Como você negocia dívidas de cartão de crédito com agências de cobrança? Bem, este artigo irá explicar em detalhes como negociar a liquidação de dívidas de cartão de crédito por conta própria .
De acordo com a NerdWallet, a família média na América tem $ 15.191 em dívida. Isso explica por que viver com dívidas se tornou a norma para muitas pessoas na América e em muitos outros países. Portanto, se você está atualmente chafurdando em um lamaçal de dívidas, você não está sozinho – existem vários milhares a milhões como você.
Agora, vamos enfrentá-lo. Você achará difícil investir e construir riqueza para você e sua família se tiver uma enorme dívida de cartão de crédito para saldar. Antes de poder avançar financeiramente, você deve destruir sua dívida de cartão de crédito.
Uma certa técnica pode ajudá-lo tremendamente se você tiver dificuldade em pagar suas dívidas e estiver à beira do desespero. É chamada de negociação de dívida de cartão de crédito. Em alguns casos, essa técnica pode ajudá-lo a limpar até 75% dos saldos de dívidas do cartão de crédito sem que você precise declarar falência.
O que é uma agência de cobrança de dívidas
Agências de cobrança de dívidas ( também conhecidas como cobradores de dívidas ) são empresas terceirizadas contratadas por empresas de cartão de crédito e outros emissores de crédito para cobrar dívidas a eles devidas pelos devedores.
Os credores normalmente recorrem à contratação de agências de cobrança de dívidas após tomarem várias medidas para obter seu dinheiro de volta, mas sem sucesso. Então, eles desistem de cobrar a dívida, mas contratam cobradores terceirizados se eles ainda precisam do dinheiro ou vendem a dívida se eles desistiram totalmente.
Uma vez que uma agência de cobrança de dívidas assume a tarefa de adquirir o dinheiro que você deve a um credor, você começará a receber ligações, cartas ou e-mails constantes de representantes dessa agência de cobrança. Como o objetivo da agência é fazer com que você devolva o dinheiro por todos os meios, ela pode ir tão longe quanto processá-lo para obter o dinheiro.
Ter cobradores de dívidas em seu pescoço geralmente não é uma boa experiência. Poucas coisas são mais frustrantes do que receber frequentemente várias ligações, e-mails e cartas lembrando você de sua dívida e até mesmo ameaçando você com todos os tipos.
Se você tem uma dívida que está sendo perseguida por uma agência de cobrança, muitas vezes pode liquidá-la por menos do que o valor devido. Mas você só pode conseguir isso se souber como proceder para fazer acordos com agências de cobrança. As seguintes diretrizes serão úteis:
Como negociar você mesmo a liquidação de dívidas de cartão de crédito com agências de cobrança
1. Valide e verifique a dívida
O primeiro passo para negociar a dívida do cartão de crédito é coletar informações sobre a situação da dívida. Um bom passo para negociar um acordo com uma agência de cobrança é validar as reivindicações da agência enviando-lhe uma carta solicitando que ela lhe envie uma prova de que você deve a dívida. Isso é para garantir que você está lidando com cobradores de dívidas genuínos e não com fraudadores que querem apenas tirar proveito de seu conhecimento sobre sua dívida.
Depois de obter uma resposta da agência, você deve verificar se a dívida é sua e precisa, solicitando uma cópia de seu relatório de crédito. O relatório de transição é o melhor, pois possui o número da conta completo. Seu relatório de crédito normalmente mostra o valor da dívida e fornece as informações de contato de cada credor. Você pode então entrar com uma disputa com cada uma das três agências de crédito.
Se eles não puderem verificar se a dívida é sua ou correta, eles devem excluí-la de seu relatório e notificá-lo da ação. E, nesse caso, basta enviar uma cópia desse aviso para a agência de cobrança, dizendo-lhes para parar de contatá-lo sobre a dívida.
Mas se a dívida for sua, você precisa calcular quanta dívida está devendo no total. Faça uma lista dos credores ou cobradores que possuem essas dívidas. Observe o valor original da dívida e também quanto ela começou antes das taxas e juros. Você precisará de todas essas informações em sua comunicação com os credores ao tentar negociar sua dívida.
Organize todas as informações que você reuniu sobre suas dívidas e prepare um registro que você possa usar para monitorar seu progresso. Você deve ter acesso fácil a todas as informações sobre suas dívidas para que possa consultá-las rapidamente caso um credor ligue para você.
2. Desenvolva um plano
Descubra quanto você juntou para saldar suas dívidas. Além disso, descubra quanto você pode pagar por dívidas a cada mês. Você deve definir um orçamento que seja realista para você. O ideal é pagar as dívidas de uma só vez, o que se chama de “ liquidação total ”, portanto planeje ter certas quantias de dinheiro ao longo do tempo.
