O setor bancário é uma indústria e uma seção da economia dedicada à retenção de ativos financeiros para terceiros e ao investimento desses ativos financeiros como uma forma alavancada de criar mais riqueza. O setor também inclui a regulamentação das atividades bancárias por agências governamentais, seguros, hipotecas, serviços para investidores e cartões de crédito.
Ativos financeiros
A detenção de ativos financeiros está no centro de todos os bancos e onde tudo começou – embora tenha se expandido muito além dos dias em que se guardava moedas de ouro em troca de notas promissórias. Um banco mantém ativos (depósitos) para seus clientes, com a promessa de que o dinheiro poderá ser retirado se o indivíduo ou empresa precisar desses ativos de volta. Para evitar corridas bancárias devastadoras que poderiam destruir o setor como um todo, os bancos são obrigados a manter pelo menos 8% de seus valores contábeis como dinheiro real.
Principais vantagens
- O setor bancário é um setor econômico na vanguarda da economia dos Estados Unidos.
- Os bancos só precisam manter 10% de cada depósito feito a eles e podem usar o dinheiro restante para empréstimos.
- Os bancos devem cumprir regulamentações governamentais específicas.
- Durante a crise financeira de 2008, alguns grandes bancos, como Citigroup e Wells Fargo, tiveram que ser socorridos pelo governo federal.
Usando ativos como alavanca
Tradicionalmente, os bancos alavancam o dinheiro em seus cofres como empréstimos, ganhando dinheiro com as taxas de juros cobradas sobre esses empréstimos. A grande contradição do sistema bancário é que quase todo o dinheiro real de um banco não está nem perto de seus cofres, o que significa que seu verdadeiro valor é apenas o papel, mas esse valor é o que faz a economia crescer.
O setor bancário sempre tentou diversificar seus riscos, investindo tão amplamente quanto possível; isso evita que um inadimplemento inesperado de empréstimo afunde todo o banco. No entanto, isso pode causar outros problemas.
Se um banco tivesse investido no mercado futuro de alumínio e tivesse interesse em aumentar seu valor, ele poderia simplesmente impedir que o alumínio fosse vendido para a indústria e aumentar esse valor. Isso poderia ter um efeito reverso na indústria e perturbar a economia, o que o setor bancário deve evitar a todo custo.
Este não é um exemplo aleatório. A Goldman Sachs fez exatamente isso de 2010-2013 e evitou a regulamentação para evitar esse tipo de manipulação de mercado, movendo o alumínio de depósito em depósito dentro do limite regulamentar. Também possuía os armazéns, localizados em Chicago.
Regulamentação das Atividades Bancárias
Como os bancos são a base de uma economia moderna, os governos naturalmente têm leis em vigor para evitar que os bancos se envolvam em atividades perigosas que podem ameaçar a economia.
Essas leis são freqüentemente promulgadas após duras lições financeiras, como a criação da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) em 1933, após o pânico bancário dos 50 anos anteriores. No entanto, tais leis são combatidas por bancos e às vezes são removidas, e isso fez com que a história se repetisse.
A crise financeira de 2007-2008 foi criada, em parte, por vários bancos americanos que investiram excessivamente em hipotecas subprime. Antes de 2000, havia leis que limitavam a quantidade de hipotecas subprime disponíveis, mas os esforços de desregulamentação removeram essa limitação e permitiram que a crise acontecesse. Hipotecas questionáveis não foram a única causa, mas foi o ponto de inflexão que destruiu a confiança mundial no setor bancário.
A regulamentação do setor bancário é fundamental para manter a confiança do público.
O núcleo do setor bancário é a confiança. Sem ele, ninguém depositaria dinheiro e os bancos não seriam capazes de usar esse dinheiro para conceder empréstimos, investir e impulsionar o crescimento econômico. A regulamentação é essencial para criar essa confiança.
Empresas Populares do Setor Bancário
Wells Fargo (WFC) é um dos maiores serviços financeiros e holdings bancárias dos Estados Unidos por capitalização de mercado. Opera em mais de 30 países em todo o mundo e é uma das 100 maiores empresas dos Estados Unidos. A empresa oferece financiamento comercial e ao consumidor, bem como serviços bancários, de seguros e de investimento.
O JPMorgan Chase & Co. (JPM), assim como o Wells Fargo, é uma verdadeira instituição bancária americana e um dos maiores bancos de investimento do mundo. Além de serviços bancários de consumo e comerciais regulares, o banco oferece uma ampla variedade de serviços de banco de investimento, incluindo levantamento de capital em mercados de dívida e ações, assessoria em estratégias corporativas, criação de mercado em derivativos, corretagem e serviços de pesquisa de investimento.
HSBC Holdings (HSBC), com sede no Reino Unido, é uma empresa global de serviços bancários e financeiros. A empresa está segmentada em quatro divisões por meio das quais oferece uma ampla gama de serviços bancários ao consumidor e comerciais – banco de varejo e gestão de patrimônio, banco e mercados globais, banco comercial e banco privado.