Você deseja ter acesso a empréstimos para empresas de minorias, mas não sabe como se inscrever? Em caso afirmativo, aqui está um guia completo sobre como obter um empréstimo para pequenas empresas para minorias.
Uma das falhas de negócios mais comuns que qualquer empresário enfrenta ao abrir uma empresa são as finanças, ou seja, o capital inicial. Isso é ainda mais comum quando o proprietário do negócio pertence ao grupo que a sociedade rotula como minoria.
O que é um empréstimo para empresas minoritárias?
Segundo a Wikipedia, um grupo minoritário se refere a uma categoria de pessoas diferenciada da maioria social. A diferenciação pode ser baseada em uma ou mais características humanas observáveis, incluindo; etnia, raça, religião, deficiência e orientação de riqueza ou saúde.
E, para fins de empréstimo, as minorias são geralmente classificadas como indivíduos afro-americanos, hispano-americanos, asiáticos, nativos do Alasca, das ilhas do Pacífico ou índios americanos. Uma empresa minoritária é propriedade de pelo menos 51% de um membro de um desses grupos. Freqüentemente, sua empresa precisará ser certificada como uma empresa de negócios minoritários (MBE) ou uma empresa de negócios em desvantagem (DBE) para poder solicitar um empréstimo comercial de minorias.
Durante anos, os empresários pertencentes a comunidades minoritárias desempenharam um papel proeminente em impulsionar a economia dos EUA. Na verdade, as empresas pertencentes a minorias representam quase 15% dos 28 milhões de empresas e empregam mais de 5,9 milhões de trabalhadores no país, de acordo com a CNBC.
Outros estudos mostram igualmente que os empreendedores minoritários representam apenas 8,5% de todos os possíveis proprietários de negócios que apresentam suas ideias a investidores anjos – e apenas 15% deles são bem-sucedidos, em comparação com 22% de todos os empreendedores juntos.
Quando se trata de abrir um negócio sem dinheiro, a opção mais viável que as minorias têm é obter um empréstimo.
Existem programas de empréstimos destinados a ajudar empresas pertencentes a minorias étnicas e de gênero. Na verdade, muitos desses programas nem mesmo exigem que as empresas elegíveis sejam de propriedade de minorias. Isso significa que sua empresa pode se qualificar para um desses programas de empréstimo, mesmo que os proprietários de empresas minoritárias tenham menos de 100% de controle sobre a empresa.
Esses empréstimos podem vir da SBA, de microcréditos ou de empresas sem fins lucrativos. Embora não haja um tipo de empréstimo empresarial para minorias, esse tipo de financiamento geralmente ajuda os proprietários de empresas que não têm recursos financeiros a acessar o crédito.
Embora possa parecer difícil encontrar empréstimos para empresas pertencentes a minorias, na verdade há mais fontes de crédito disponíveis para empreendedores de minorias do que você imagina. Neste guia, reunimos alguns dos melhores empréstimos para pequenas empresas e concessões para empreendedores de minorias.
Como obter empréstimos para pequenas empresas para minorias em 10 etapas fáceis
1. Verifique sua pontuação de crédito : a pontuação de crédito é muito importante na América ao dar ou receber qualquer tipo de empréstimo. Uma pontuação de crédito baixa não receberá muita atenção, mesmo em uma situação de empréstimo para minorias, portanto, você precisa se certificar de que seu relatório de crédito está no mesmo nível antes de iniciar o processo de empréstimo de empresas para minorias. Se houver erros em seu relatório, peça ao bureau de crédito para investigá-los e removê-los.
2. Obtenha seu plano de negócios: um plano de negócios também é uma das coisas que seria exigido de você para obter um empréstimo comercial para uma minoria. Prepare um plano de negócios que explique o motivo do seu negócio, seus objetivos e suas metas. Inclua detalhes sobre como você planeja financiar e operar seu negócio, quem serão seus clientes e como você comercializará seu empreendimento. Forneça detalhes sobre as minorias que têm propriedade em sua empresa e todas as outras informações necessárias.
3. Faça sua pesquisa: existem muitos sites que fornecem informações sobre financiamento de empresas de minorias. Freqüentemente, esses sites oferecem não apenas informações sobre empréstimos a empresas de minorias, mas também orientações para se qualificar para eles. Eles também podem fornecer informações sobre outros tipos de financiamento. Você precisaria que eles soubessem como defender sua causa, então deveria obter todas as informações de que precisa.
4. Verifique os bancos : Alguns bancos importantes são considerados amigáveis para as minorias e, como tal, oferecem algum tipo de financiamento para as minorias. Pode ser necessário verificá-los antes de prosseguir.
5. Compare e contraste: se você encontrou algumas fontes de financiamento de minorias, você precisa fazer comparações para saber aquelas que se adaptam melhor à sua situação. Compare os programas de empréstimos para minorias com base na quantidade máxima de dinheiro que você poderá pedir emprestado, seus requisitos de reembolso e seus critérios de aplicação. Alguns programas de empréstimos para minorias o considerarão elegível apenas se sua empresa for de pelo menos 50% ou 51% de propriedade de minorias.
