Pedir dinheiro emprestado para uma empresa nunca é fácil. Mesmo que você tenha um negócio estabelecido gerando lucros, o processo é longo e complicado. Se você está investindo em uma startup, as coisas ficam ainda mais difíceis.
Credores tradicionais
A maioria dos credores não está disposta a emprestar para empresas iniciantes. Isso não significa que você não pode pedir emprestado, mas pode não funcionar exatamente como você imaginou. Se você já foi rejeitado por bancos tradicionais e cooperativas de crédito, ainda existem vários caminhos a explorar.
Empréstimos SBA
Antes de desistir completamente dos credores tradicionais, pergunte sobre o uso de empréstimos e linhas de crédito garantidas pela US Small Business Administration (SBA). Esses empréstimos fornecem uma garantia para o banco, o que significa menos risco para o banco. Qualificar e obter aprovação é um processo complexo. Os credores geralmente exigem que você forneça informações detalhadas sobre sua empresa e suas finanças pessoais. Você também deve planejar fornecer uma garantia pessoal como garantia de sua casa, contas de investimento ou outros ativos como garantia para o empréstimo (e colocar seu crédito pessoal em risco).Ainda assim, esta pode ser sua melhor opção.
Opções de inicialização
A maioria das startups precisa ser mais criativa. Tradicionalmente, você confia em amigos, família e outros investidores dispostos. Felizmente, os empreendedores de hoje têm mais opções disponíveis que não dependem apenas de suas conexões internas ou de sua capacidade de vender.
Infelizmente, suas finanças pessoais são provavelmente o fator mais importante para obter aprovação. Você está tentando obter financiamento para o seu negócio, mas os credores não podem olhar para o histórico do seu negócio porque não há nenhum (ou muito pouco) histórico para examinar. Além do mais, a grande maioria das startups falham nos primeiros anos.
Como resultado, sua pontuação de crédito pessoal é importante. Embora existam exceções. Se você obter financiamento de credores não tradicionais (como pessoas que você conhece, capitalistas de risco ou crowdfunding), seu crédito será menos importante.
Credores Online
Os credores online são uma boa opção para empréstimos baratos e aprovação rápida. Especialmente se você tiver um bom crédito, os credores não bancários (incluindo credores peer-to-peer) devem estar no topo da sua lista. Pode não haver tanta escolha para os termos do empréstimo, mas o dinheiro está disponível e obter financiamento é relativamente fácil – então você pode passar para coisas mais importantes.
Ao considerar quais opções de empréstimo podem ser melhores para você, use nossa calculadora de empréstimos para obter métricas diretas sobre pagamentos de juros, pontuação de crédito e termos de reembolso:
Cartões de crédito
Os cartões de crédito são há muito tempo a ferramenta preferida dos empresários com opções limitadas. Infelizmente, os cartões de crédito são notoriamente caros, e uma grande dívida a uma alta taxa de juros pode derrubá-lo rapidamente. Se você conseguir encontrar ofertas atraentes de transferência de saldo (e tiver certeza de que poderá pagar tudo antes do fim do período promocional), os cartões de crédito ainda podem funcionar. Lembre-se de que é difícil prever o futuro.
Ao usar cartões de crédito, é melhor solicitá-los em nome da sua empresa. Claro, eles só serão aprovados com base no seu crédito pessoal, mas usar cartões de visita é um passo na direção de construir crédito empresarial. Além disso, parece mais profissional e ajuda a apresentar uma imagem “estabelecida” – mostrando a bancos, fornecedores e outros que você leva seus negócios a sério.
Capitalistas de risco
Os VCs têm dinheiro para ajudá-lo a expandir seus negócios. Esses indivíduos e organizações são difíceis de encontrar, e você precisa apresentar um caso convincente antes que eles entreguem dinheiro. No entanto, sua empresa pode ser uma ótima opção para um investidor. Com os capitalistas de risco, muitas vezes você terá que desistir de algo em troca do dinheiro (o que não é surpresa). Leia todos os acordos cuidadosamente e obtenha uma compreensão clara do que você está “pagando”. Você pode ter que abrir mão de uma parte da propriedade, algum controle de tomada de decisão ou outra coisa.
Financiamento colaborativo
O financiamento coletivo é uma opção se você pode deixar as pessoas entusiasmadas com seu produto, serviço ou negócio. As pessoas físicas podem fornecer dinheiro, normalmente sem qualquer revisão de seu crédito – portanto, esta é uma boa opção se você tiver crédito pessoal ruim. Em troca, você frequentemente fornecerá produtos ou serviços, embora outras opções também possam estar disponíveis.
Outras fontes de financiamento
Se nenhuma das opções acima for viável, você poderá pedir emprestado pessoalmente. Novamente, a maioria dos bancos usará seu crédito pessoal de qualquer maneira (apenas analise seus planos com um advogado local antes de misturar seus negócios com os assuntos pessoais). Os empréstimos pessoais inseguros são uma boa opção para evitar a prestação de garantias. Alguns empreendedores chegam a captar o valor de sua casa usando segundas hipotecas. No entanto, essa abordagem é arriscada. Se o seu negócio falir e você não puder pagar o empréstimo, poderá perder sua casa na execução hipotecária.