Quando um de seus credores começa a sacar dinheiro de seu contracheque ou de sua conta bancária, isso é chamado de penhora. É uma ação de cobrança legal que os credores em alguns estados podem tomar para cobrar depois de terem obtido uma sentença contra você. Os credores de empréstimos estudantis e o IRS também podem usar uma penhora para cobrar o que você deve, mesmo que não entrem com um processo contra você. Veja o que você deve fazer quando for confrontado com uma penhora.
Como funciona a penhora
A maioria das penhoras exige que o credor obtenha primeiro uma decisão judicial. Isso exige que seu credor abra um processo contra você. Se você estiver sendo processado, receberá papéis oficiais e cartas de advogados e notificações judiciais.
Se o seu credor ou cobrador de dívidas conseguir uma sentença contra você, a próxima etapa é preencher a papelada para iniciar o processo de penhora. Você também será notificado sobre isso. Esses avisos dirão algo como “Aviso de intenção de arrecadar” ou “Aviso de intenção de enfeitar”. Embora possa ser estressante receber papéis e receber esses tipos de avisos, é importante revisá-los cuidadosamente. Normalmente, você tem um tempo limitado para responder.
Se você chegar ao ponto em que seu credor pediu ao tribunal que guarnecesse seu salário ou sua conta bancária, há várias coisas que você pode fazer para impedir uma penhora e talvez até mesmo virar a situação a seu favor.
O Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) torna ilegal o uso de táticas injustas para os cobradores de dívidas. Por exemplo, eles não podem ameaçá-lo com uma ação legal, a menos que realmente pretendam processá-lo.
Fale com o seu credor
A melhor maneira de impedir uma penhora é preveni-la em primeiro lugar. Quando você sabe que não vai pagar sua conta de acordo com seus termos, entre em contato com seu credor para saber mais sobre as opções de pagamento alternativas. Algumas das alternativas que você pode negociar com seu credor incluem apenas pagar juros por um período, fazer pagamentos parciais ou nenhum pagamento por um período, reduzir a taxa de juros ou se oferecer para liquidar a conta por algo menos do que o devido.
Defender o Processo
Se o seu credor abrir um processo contra você, você pode ter defesas que impediriam o credor de fazer um julgamento ou, pelo menos, fornecer-lhe alguma margem de negociação. Se possível, negocie um acordo com o credor antes de o tribunal decidir. Se o credor conseguir uma sentença contra você, suas opções serão mais limitadas. Você ainda poderá negociar para pagar um valor de acordo inferior ao valor devido, mas o julgamento apagará todas as defesas que você poderia ter apresentado durante o processo judicial sobre sua dívida.
Desafie a Garnishment
Assim que o credor obtém uma decisão e pede ao tribunal que ordene uma penhora, o credor é obrigado a notificá-lo antes de a penhora ocorrer. Dessa forma, se você tiver quaisquer defesas contra a penhora em si, pode defender sua causa.
Mesmo nessa data tardia, após a decisão do tribunal, muitos credores concordarão em suspender a penhora se você entrar em um acordo de pagamento.
É muito mais fácil lidar com cobradores de dívidas e credores antes de chegar à fase do processo. Assim que um credor decidir abrir um processo, você lidará com os advogados. É certamente possível para você defender uma ação judicial ou uma penhora sozinho, mas não é necessariamente o melhor curso de ação. Você pode pensar que está economizando dinheiro por não contratar um advogado para defendê-lo ou contestar a penhora, mas os advogados muitas vezes podem economizar muito mais dinheiro do que custam. Muitos advogados que trabalham com consumidores oferecem consultas gratuitas ou de baixo custo.Um bom lugar para procurar um advogado do consumidor é a National Association of Consumer Advocates.
Os escritórios de assistência judiciária podem ajudar se você atender a determinados critérios. Existem escritórios de assistência jurídica em todos os estados.
Abra um processo de falência
Abrir um processo de falência também interromperá a penhora. Na maioria dos casos de falência, uma liminar denominada suspensão automática entra em vigor quando a falência é pedida. Essa liminar interrompe a maior parte da atividade de cobrança, incluindo ligações e cartas, e a maioria dos processos judiciais e penhoras. O credor pode solicitar ao tribunal de falências o levantamento da suspensão automática para permitir a continuação da penhora, mas o tribunal só o permitirá em determinadas circunstâncias especiais.
Se a sua dívida pode, em última análise, ser liquidada em um processo de falência depende muito do tipo de dívida e da falência que você arquivar. Um advogado de defesa do consumidor experiente pode ajudá-lo a explorar suas opções.