Liste suas dívidas, começando com as mais importantes até as menos importantes. No entanto, você deve ter em mente que a importância pode não estar necessariamente relacionada à quantidade. Na verdade, importância significa quão urgente as dívidas precisam ser pagas. Sua dívida mais importante, é aquela que você deve tentar pagar primeiro – é aquela pela qual você é mais chamado ou aquela que alcançou um escritório de advocacia.
Você deve criar uma conta especial onde economizará o dinheiro da liquidação, para não usá-lo para outra coisa. Mas você deve ter em mente que é melhor ter uma quantia decente de dinheiro para oferecer ( digamos 30 a 50% ) antes de começar a saldar suas dívidas.
3. Contate a agência de cobrança
Entre em contato com a agência de cobrança de dívidas – de preferência por telefone – e peça para falar com um gerente, supervisor ou alguém que faça parte da equipe de tomada de decisões da agência.
Insista em falar com alguém que seja capaz de tomar decisões, como acertar a conta por menos do que o valor real devido e excluir o item de seu relatório de crédito. Se você não estiver conectado com esse indivíduo dentro da agência, encerre a ligação e volte a ligar até que esteja conectado com alguém com quem possa iniciar uma negociação.
4. Mude a correspondência para cartas ou e-mail
Assim que você conseguir entrar em contato com alguém da agência com quem possa conversar sobre os planos de negociação, diga a eles que deseja que todas as comunicações subsequentes sejam feitas por meio de cartas ou e-mail, em vez de por telefone. Isso ocorre porque o texto escrito pode ser usado posteriormente como prova, caso surja algum mal-entendido durante o processo de negociação ou mesmo após a negociação.
5. Comece sua negociação
Depois que a agência de cobrança atender ao seu pedido de negociação, comece a negociar imediatamente. Ofereça uma porcentagem do valor devido em troca da exclusão da dívida de seu relatório de crédito arquivado nas três principais agências de crédito.
Faça ofertas para aquelas dívidas para as quais você tem algo a oferecer. E certifique-se de que sua oferta não exceda seu orçamento. Tente convencer a empresa de por que ela deve aceitar sua oferta e dê-lhes fortes motivos pelos quais a negociação é a única opção que você tem.
Comece sua oferta com 25% do valor total devido ou menos. Mesmo que a agência de cobrança aceite que você pague 25 por cento, é provável que ainda obtenha um lucro substancial – se comprou a dívida do credor. Isso ocorre porque as agências de cobrança de dívidas geralmente compram dívidas a preços ridículos de credores que desistiram de cobrar essas dívidas de volta.
Por exemplo, uma agência de cobrança pode resgatar uma dívida de $ 1.500 por apenas $ 100. Portanto, mesmo que você se ofereça para pagar 25 por cento dessa dívida (ou seja, $ 375), a agência de cobrança ainda ganhará $ 275, apesar da enorme diferença entre o valor real devido e o valor que você acabou pagando.
No entanto, você deve ter em mente que a realidade nem sempre vai de acordo com o seu plano. Portanto, não espere que a empresa aceite sua oferta de negociação após apenas um telefonema. Você é realmente o inadimplente neste caso, então você tem que ser civilizado, mesmo que sua oferta não seja aceita.
Ao fazer sua oferta, tenha cuidado com as informações que você fornece. Dizer à pessoa que você ganha $ 100.000 por ano e deseja saldar uma dívida de $ 500 não é a melhor estratégia. Enfatize suas dificuldades e a maneira como o equilíbrio foi exagerado. E como a maioria dos credores começará a ligar para você com mais frequência durante as negociações de dívidas, não ligue nem dê a eles um número para o qual você não deseja que seja chamado. Se eles rejeitarem sua oferta inicial, aumente gradualmente até que ambos cheguem a um acordo.
6. Envie o dinheiro e feche o negócio
Se sua oferta de negociação for atendida, colocar o contrato em preto e branco é a dívida mais importante de todo o processo. Depois que ambas as partes concordarem em um valor mutuamente satisfatório, você precisará fazer uma prova do acordo. Insista sempre em que a empresa lhe envie os detalhes do contrato em papel timbrado. E certifique-se de que o acordo mencione os detalhes de suas negociações.
Assim que a agência de cobrança lhe enviar uma carta ou e-mail confirmando a aceitação de sua oferta, faça o pagamento da quantia negociada por caixa, cheque ou transferência online. E guarde a evidência dessa transação para fins de referência. Mesmo depois de a agência ter confirmado seu pagamento, certifique-se de fazer o acompanhamento se houver atraso na remoção do relatório negativo das agências de crédito. Após todas essas etapas, envie o dinheiro e tenha sua dívida quitada.