Às vezes, a única coisa que impede alguém de trocar de conta bancária é não saber como dar o salto. Felizmente, é fácil mover bancos quando você divide o processo em tarefas pequenas e simples.
Use a lista de verificação abaixo para fazer sua mudança para um novo banco o mais rápido e fácil possível.
Escolha um banco
Se você ainda não decidiu onde deseja depositar, procure instituições que oferecem o tipo de conta bancária que você deseja, seja uma conta corrente, de poupança ou do mercado financeiro. Em seguida, analise cuidadosamente os recursos do banco e a tabela de taxas, juntamente com as análises online dos clientes dos bancos. Você escolherá entre instituições como:
- Bancos tradicionais: são instituições físicas, incluindo grandes bancos e bancos comunitários. Eles freqüentemente – mas nem sempre – impõem taxas mais altas do que as cooperativas de crédito e bancos online.
- Cooperativas de crédito: são entidades de propriedade do cliente que operam de forma semelhante aos bancos, mas são organizações sem fins lucrativos, e os clientes podem se beneficiar disso por meio de regalias como tabelas de taxas mais brandas e melhores taxas de juros.
- Bancos online: esses bancos normalmente não têm uma agência presencial que você possa visitar. Eles compensam a falta de presença física com taxas mais baixas e taxas de juros mais altas.
Considere qual é o aspecto mais importante do setor bancário para você e, em seguida, procure um banco especializado nessas ofertas. Você está procurando uma conta poupança com juros altos? Você deseja ter acesso a uma ampla variedade de produtos, como empréstimos para compra de automóveis, hipotecas e cartões de crédito? Você quer um aplicativo conveniente? Seja o que for que você esteja procurando, provavelmente há uma instituição bancária que oferece.
Abra sua nova conta bancária
Quanto antes você colocar sua nova conta em funcionamento, melhor. Você não pode trocar de banco até que tenha um lugar para ir.
Abrir uma conta é uma pequena etapa que geralmente pode ser concluída online em 10 minutos ou menos. Faça um depósito inicial em sua nova conta (alguns bancos exigem um determinado depósito mínimo de abertura), espere os fundos serem compensados e, em seguida, verifique se eles chegaram na nova conta. Use estas dicas de abertura de conta para facilitar a troca de contas bancárias:
Comece na frente
Abra sua conta pelo menos uma ou duas semanas antes de fazer a troca final. Isso ocorre porque pode levar até 10 dias úteis para receber seu novo cartão de débito pelo correio. Durante esse tempo, você também pode configurar sua conta online e criar credenciais de login para acesso online ao banco. Você vai querer ter seu cartão de débito em mãos e todas as suas contas online configuradas (incluindo quaisquer aplicativos) antes de passar a usar exclusivamente sua nova conta.
Forneça todos os formulários solicitados
Alguns bancos podem exigir que você assine e devolva formulários por correio para ativar transferências eletrônicas ou outros recursos de sua nova conta. O retorno imediato desses formulários permitirá que você comece a usar todos os recursos de sua nova conta imediatamente.
Link para a conta antiga
Configure um link eletrônico entre a nova conta e aquela que você pretende encerrar. Esta é a maneira mais fácil e econômica de movimentar dinheiro. Se os bancos novos e antigos usam uma plataforma de pagamentos móveis de pessoa para pessoa, como o Zelle, você está com sorte – geralmente é a maneira mais rápida de movimentar dinheiro de graça.
Pergunte sobre os recursos de troca de conta do banco
Alguns bancos oferecem serviços de troca de conta que eliminam do seu prato o fardo da troca de conta. Por exemplo, o banco pode lidar com a transferência de seus pagamentos automáticos e depósitos diretos e pode até mesmo notificar seu antigo banco para encerrar a conta. Vale a pena perguntar ao seu banco sobre os serviços de troca de conta para tornar a troca o mais fácil possível.
Mesmo que seu banco não ofereça esse serviço, ele ainda pode oferecer um kit de troca. Este pacote de informações terá todas as informações essenciais de que você precisa para concluir a troca, como sua nova conta e número de roteamento para formulários de depósito direto.
Identificar despesas mensais
Faça um inventário de todas as contas que você paga automaticamente de sua conta bancária antes de mudar de banco. Você não deve encerrar (ou esvaziar) sua conta bancária antiga antes de cancelar esses pagamentos e configurá-los para serem pagos com sua nova conta.
Você pode querer mudar para notas de papel antiquadas por um tempo, para que nada se perca na confusão. Você ainda pode usar a conta antiga para pagar contas usando o pagamento de contas online, mas certifique-se de “empurrar” o dinheiro da conta enquanto ela ainda está lá, em vez de ter seus provedores de serviço “puxando” os pagamentos automaticamente. Use as dicas abaixo para ajudar a evitar pagamentos perdidos durante a transição:
Comece a usar sua nova conta
Se você for assinar cheques ou usar o pagamento de contas online, comece a passar cheques da nova conta para adquirir o hábito de usá-la. Financie esses pagamentos transferindo dinheiro de sua conta antiga.
