O que é o resseguro cedido?
O resseguro cedido refere-se à parcela do risco que uma seguradora primária passa para a resseguradora. Ele permite que a seguradora primária reduza sua exposição ao risco a uma apólice de seguro que subscreveu, passando esse risco para outra empresa. As seguradoras primárias também são chamadas de empresa cedente, enquanto a resseguradora também é chamada de empresa aceitante. Em troca de assumir o risco, a resseguradora recebe um prêmio e paga o sinistro pelo risco que aceita.
Resseguro cedido explicado
O resseguro é uma parte do setor de seguros em que as empresas concordam em transferir parte de suas carteiras para outras empresas. Ao ceder uma parte de seu risco, as empresas cedentes reduzem sua exposição e responsabilidade geral ao risco. Isso permite que eles permaneçam solventes caso tenham que pagar uma grande indenização de seguro. Também ajuda as seguradoras a manter os prêmios mais baixos para seus segurados. O resseguro pode ser contratado por uma empresa de resseguros especializada, como Lloyd’s of London ou Swiss Re, por outra seguradora ou por um departamento de resseguro interno.
Alguns resseguros podem ser administrados internamente – seguro de automóveis, por exemplo – diversificando os tipos de clientes que a empresa aceita. Em outros casos, como seguro de responsabilidade para um grande negócio internacional, um ressegurador especializado pode ser necessário porque a diversificação não é possível.
Uma seguradora pode multiplicar o processo de cessão e resseguro para criar uma carteira cujos valores de sinistros caiam abaixo dos prêmios e receitas de investimento que a empresa gera.
O contrato entre a cedente e a aceitante é denominado contrato de resseguro, e abrange todos os termos relativos ao risco cedido. O contrato define as condições sob as quais a resseguradora paga os sinistros. A empresa aceitante paga uma comissão à empresa cedente pelo resseguro cedido. Isso é chamado de comissão de cessão e cobre custos administrativos, subscrição e outras despesas relacionadas. A empresa cedente pode recuperar parte de qualquer reclamação da empresa aceitante.
Principais vantagens
- Ao ceder o resseguro, uma seguradora pode reduzir o risco de sua carteira.
- O resseguro permite que as seguradoras resistam a uma gama mais ampla de riscos e mantenham os níveis de prêmios mais baixos.
- Resseguro facultativo e resseguro de tratado são os dois tipos de contratos de resseguro.
Tipos de contratos de resseguro
Existem dois tipos de contratos de resseguro usados para cessão de resseguro. O primeiro é o resseguro facultativo, enquanto o segundo tipo é chamado de contrato de resseguro convencional.
Resseguro Facultativo
Em um contrato de resseguro facultativo, a seguradora passa um tipo de risco para a resseguradora, o que significa que cada tipo de risco passado para a resseguradora em troca de um prêmio é negociado individualmente. No resseguro facultativo, o ressegurador pode rejeitar ou aceitar diferentes partes de um contrato, ou o contrato em sua totalidade, proposto pela empresa cedente.
Resseguro de Tratado
Em um contrato de resseguro convencional, a empresa cedente e a empresa aceitante concordam com um amplo conjunto de transações de seguro que são cobertas pelo resseguro. Por exemplo, a seguradora cedente pode ceder todos os riscos de danos por inundação e a empresa aceitante pode aceitar todos os riscos de danos por inundação em uma área geográfica específica, como uma planície de inundação.
De acordo com o Statista.com, a Munich Re foi a maior resseguradora mundial, ou recebedora de seguro cedido, em 2017, quando a empresa tinha prêmios líquidos de aproximadamente US $ 36 bilhões.
Benefícios do Resseguro Cedido
O resseguro cedido dá à seguradora cedente mais segurança para seu patrimônio, solvência e mais estabilidade quando ocorrem eventos incomuns ou importantes. O resseguro também permite a uma seguradora a liberdade de subscrever apólices que cobrem um volume maior de riscos sem aumentar excessivamente os custos de cobertura de suas margens de solvência ou o valor pelo qual os ativos da seguradora, a valores justos, excedem seus passivos e outros compromissos comparáveis . O resseguro disponibiliza ativos líquidos substanciais para as seguradoras em caso de perdas excepcionais.