Ao se formar na faculdade, você pode começar com um salário inferior ao que pode esperar mais tarde em sua carreira. Como resultado, a perspectiva de pagar os empréstimos estudantis pode ser esmagadora.
O plano de reembolso gradual é uma entre várias opções para reduzir seus pagamentos iniciais quando sua renda é baixa. Com o tempo, seu pagamento mensal aumenta – a ideia é que, à medida que sua renda e suas finanças melhoram, você fica mais apto a lidar com os pagamentos.
O que é o plano de reembolso gradual?
No plano de reembolso gradativo, seus pagamentos começam baixos e aumentam a cada dois anos, e o prazo de reembolso é determinado pelo valor que você deve em empréstimos federais a estudantes.
Este plano é projetado para que os pagamentos acompanhem sua capacidade de realizá-los e é mais adequado se você espera ver sua receita aumentar com o tempo.
Como funciona o plano de amortização gradativa
Tal como acontece com outros planos de reembolso de empréstimos estudantis, você precisa entrar em contato com o seu gestor de empréstimos para definir um plano de reembolso gradual. Antes de fazer isso, use o Simulador de Empréstimo oferecido pelo Departamento de Educação para comparar opções e ter uma ideia do que funciona melhor para você.
Se você usar o plano de reembolso gradual, o prazo de reembolso será baseado em quanto você deve em empréstimos estudantis federais em geral.
| Total de empréstimos federais para estudantes | Prazo do Plano de Reembolso Gradual |
| Menos de $ 7.500 | 10 anos |
| $ 7.500 – $ 9.999 | 12 anos |
| $ 10.000 – $ 19.999 | 15 anos |
| $ 20.000 – $ 39.999 | 20 anos |
| $ 40.000 – $ 59.999 | 25 anos |
| $ 60.000 ou mais | 30 anos |
Seus pagamentos começam baixos, cobrindo pelo menos os juros acumulados, e geralmente aumentam a cada dois anos. Os pagamentos são aumentados de forma a permitir que você salve sua dívida total dentro do prazo estabelecido. Observe que o limite de pagamentos ao longo do prazo é três vezes maior do que o pagamento mais baixo do plano.
Com o tempo, você pagará mais com o reembolso gradual do que pagaria em um plano de reembolso padrão de 10 anos.
Quem pode se qualificar para o plano de reembolso gradual?
Qualquer empréstimo federal para estudantes se qualifica para o plano de reembolso gradativo, incluindo empréstimos dos programas direto e FFEL. Você também pode incluir empréstimos de consolidação e empréstimos PLUS neste plano de reembolso de empréstimos estudantis. Não há requisitos de renda ou outras restrições.
Vale ressaltar, no entanto, que, de maneira geral, esse plano de pagamento não se qualifica para Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF).
Prós e Contras do Plano de Reembolso Graduado
Ao considerar sua situação, é importante considerar suas necessidades individuais e comparar as vantagens e desvantagens associadas ao plano de reembolso gradual.
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Pagamentos mais gerenciáveis, especialmente no início de seu reembolso
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Todos os empréstimos federais diretos e FFEL são elegíveis
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A elegibilidade do plano não é baseada na renda
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O prazo de reembolso é baseado no endividamento total do empréstimo estudantil
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Você pagará mais ao longo do tempo do que faria com o plano de reembolso de empréstimo estudantil padrão de 10 anos
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O reembolso de pós-graduação geralmente não se qualifica para PSLF
Outras opções de reembolso de empréstimos estudantis
O plano de reembolso gradativo é apenas uma das várias opções de reembolso de empréstimos estudantis oferecidas para empréstimos federais. Dependendo da sua situação, um dos planos com base em renda, incluindo aqueles que são compatíveis com PSLF, pode funcionar melhor para você.
Além disso, se você tiver empréstimos estudantis particulares ou se quiser uma taxa mais baixa, poderá refinanciar seus empréstimos estudantis de forma privada. No entanto, se você refinanciar, poderá perder vantagens significativas associadas a empréstimos federais a estudantes, incluindo a oportunidade de participar de planos de reembolso graduais e baseados em renda, o potencial de se qualificar para o serviço público ou outro perdão de empréstimo e opções de alívio do governo como 0 % de juros e suspensão temporária de pagamentos.