6. Escolha com sabedoria: ao escolher, você precisa escolher um credor ou programa de empréstimo que fornecerá o dinheiro de que você precisa, as melhores condições de reembolso e as menores taxas de juros. Aproveite o tempo para comparar e não assine automaticamente para a primeira oferta de empréstimo que você receber.
7. Reúna seus documentos: agora, você precisa começar a reunir os documentos de que precisa para solicitar um empréstimo empresarial para minorias. O credor que você escolher fornecerá uma lista dos documentos de que você precisa. Normalmente, você precisa de uma cópia do seu plano de negócios se for um novo negócio, bem como de documentos financeiros pessoais, como declarações de impostos anteriores. Se sua empresa já está estabelecida, você também pode precisar de uma declaração de lucros e perdas, cópias das declarações de impostos da empresa e projeções de fluxo de caixa para um ano inteiro. Compile uma lista de seus ativos e dívidas pendentes também.
8. Se você puder, consiga um fiador: onde for possível, é aconselhável conseguir um fiador para o seu empréstimo se o credor parecer relutante em liberar o dinheiro sem um. Isso ajudaria a tomar a decisão do empréstimo a seu favor.
9. Inscreva-se pessoalmente ou online: você pode solicitar um empréstimo para pequenas empresas de minoria pessoalmente ou online. A inscrição pessoalmente pode permitir que você conclua o processo de inscrição mais rapidamente, faça perguntas e explique suas idéias de negócios ao oficial de crédito. No entanto, a inscrição online pode ser conveniente e você pode ligar para o agente de crédito para fazer perguntas.
10. Esteja atento a doações: embora você possa estar procurando empréstimos para financiar seu pequeno negócio como uma minoria, é absolutamente aconselhável que você também procure obter subsídios. Sim, as concessões podem ser muito complicadas de se obter, mas se você conseguir obter uma, terá paz de espírito para administrar o seu negócio sem dívidas.
Padrões de qualificação que você deve cumprir antes de solicitar um empréstimo para pequenas empresas de minoria
Se você estiver interessado em empréstimos para empresas de minorias, há alguns que podem dizer se você obteria ou não o empréstimo. Eles podem incluir:
uma. Linha de Crédito Pessoal
Sua pontuação de crédito pessoal está entre os primeiros critérios a serem considerados ao buscar um empréstimo. Os credores sabem que você tem que pagar o empréstimo, então eles querem saber se eles têm um histórico de disciplina financeira. Quanto maior for sua pontuação de crédito pessoal, melhor. A pontuação média de crédito de um proprietário minoritário de uma pequena empresa é de 707, 15 pontos abaixo da média de todos os proprietários de pequenas empresas nos Estados Unidos, de acordo com um estudo de 2016 da agência de crédito Experian.
Mas, a menos que você esteja se candidatando especificamente a um empréstimo para pequenas empresas para minorias com crédito ruim, uma pontuação de FICO baixa pode significar que você não é elegível para financiamento comercial.
b. Fluxo de caixa: os credores querem saber como você lida com o dinheiro que entra em seu negócio. Eles olharão para coisas como seus extratos bancários para descobrir isso. Se você tiver muitos saques a descoberto ou NSFs, isso pode deixá-los preocupados.
c. Receita anual: os credores querem saber se você está ganhando o suficiente para pagar o empréstimo. Os requisitos de receita variam de acordo com o credor, mas muitos têm mínimos rígidos. Certifique-se de perguntar a um credor quais são seus requisitos se você não tiver certeza se você se qualificará.
d. Tempo no negócio
Quanto mais tempo o seu negócio existe, melhor. Os credores querem saber que você estará por perto para pagá-los de volta. Você pode ter opções como uma empresa jovem, mas assim que atingir a marca de dois anos, suas opções se abrirão. Empréstimos para empresas iniciantes de minoria são definitivamente mais difíceis de obter, mas não são impossíveis. Você pode verificar esses empréstimos de inicialização de pequenas empresas minoritárias para começar.
Em conclusão, é claro que obter um empréstimo pode ser mais fácil falar do que fazer. No clima econômico de hoje, é mais difícil do que nunca para proprietários de pequenas empresas que trabalham duro obter os fundos de que precisam, pois os padrões de qualificação para empréstimos estão cada vez mais rígidos.
Esteja você procurando um empréstimo comercial para afro-americanos, hispânicos ou latinos, ou talvez empréstimos para pequenas empresas para mulheres de minorias, você precisa entender o que é necessário para se qualificar e também saber onde tem as melhores chances de obter um emprestimo.
Como mencionado acima, existem programas de empréstimos federais, estaduais, locais e privados feitos sob medida para lidar com alguns dos desafios de empréstimo que os proprietários de pequenas empresas de minorias geralmente enfrentam. Mas não importa qual opção de empréstimo você decida escolher, mantenha os requisitos de elegibilidade em mente e mantenha suas opções em aberto. Você quer ter certeza de obter o melhor empréstimo de minoria para sua pequena empresa. Você também deseja certificar-se de que verificou sua elegibilidade, de modo que esteja apenas procurando opções realistas para seu negócio.