As etapas específicas para o reparo do crédito dependem do que está em seu relatório de crédito. Antes de começar a reparar seu crédito, você precisará solicitar seu relatório e revisá-lo para impedir qualquer informação negativa. Muitos relatórios de crédito também incluem uma explicação das coisas que estão afetando negativamente o seu crédito. Isso lhe dará uma ideia do que você precisa corrigir para melhorar seu crédito.
Embora você possa ter um ou dois problemas que afetam negativamente sua pontuação de crédito, com um pouco de estratégia e paciência, todos os problemas de relatório de crédito podem ser corrigidos.
Informações incorretas em seu relatório de crédito
Relativamente falando, a coisa mais fácil de corrigir em seu relatório de crédito são informações imprecisas. Erros administrativos podem facilmente levar a erros no relatório de crédito. Não ignore esses erros porque eles podem estar prejudicando seu crédito. Envie uma carta de contestação de relatório de crédito para que as informações imprecisas sejam removidas.
Contas vencidas
Seu histórico de pagamento tem o maior impacto em sua pontuação de crédito. Os atrasos nos pagamentos afetarão sua pontuação de crédito mais do que qualquer outra coisa, pois o histórico de pagamentos é 35% de sua pontuação FICO. Fique em dia com todas as contas inadimplentes. Se você tiver contas com 30 ou 60 dias de atraso, faça esses pagamentos para evitar que prejudiquem seu crédito. Depois que as contas passam de 90 dias de atraso, elas são consideradas extremamente inadimplentes e podem ir para a cobrança.
Negocie com credores e cobradores de dívidas para remover baixas e contas de cobrança de seu relatório de crédito. Eles não precisam remover essas informações, mas você pode negociar com eles pagando pela exclusão. Se a conta já estiver paga, uma carta de boa vontade é provavelmente sua melhor aposta.
Saldos altos e acima do limite
Seu nível de dívida tem o segundo maior impacto em sua pontuação de crédito, pois é 30% de sua pontuação FICO. O ideal é que o saldo do cartão de crédito seja igual ou inferior a 30% do seu limite de crédito. Isso significa que você deve ter um saldo máximo de $ 300 em um cartão de crédito com limite de $ 1.000.
Primeiro, concentre-se em trazer os saldos acima do limite abaixo do seu limite de crédito. Em seguida, trabalhe para reduzir todos os saldos do cartão de crédito a um nível mais favorável ao crédito.
Julgamentos não pagos
Pague quaisquer julgamentos pendentes. Eles continuarão prejudicando seu crédito até que você o pague ou até que ele caia após sete anos ou após o prazo de prescrição, o que ocorrer primeiro. As limitações variam de acordo com o estado.
Inadimplência de empréstimo de estudante
A inadimplência do empréstimo estudantil nem sempre é permanente. Converse com seu credor para descobrir quais são suas opções de reembolso de empréstimos estudantis para eliminá-los da inadimplência. Freqüentemente, você terá que apresentar vários meses de pagamentos pontuais antes que seu empréstimo estudantil seja considerado atual. Em certas situações, você pode considerar um programa de perdão de empréstimos estudantis.
Falência, execução hipotecária, gravames fiscais pagos, sentenças pagas
Com esses tipos de entradas, não há nada para reparar, a menos que a entrada seja imprecisa. Nesse caso, você usaria o processo de disputa para remover o item de seu relatório de crédito. Você pode ter que trabalhar com os tribunais e bancos para ter seus registros atualizados.
Se falência ou outra inadimplência grave estiver listada em seu relatório de crédito, concentre-se em reconstruir seu crédito adicionando um histórico de pagamento positivo e demonstrando que você pode gerenciar seu crédito. Se você não conseguir obter aprovação para um cartão de crédito normal, solicite um cartão de crédito garantido. Use o cartão para fazer pequenas compras e pagar a conta integralmente todos os meses.