Identificar pagamentos em extratos anteriores
Revise todo o ano de transações em sua conta antiga para garantir que você contabilize todos os pagamentos futuros que normalmente são cobrados com menos frequência. O extrato do mês passado não é suficiente, e três meses deve ser considerado o mínimo. Você só pode fazer certos pagamentos anuais ou trimestrais, e esses tendem a ser pagamentos importantes (prêmios de seguro de vida, por exemplo). Outros pagamentos podem ser raros, como saques do PayPal de sua conta corrente para compras raras no eBay.
Faça uma lista de todas as suas despesas e verifique-as uma a uma ao fazer os preparativos para transferir os pagamentos de contas para sua nova conta bancária.
Redirecione sua renda
Se você tiver depósito direto em sua conta antiga, peça ao seu empregador para atualizar os pagamentos para a nova conta. Mais uma vez, esteja preparado para transferir dinheiro entre suas contas antigas e novas (possivelmente escrevendo um cheque ou fazendo uma transferência eletrônica) várias vezes antes de terminar de trocar de banco.
Pode levar vários períodos de pagamento ou ciclos de faturamento para mudar os pagamentos para uma nova conta bancária. Pergunte ao seu empregador quanto tempo o processo leva e programe as coisas de acordo.
Certifique-se de considerar todas as suas fontes de receita, incluindo:
- Benefícios da previdência social
- Renda de pensão e anuidade
- Ganhos de investimento e pagamentos sistemáticos
Vincule a nova conta a outras contas ativas
Use o aplicativo ou site do seu novo banco para vincular sua nova conta corrente ou poupança a todas as outras contas ativas. Esta etapa permite que você faça transferências únicas ou recorrentes de uma conta para outra, para que possa cumprir com mais facilidade suas metas financeiras.
Por exemplo, vincular contas permite agendar transferências automáticas de uma conta corrente para uma conta de aposentadoria ou fundo de emergência.
Planeje um dia para fazer a mudança
Há muitas mudanças na troca de contas bancárias, então você deve planejar cuidadosamente o dia em que deseja trocar seu dinheiro, depósitos diretos e pagamentos de contas. Se você não tiver cuidado, pode não deixar dinheiro suficiente na antiga conta bancária para um pagamento automático de contas que você esqueceu, e isso pode resultar em uma taxa de cheque especial.
Mantenha uma pequena quantia em sua conta antiga para minimizar danos potenciais. Se você tiver que manter sua conta antiga aberta por um mês a mais do que planejou, que seja. É melhor pagar com a conta antiga do que perder um pagamento ou pagar com atraso. Os atrasos nos pagamentos de empréstimos, em particular, podem forçá-lo a pagar multas e até mesmo afetar sua pontuação de crédito.
Muitos erros são devidos a um mau tempo de troca de contas bancárias. Planeje seu dia para finalizar a mudança em torno de transações planejadas importantes. Reveja seu histórico de transações e encontre uma data que lhe dará bastante tempo de entrega. Por exemplo, se você não tiver transações automáticas entre os dias 2 e 12 de cada mês, mude tudo no dia 2 para que seus provedores de serviços (como sua companhia elétrica, hipoteca e seguro) tenham tempo para atualizar as informações de sua conta antes do próximo pagamento.
Mantenha sua conta antiga aberta (por um tempo)
Não feche sua conta antiga muito rapidamente. Pode levar mais tempo do que o esperado para atualizar as instruções de depósito direto e faturamento automático. Espere pelo menos um mês ou dois para ter certeza de que todos estão usando as informações da sua nova conta.
Se você está trocando de banco devido a taxas, provavelmente está ansioso para encerrar sua conta. No entanto, se você estiver mudando por outros motivos (uma mudança geográfica, por exemplo), é mais seguro deixar sua conta antiga aberta por alguns meses extras.
Antes de fechar sua conta antiga, equilibre seu talão de cheques uma última vez para ter certeza de que não há cheques pendentes ou pagamentos eletrônicos esquecidos em sua conta antiga.
Esvazie e feche a conta antiga
Quando todos os débitos e créditos esperados forem compensados na conta antiga, retire o dinheiro restante. Você pode fazer isso em dinheiro (se for uma pequena quantia) ou solicitando um cheque administrativo. Escrever um cheque pessoal para si mesmo não é tão seguro porque você pode não conseguir processá-lo antes que o banco feche a conta. De qualquer maneira, torne isso oficial. Dê instruções formais ao banco para que parem de pagar juros, de produzir extratos e de cobrar taxas e diga para onde enviar o dinheiro restante.
A etapa final da troca de banco é fechar a conta. Alguns bancos oferecem a opção de fechar contas online. Caso contrário, entre em contato com o banco e pergunte como encerrar a conta para sempre. Em muitos casos, você pode solicitar o encerramento da conta por telefone ou enviar uma carta, mas contas conjuntas podem ter requisitos adicionais. Assim que o banco confirmar que sua conta foi encerrada, você trocou de banco com sucesso.