Você está procurando maneiras de evitar a falência? Se você tem algum dinheiro, mas não o suficiente para pagar suas dívidas de uma vez, você pode tentar negociar novos termos de pagamento ou até mesmo uma compensação por menos do que você deve. Essas negociações podem levar à redução dos saldos das contas, pagamentos mensais acessíveis ou até mesmo à resolução completa da dívida. Embora essa estratégia seja geralmente voltada para liquidação com credores privados e institucionais (por exemplo, empresas de cartão de crédito e bancos), ela também pode ser aplicável a credores governamentais, como o IRS.
Contato inicial
Antes de falar com um colecionador, é melhor conhecer seus direitos. Os coletores são regidos pela Lei de Práticas de Cobrança de Dívidas Justas e muitos estatutos estaduais semelhantes, mas eles violam essas leis o tempo todo. Se você conhece seus direitos antes de entrar, estará lidando com uma posição de força.
Em muitos casos, se você estiver muito atrasado em seus pagamentos mensais, é provável que os credores e / ou empresas de cobrança liguem para você todos os dias e noites. Se seus credores estiverem ligando para você, a maneira mais fácil de iniciar as negociações é informar ao chamador que você deseja saldar a dívida. Marque um horário com o credor ou cobrador para ligar e discutir um acordo. Se o credor não estiver ligando para você, você pode iniciar o contato. Isso pode parecer intimidador, mas o fato é que você é quem realmente está no controle. Quando você fala com o credor:
- agir com confiança e decisão,
- espere respeito e exija-o se o credor o tratar de outra forma,
- peça esclarecimentos se não entender algo,
- não concorde com os termos a menos que compreenda o que se espera de você completamente,
- não concorde com nada até que você veja por escrito.
Estratégia
A estratégia geral de negociação com seus credores é bastante direta: pague o mínimo possível sobre a dívida pendente que você deve. Isso, é claro, deve ser equilibrado com quanto um credor está disposto a aceitar. Geralmente, os credores desejam obter o pagamento de uma quantia única em vez dos pagamentos regulares. Assim, uma boa estratégia é oferecer um pagamento único, com valor reduzido. Por exemplo, se você deve $ 10.000 a uma administradora de cartão de crédito, pode oferecer um pagamento único de $ 5.000, mas apenas se souber que pode pagar esse valor dentro de um período razoável, digamos 30 dias.
Comece baixo
Você não tem nada a perder (e talvez muito a ganhar) começando baixo. Isso significa que você certamente não deve fazer a melhor oferta que pode pagar no início. Isso ocorre porque um credor provavelmente irá contrariar sua oferta, aumentando assim o valor. Se você começar baixo, será mais provável que a oferta do credor se aproxime da faixa que você pode pagar.
Tom e interação
É essencial manter uma atmosfera e um tom positivos ao lidar com os credores. Embora um cobrador possa ser desagradável, se você for profissional e positivo, existe a possibilidade de se chegar a um acordo. Isso se baseia simplesmente no princípio de que as pessoas estão mais dispostas a trabalhar com aqueles que têm uma boa atitude e tratam bem os outros. Isso pode ser difícil, mas é importante atingir a meta de liquidação da dívida!
Acordo de pagamento
Um acordo de liquidação protege você se você pagar ao credor e ele mudar de ideia e exigir o pagamento do valor restante. Um acordo de liquidação será absolutamente necessário no caso em que um credor já o tenha processado.
O acordo de liquidação deve ser sempre por escrito. Embora não seja necessariamente econômico envolver um advogado, é legalmente do seu interesse fazê-lo.
Efeitos da liquidação de dívidas
A liquidação de dívidas pode ter o tremendo efeito positivo de permitir que você evite o pedido de falência. No entanto, as desvantagens incluem ter que trabalhar com vários credores e nenhuma garantia de sucesso. Além disso, a liquidação da dívida será relatada em seu relatório de crédito e pode diminuir sua pontuação de crédito. Além disso, você pode ter que consultar um contador para determinar se a liquidação da dívida será considerada um ganho tributável que você terá que declarar em seus impostos .
Embora a liquidação de dívidas por meio da negociação com credores não seja uma solução perfeita ou adequada para todos os indivíduos, pode ser uma opção eficaz e viável para muitos.
Para saber mais sobre o que acontece com dívidas em cobranças, consulte:
Cronograma de um processo de dívida do consumidor: cobrando a sentença
Vale a pena defender uma ação judicial de cartão de crédito?
Atualizado em março de 2018 por Carron Nicks
Observe que este artigo não constitui aconselhamento fiscal ou jurídico.