Como investir em fundos de índice de baixo custo com pouco dinheiro

Um fundo de índice é um tipo de fundo mútuo com uma carteira construída para combinar ou rastrear os componentes de um índice de mercado. Este fundo oferece ampla exposição ao mercado, baixas despesas operacionais e baixo giro do portfólio. Eles também aderem a regras ou padrões específicos que permanecem em vigor independentemente do estado dos mercados.

Quando os investidores compram um fundo de índice, o que geralmente obtêm é uma seleção completa de muitas ações em um pacote, sem ter que comprar cada uma individualmente.

A beleza dos fundos de índice é que você obterá um pacote bacana de ações agrupadas. Portanto, como investidor, você não precisa pagar um administrador de recursos para escolher seus investimentos porque eles já foram selecionados. Você só precisa escolher o pacote que atende aos seus objetivos. Isso significa que os fundos de índice normalmente dão lugar a altos retornos e taxas mais baixas no processo.

Os fundos de índice não são um conceito de investimento recente. Já existe há bastante tempo, mas a maioria dos investidores está apenas começando a conhecê-la. A pesquisa revelou que, a partir de 2016, $ 1 em cada $ 5 investidos nos mercados de ações foi investido como uma forma de índice ou outra.

Por que você deve investir em fundos de índice

Eles são líquidos

Liquidez, neste caso, significa simplesmente que você pode comprar ou vender no final do dia de negociação pelo valor patrimonial líquido do fundo. Embora não sejam tão líquidos quanto as ações, que podem ser compradas ou vendidas a qualquer momento durante o pregão, os fundos mútuos ainda são algumas das opções de investimento mais líquidas disponíveis. Os ETFs podem ser o melhor dos dois mundos, pois oferecem diversificação e podem ser comprados com margem como ações, e você também pode vendê-los a descoberto. Eles também são negociados a um preço que é atualizado ao longo do dia, assim como as ações. Você obterá preços em tempo real sempre que comprar e vender.

É um investimento passivo

Investir em um fundo de índice é uma forma de investimento passivo. A principal vantagem de tal estratégia é o menor índice de despesas administrativas em um fundo de índice. Além disso, a maioria dos fundos mútuos não consegue superar índices amplos, como o S&P 500. Os fundos de índice são geralmente considerados títulos de portfólio ideal para contas de aposentadoria, como contas de aposentadoria individuais (IRAs) e contas 401 (k) por causa de suas contas passivas natureza.

Eles são fiscais eficientes

Os fundos de índice podem ter impostos muito mais baixos do que os fundos mútuos tradicionais. Muitos fundos de índice têm um giro muito baixo nas ações mantidas. Os fundos de índice pagam menos dividendos do que os fundos mútuos gerenciados ativamente e também têm uma baixa taxa de rotatividade. Baixa rotatividade é igual a impostos baixos, portanto, os fundos de índice são um ótimo lugar para estacionar seu dinheiro se você estiver interessado em reduzir sua carga tributária.

A única vez em que um fundo incorrerá em ganhos de capital, que resultam da compra e venda de uma posição de ações, é quando ele tem que vender toda a sua posição em uma ação porque o índice que está rastreando muda. Mesmo assim, o gestor da carteira pode ser capaz de compensar esses ganhos com perdas na posição de sua venda ou em qualquer outra parte da carteira.

São baratos

Os fundos de índice são muito baratos. Muitas vezes, você não só pode comprar um fundo de índice sem pagar uma comissão, mas eles têm taxas de despesas muito baixas e não geram muitos ganhos de capital. Isso significa que os impostos e taxas não afetarão seu portfólio. Os fundos de índice podem ajudá-lo a manter mais dinheiro para si mesmo.

A desvantagem de investir em fundos de índice

Os fundos de índice não representam todos os setores e indústrias e, como tal, favorecem apenas alguns setores, e talvez você não consiga ver grandes ganhos ou crescimento em seu investimento. Como os fundos de índice seguem um índice, eles não verão o tipo de ganho que você veria em um day trader. Outras desvantagens do fundo de índice incluem;

Eles são suscetíveis a alta volatilidade: os  fundos de índice são altamente voláteis por natureza, embora um gestor de dinheiro possa diminuir o impacto se tiver conhecimento sobre isso.

Eles podem ser supervalorizados:  se com base na relação preço / lucro de uma empresa, nos ganhos ou condições esperados, ou se o preço das ações for considerado muito alto, então ele está supervalorizado. É muito fácil ter muitas ações sobrevalorizadas em seu índice, e isso pode prejudicar seus lucros.

Os formuladores das regras do índice tomam todas as decisões: Isso significa que você está abrindo  mão do controle sobre seus ativos. Seus investimentos em um fundo de índice são feitos aos caprichos dos criadores das regras do índice. Portanto, mesmo que você não goste de uma empresa e não queira ter suas ações, terá de ir com ela se fizer parte do índice que escolheu. Da mesma forma, você pode descobrir que um índice é perfeito, exceto por não ter uma ou duas empresas que você realmente gostaria de possuir. Nesse caso, não há nada que você possa fazer a respeito.

Como investir em fundos de índice

Embora o investimento em um fundo de índice não siga nenhuma regra específica, seria mais fácil para você se você seguir os procedimentos a seguir quando pretende investir em fundos de índice.

