Como Klarna permite que você pague depois sem juros

Publicado por Javier Ricardo


Klarna é uma empresa de tecnologia financeira que visa mudar a forma como os consumidores pagam por produtos online.
Ele oferece um serviço “compre agora, pague depois” que permite aos compradores online comprarem de grandes varejistas sem pagar adiantado. O consumidor pode pagar suas compras em quatro parcelas de juros cobradas a cada duas semanas ou pagar o valor total em 30 dias. Eles também podem financiar suas compras por um período de seis a 36 meses.


Alcance Global de Klarna


A Klarna foi fundada em Estocolmo, Suécia, em 2005. Ela fornece soluções de pagamento para 205.000 comerciantes em 17 países.
A empresa diz que seus 85 milhões de clientes fazem um milhão de transações diariamente. A empresa atua como banco e é uma das maiores da Europa. Os investidores incluem Sequoia Capital e Visa.



Em agosto de 2019, Klarna arrecadou US $ 460 milhões em uma avaliação de US $ 5,5 bilhões.O
 volume bruto de mercadorias cresceu 32% em 2019, atingindo US $ 35 bilhões em vendas. A receita operacional aumentou 31% para chegar a US $ 753 milhões. Os parceiros da Klarna incluem grandes marcas como ASOS, H&M, Dolce & Gabbana, Michael Kors, Ticketmaster, Sephora, Toms, Timberland, Lenovo, Ambercrombie & Fitch, Dyson, Sonos, Expedia, Air France e Bose.  As categorias de varejo incluem automóveis, beleza, negócios de propriedade de negros, moda, eletrônicos e saúde, entre outros.


Em 2014, a Klarna abriu escritórios em Columbus, Ohio, onde fica sua sede na América do Norte.
 Outros locais de escritórios incluem Nova York e Los Angeles, e as principais cidades da Europa.

Como funciona o Klarna


O modelo “compre agora, pague depois” provou ser popular entre os compradores online.
Não há necessidade de inscrição na conta, embora os consumidores possam ter que fornecer um cartão de crédito ou débito, junto com informações para Klarna realizar uma verificação de crédito suave.
 


Klarna também atrai varejistas online que lutam para convencer os clientes a concluir uma compra depois de adicionar um produto ao carrinho.
A taxa de abandono de carrinho em todo o setor é de cerca de 70% dos pedidos. Os compradores muitas vezes abandonam seus carrinhos porque não querem lidar com o incômodo de criar uma conta ou o processo de checkout é muito complicado.
 Klarna ajuda a reduzir esse atrito com o pagamento.


Melhor ainda para os varejistas, Klarna assume o risco financeiro de encorajar os clientes a fechar o negócio sem pagamento.
Quando o varejista envia um produto, a Klarna paga ao comerciante e informa ao consumidor a programação de pagamento. Para compras a prazo e com pagamento posterior, Klarna executa uma verificação de crédito suave, que não afeta a pontuação de crédito do consumidor nem aparece em seu relatório de crédito. Ele executa uma verificação de crédito difícil para aqueles que financiam suas compras. O
 financiamento é fornecido em conjunto com o WebBank. A APR é de 19,99% com uma taxa de juros mínima de $ 2. As taxas atrasadas custam $ 35.


Os compradores que compram a prazo pagam uma taxa de atraso de até US $ 7 se perderem um pagamento.Os
 consumidores que atrasarem seus pagamentos podem ter suas contas entregues a uma agência de cobrança de dívidas.

Como Klarna ganha dinheiro


A Klarna não cobra juros ou taxas por suas opções de pagamento padrão, então como ela ganha dinheiro?
Ele cobra dos varejistas uma taxa de transação. Para todas as opções de pagamento, Klarna cobra uma taxa de US $ 0,30 mais taxas variáveis ​​de até 3,29% ou 5,99%.



Klarna acredita que os varejistas estão dispostos a pagar essas taxas porque seus serviços ajudam a aumentar as vendas.
Ele estima que a capacidade de os consumidores pagarem a prazo aumenta em 45% o valor médio dos pedidos. Os consumidores que usam a opção de pagamento em 30 dias têm uma frequência de compra 20% maior. Quem financia suas compras costuma gastar em média 58% a mais.


A desvantagem de pagar depois


Klarna vende seus serviços para os compradores da geração Y e da geração Z, acreditando que eles exigem uma experiência de compra tranquila, e estudos sugerem que esses consumidores estão cada vez mais dispostos a comprar a crédito.
 Os próprios números de Klarna indicam que, quando podem pagar parcelado ou com financiamento, os consumidores tendem gastar mais, o  que levanta preocupações sobre se o serviço permite que os jovens compradores contraiam mais dívidas do que podem administrar.
 


Em resposta a essas preocupações, Klarna disse ao
The Guardian que empregou salvaguardas financeiras para evitar gastos excessivos. Os clientes não podiam fazer compras ilimitadas. Limites estavam em vigor para garantir que os clientes fizessem pagamentos em compras existentes antes que pudessem fazer transações adicionais.

The Bottom Line


Klarna está fazendo sucesso na Europa e nos Estados Unidos com seu popular modelo “compre agora, pague depois”.
Os compradores têm opções de pagamento flexíveis e a chance de experimentar antes de comprar um produto. Os varejistas transferem o risco de crédito para Klarna enquanto desfrutam de menos carrinhos de compras abandonados e valores de pedidos mais altos. Os críticos temem que os serviços do tipo “compre agora, pague depois” possam estimular gastos perdulários, levando a um aumento do endividamento entre os jovens consumidores.