o objetivo básico é adquirir o hábito de economizar dinheiro regularmente, o que terá um impacto significativo em sua estabilidade financeira futura. Pode ser difícil acreditar como isso é importante, mas você acabará reconhecendo que assumir esse compromisso de economizar dinheiro – e você nunca é muito jovem para começar – torna sua vida muito mais fácil.
Assim que o dinheiro começar a se acumular, você pode decidir investi-lo. Essa é a maneira de fazer seu dinheiro crescer ao longo dos anos. Muitas opções de investimento estão disponíveis, mas para a grande maioria das pessoas, os mercados de ações do mundo (mais sobre isso abaixo) representam o caminho de investimento que é mais provável (mas não garantido) para levar a esse futuro financeiro seguro. -
Cartões de crédito . Quando você compra algo agora – especialmente quando não precisa, mas deseja a gratificação instantânea que vem com a compra e não tem dinheiro para pagar pelo item, parece natural comprá-lo de qualquer maneira – usando um cartão de crédito. Essa prática deve ser evitada se você estiver realmente preocupado com a futura riqueza financeira.
Essa gratificação instantânea tem um preço muito alto. Se você comparar os ganhos potenciais de investir com o custo de pagar juros à taxa extremamente alta que os empréstimos de cartão de crédito custam, verá que não é realista esperar ganhar mais dinheiro com seus investimentos do que você paga com juros para a operadora de cartão de crédito . Tradução: pagar dívidas de cartão de crédito é tão debilitante financeiramente que torna impossível que seu patrimônio líquido cresça investindo enquanto você tenta pagar o cartão de crédito.
Se você precisar e puder pagar – compre. Se você consegue viver sem ele, por enquanto, economize e compre o item mais tarde. Este conselho é especialmente útil ao considerar a compra de um carro. O recém-formado é melhor atendido comprando um carro mais velho barato e economizando dinheiro para a compra de um carro mais novo, em vez de pedir muito dinheiro emprestado para ter aquele carro novinho em folha hoje.
Portanto, seu primeiro investimento inteligente é eliminar dívidas. é melhor evitar contrair dívidas em primeiro lugar, mas se já for tarde demais para evitar esse obstáculo econômico, faça um favor a si mesmo e pague essa dívida de juros altos o mais rápido possível. Só então você pode começar a economizar dinheiro para si mesmo. -
Educação . Existem tantos lugares onde o dinheiro pode ser investido que é importante evitar ser enganado. A maneira mais fácil de evitar essas armadilhas é nunca aceitar aconselhamento financeiro de alguém cuja confiabilidade não possa ser confirmada independentemente. Por exemplo, se você escolher um profissional financeiro para oferecer orientação, é útil quando alguém que você conhece recomendar esse corretor, planejador ou consultor financeiro.
É melhor ficar longe de imóveis, moedas, arte, etc, porque eles exigem conhecimento especializado e educação que leva anos para se acumular. Lembre-se de que as pessoas que vendem moedas (especialmente ouro) para você – compram esses itens a preços significativamente mais baixos e depois descarregam essas moedas para você por um preço acima do valor atual – e isso significa que seu investimento estará perdendo dinheiro antes de morrer está seco em seu pagamento. - O mercado de ações é o melhor lugar para a maioria das pessoas investir parte de suas economias. A verdade é que há momentos em que os resultados serão ruins. Também haverá momentos empolgantes e otimistas em que você ganhará muito dinheiro. Esses altos e baixos tendem a funcionar para a maioria das pessoas que têm um horizonte de investimento de longo prazo e que têm a disciplina para evitar entrar em pânico a cada crise. No entanto, o mercado de ações não é para todos e você deve entender seus próprios sentimentos e se é ou não para você. Importante: não aceite dicas de investimento específicas de pessoas que afirmam ter conhecimento ou visão especial.
Se investir no mercado parece certo, comece devagar e por favor: não tente escolher ações individuais. Muito poucos investidores – e isso inclui profissionais – podem escolher uma carteira de ações que supere consistentemente as médias do mercado. É muito melhor começar possuindo uma mistura diversificada de ações, e essas ações devem estar em diferentes setores. A maneira mais fácil de atingir esse objetivo é investir em ETFs ou (melhor ainda) fundos de índice que vêm com taxas de administração muito pequenas. Não fique tentado a comprar fundos mútuos – especialmente quando eles vêm com uma comissão (chamada de carga inicial) para o vendedor que vende o fundo.
Conforme o tempo passa, conforme você continua aumentando suas economias, seu conhecimento e experiência crescerão. Se você tem tempo (e leva muito tempo) e inclinação, pode querer aprender a fazer pesquisas inteligentes sobre ações individuais e talvez (ainda é uma tarefa difícil) tentar descobrir empresas cujas perspectivas de futuro são melhores do que outros investidores percebem, mas nós o encorajamos a ficar com fundos de índice. -
Opções . Quando você se sente confortável em receber dinheiro de seu fluxo de renda; quando estiver satisfeito com o fato de que investir é algo que funciona para você; quando você deseja reduzir a quantidade de dinheiro em risco e, simultaneamente, aumentar as chances de ganhar dinheiro – esse é o momento de começar a aprender tudo sobre as opções de ações.
Aviso: Quando as pessoas falam sobre opções, muitas vezes ficam muito entusiasmadas com os resultados potenciais. Não dê ouvidos a essas pessoas. Não comece a usar opções. Dedique um tempo para entender como eles funcionam para saber como começar com as opções. As opções podem ser usadas em uma variedade de estratégias que permitem aos investidores ajustar seus investimentos para que:- Desempenho melhor sob condições específicas de mercado. Se você antecipar um mercado altista, baixista ou neutro, poderá ganhar mais dinheiro quando sua previsão estiver correta. Se você antecipar um mercado volátil (ou calmo), pode usar opções para melhorar seu desempenho. Resumindo, as opções são versáteis e podem ser usadas em uma variedade de estratégias.
- Fornece retornos menos voláteis; ou seja, o valor do seu portfólio aumentará ou diminuirá menos do que o mercado geral. Você ganhará menos dinheiro durante os anos mais otimistas; perderá menos quando o mercado cair, mas, o melhor de tudo, você terá um desempenho superior ao do mercado de ações sempre que o mercado for negociado em uma faixa, nem subindo nem caindo significativamente em um determinado período de tempo.