1. Saiba qual índice o fundo segue

Desde que a indexação se tornou tão popular (especialmente entre os ETFs), escolher um fundo de índice não é tão fácil como costumava ser quando havia menos opções. Antes de selecionar um fundo de índice, entenda suas participações subjacentes e como a seleção se comportou no passado. Você também precisa descobrir se o fundo é especializado e específico. Se for esse o caso, você deve fazer a devida diligência para se certificar de que entende em que está investindo seu dinheiro. Os fundos especializados podem ser mais “escorregadios” do que os fundos de índice convencionais. Você deve verificar e verificar novamente para ter certeza de que o fundo que está considerando realmente acompanha um índice.

2. Escolha onde você gostaria de comprar seu fundo de índice

Você pode comprar um fundo de índice diretamente de uma empresa de fundos mútuos ou de uma corretora. Existe um número infinito de opções de onde comprar fundos de índice. A maioria das corretoras de descontos os oferece, então é uma questão de verificar os guias de investimento.

Há vários aspectos a serem considerados ao se pretender comprar fundos de índice, incluindo a seleção do fundo, a conveniência de adquirir o índice, os custos de negociação e as comissões que você deve pagar.

Seleção de fundos: você deve decidir se deseja comprar fundos de índice de várias famílias de fundos. As grandes empresas de fundos mútuos carregam alguns dos fundos de seus concorrentes, mas a seleção pode ser mais limitada do que o que está disponível em uma linha de corretoras de desconto. Você precisa considerar isso com cuidado para fazer uma boa seleção.

Conveniência de adquirir o índice: Você deve considerar a conveniência ao adquirir seu índice. Você pode ter que encontrar um único provedor que possa acomodar todas as suas necessidades por uma questão de facilidade. Mas se você precisar de ferramentas sofisticadas de pesquisa e triagem de ações, um corretor de descontos que também vende os fundos de índice que você deseja pode ser melhor. Em suma, certifique-se de escolher um processo que atenda às suas necessidades.

Opções sem comissão: você também precisa verificar se as corretoras que você escolher oferecem fundos mútuos sem taxa de transação ou ETFs sem comissão. Esse é um critério importante usado para classificar corretores de desconto e você também deve empregá-lo.

Custos de negociação: se a comissão ou taxa de transação não for dispensada, considere quanto um corretor ou empresa de fundos cobra para comprar ou vender o fundo de índice. As comissões de fundos mútuos são mais altas do que as de negociação de ações, cerca de US $ 20 ou mais, em comparação com menos de US $ 10 por transação de ações e ETFs.

3. Saiba mais sobre taxas de fundos e efeitos fiscais

Custos baixos ou reduzidos são um dos maiores argumentos de venda dos fundos de índice. Esses fundos são baratos para operar porque são automatizados para acompanhar as mudanças no valor de um índice. No entanto, não presuma que todos os fundos mútuos de índice são baratos, pois alguns podem surpreendê-lo muito com seus custos. É fundamental que você descubra quanto custará um fundo de índice potencial antes de pensar em investir. Todas as informações sobre taxas estão sempre listadas no site da corretora.

Esses custos que você deve observar incluem:

Mínimo de investimento: é o mínimo necessário para investir em um fundo mútuo e pode chegar a alguns milhares de dólares. Depois de cruzar esse limite, você só poderá adicionar dinheiro em incrementos menores.

Mínimo da conta. Isso é diferente do mínimo de investimento, é o valor mínimo permitido em sua conta. Embora o mínimo da conta de uma corretora possa ser $ 0, isso não remove o mínimo de investimento para um determinado fundo de índice.

Taxa de despesas. Este é um dos principais custos subtraídos dos retornos de cada acionista do fundo como uma porcentagem do seu investimento total. Você pode encontrar o índice de despesas no prospecto do fundo mútuo ou quando abre uma cotação de um fundo mútuo em um site financeiro.

Relação imposto-custo. Além de pagar taxas, ser proprietário do fundo pode gerar impostos sobre ganhos de capital se mantido fora de contas com vantagens fiscais, como 401 (k) ou IRA. Assim como o índice de despesas, esses impostos podem diminuir o retorno do investimento: normalmente 0,3% do retorno quando investido em um fundo de índice, de acordo com um estudo de 2014 do fundador da Vanguard, John Bogle.

4. Decida quanto você gostaria de investir

Esta parte é uma decisão intensamente pessoal. Você precisará pesar quanto pode investir em relação aos mínimos do fundo.

5. Faça seu investimento

Depois de considerar todas as variáveis ​​acima, agora você pode fazer seu investimento. Certifique-se de investir em um portfólio com o qual você se sinta confortável. Investir em fundos de índice é uma das maneiras mais simples de aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. A chave para investir em fundos de índice, entretanto, é entender o índice em que você está investindo e começar o mais cedo possível. Portanto, se você tem alguma intenção de investir neste fundo, a hora de começar é agora. Quanto mais rápido você começar a investir seu dinheiro no longo prazo, mais tempo seu dinheiro terá para crescer por conta própria.

Conclusão

Se sua meta é construir riqueza para o futuro, os fundos de índice oferecem uma grande oportunidade que pode ajudá-lo a começar. A curva de aprendizado para mergulhar neste tipo de investimento não é muito íngreme e é fácil abrir uma conta de corretora online e começar a investir imediatamente. Com baixos custos operacionais e taxas correspondentes, os fundos de índice oferecem uma das maneiras mais acessíveis de investir no longo prazo.