Como investir em todas as idades

Publicado por Javier Ricardo


A maneira como você investe pode depender muito da sua idade, e seu portfólio pode ser significativamente diferente dependendo de onde você está na vida.


Comece a investir o mais rápido possível para aproveitar o poder da composição.
Quanto mais jovem você for quando começar a investir, mais tempo terá para que seus investimentos iniciais cresçam e aumentem sua riqueza pessoal. Existem investimentos que você pode fazer durante cada década de sua vida adulta para aproveitar o poder do tempo.


Economizar para a aposentadoria – especialmente começando bem cedo – é uma boa ideia e quase sempre benéfica.
No entanto, investir envolve riscos que é importante entender.

Benefícios

  • Os ganhos compostos ao longo de décadas podem aumentar.

  • Carteiras diversificadas apresentam menor risco de longo prazo.

  • Investir ajuda a promover a disciplina fiscal.

  • Metas de aposentadoria podem ser algo pelo qual se esforçar.

Riscos

  • Investir desvia uma parte dos ganhos, o que pode ser difícil para os trabalhadores mais jovens e com salários mais baixos.

  • O investimento agressivo pode levar a enormes perdas nos mercados em baixa.

  • Pode ser difícil avaliar um valor que pode estar a décadas de distância.

  • Observar o mercado pode ser estressante para investidores avessos ao risco.

Os melhores investimentos para os seus 30 anos


Se você está na casa dos 30 anos, tem 30 anos ou mais para lucrar com os mercados de investimento antes de se aposentar.
Quedas temporárias nos preços das ações não vão prejudicá-lo tanto porque você tem anos para recuperar quaisquer perdas. Portanto, se o seu estômago aguenta a volatilidade dos preços das ações, agora é a hora de investir agressivamente.

Local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)


Muitos funcionários desfrutam de contribuições correspondentes de seus empregadores para investimentos nesta conta.
Isso é dinheiro grátis. Procure contribuir com 10-15% do seu salário agora para se preparar para um futuro financeiro seguro.

Roth IRA


Se você não tem um 401 (k), ou deseja contribuir com dinheiro adicional para a aposentadoria, verifique o Roth IRA com vantagens fiscais.
Se você atender a certas diretrizes de renda, poderá investir até $ 6.000 em dólares após os impostos, ou $ 7.000 se tiver mais de 50 anos.
 A vantagem do Roth é que o dinheiro cresce com impostos diferidos e, ao contrário do 401 (k ), você não deverá pagar nenhum imposto se retirar os fundos na aposentadoria.

Um portfólio de ações pesadas


Historicamente, os investimentos em ações de longo prazo superaram os de títulos e dinheiro.
De 1928 a 2020, o S&P 500 retornou 10% anualizado, o título do Tesouro de 10 anos rendeu 5% ao ano e os títulos do Tesouro de 3 meses (proxy de caixa) rendeu 3,35%.
 Embora os títulos sejam mais estáveis, seus retornos provavelmente não superará as ações se você estiver procurando multiplicar seu dinheiro no longo prazo. Portanto, se você é relativamente tolerante ao risco, pode investir uma grande parte de seu portfólio em fundos de ações e o restante em títulos e investimentos em dinheiro.Ou, se você quiser ir pelo caminho mais fácil, basta escolher um fundo mútuo com data-alvo. Esses fundos são reequilibrados automaticamente à medida que você envelhece, começando mais agressivos quando você é mais jovem e se tornando mais conservadores conforme você se aproxima da aposentadoria.

Imobiliária


Você pode comprar uma casa, especialmente se pensa que vai ficar assim por pelo menos cinco anos.
Você também pode considerar investir em um imóvel alugado ou REIT. As taxas de juros baixas podem tornar a compra de imóveis especialmente atraente se você não vive em um mercado imobiliário caro, como a cidade de Nova York ou São Francisco.

Você mesmo


Seus 30 anos são uma ótima época para obter um diploma avançado ou aprimorar suas habilidades profissionais.
Se você puder aumentar seu salário aos 30 anos e começar a economizar mais, ainda terá décadas para aumentar seus ganhos.

Os melhores investimentos para os seus 40 anos


Se você estiver atrasado para a festa de poupança e investimento, você pode alcançá-lo colocando o pedal no acelerador e fazendo algumas escolhas no estilo de vida.

Local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)


Aumente sua poupança e investimento para se preparar para a aposentadoria.
Se você ainda não começou a economizar no plano de aposentadoria de seu empregador, comece agora. Se você tem investido no 401 (k), se esforce para investir o máximo de $ 19.500 por ano.
 Se você começar aos 40 anos e atingir a meta anual máxima de $ 19.500, então, com um retorno anual de 6%, aos 64 anos você poderia chegar a um pecúlio de milhões de dólares. Isso pode não ser suficiente para se aposentar depois que a inflação e a expectativa de vida mais longa forem levadas em consideração, mas US $ 1 milhão é um bom ponto de partida.

Alocação de ativos


A alocação de ativos aos 40 anos pode se inclinar um pouco mais para títulos de menor risco e investimentos fixos do que aos 30 anos, embora a proporção de investimentos em ações para investimentos em títulos varie dependendo do seu nível de conforto de risco.
O investidor conservador e avesso ao risco pode se sentir confortável com uma alocação de 60% de ações e 40% de títulos. Um investidor mais agressivo na casa dos 40 anos pode se sentir confortável com uma alocação de ações de 80%. Lembre-se de que quanto mais ações você tiver, mais volátil será sua carteira de investimentos e maior será sua exposição ao risco.


Você também pode incluir fundos de ações internacionais amplamente diversificados e REITs em seu mix de investimentos.

Ficar com fundos de índice de baixa taxa é uma maneira de manter seus custos de investimento sob controle.

Os melhores investimentos para os seus 50 anos


Agora é hora de examinar seus objetivos futuros e explorar seu estilo de vida atual e futuro desejado.
Investigue sua renda atual, renda projetada e situação fiscal. Os resultados de sua análise influenciarão os melhores investimentos na casa dos 50 anos.


Se você está no caminho certo para a aposentadoria, continue fazendo o que começou nas décadas anteriores.
À medida que você se aproxima da data de aposentadoria, provavelmente reduzirá sua exposição aos fundos de ações e aumentará a alocação de seu portfólio em títulos e dinheiro.


As porcentagens específicas serão determinadas por quando você prevê o investimento em seus investimentos e quanto.
Se você pretende se aposentar aos 67 anos, que é o primeiro momento em que poderá receber benefícios completos do Seguro Social, poderá atrasar os gastos de seus investimentos.
 Nesse caso, pode ser um pouco mais agressivo ao investir em seu decada de 50. Caso contrário, 60% de investimentos em ações e 40% de títulos podem ser uma boa combinação para a maioria dos investidores.

Fluxos de renda adicionais


Investigue a criação de fluxos de receita de seus investimentos.
Transfira alguns de seus investimentos para fundos de ações e títulos com maior distribuição de dividendos. Considere REITs com pagamentos de dividendos mais suculentos também. Dessa forma, você pode estruturar seu portfólio para gerar algum dinheiro para gastar na aposentadoria.


Em última análise, o modo como você investe em cada década será ditado pelo progresso que você está fazendo em relação às suas metas financeiras.
Comece a economizar e investir o mais cedo possível para garantir seu futuro financeiro.

The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, tolerância ao risco ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.