Rever seus relatórios de crédito é uma parte crucial para evitar erros e prevenir roubo de identidade. Esses relatórios contêm as informações brutas que vão para sua pontuação de crédito, e informações ruins podem levar a uma pontuação de crédito mais baixa.
Felizmente, é grátis ver o que está em seus relatórios de crédito. O Fair Credit Reporting Act (FCRA) federal exige que os consumidores dos EUA tenham direito a um relatório de crédito gratuito a cada ano.
No passado, era mais difícil obter essas informações gratuitamente. Você teve que comprar relatórios ou se qualificar com base em certas atividades com base no relatório de crédito (como ser negado um empréstimo com base em sua pontuação). Alguns estados exigiam que os residentes periodicamente tivessem direito a um relatório gratuito, mas a lei federal o torna oficial em todo o país.
Como obter seus relatórios de crédito grátis
As três principais agências de relatórios de crédito dos Estados Unidos se uniram para fornecer onde você pode solicitar seus relatórios de crédito gratuitos: www.annualcreditreport.com.
Uma vez lá, responda a uma série de perguntas para verificar sua identidade e selecione quais relatórios visualizar. Você também pode ligar para 877-322-8228 para solicitar uma cópia de seus relatórios de crédito por telefone.
Cronometrando suas solicitações
Você pode não precisar dos três relatórios de uma vez, e uma abordagem escalonada ajuda a monitorar seu crédito ao longo do ano.
Você certamente pode solicitar todos os três relatórios de uma vez, mas pode fazer mais sentido solicitar um relatório de crédito por vez. Isso permite que você solicite outro relatório de uma agência de crédito diferente a cada poucos meses. Se algo mudou nesses meses (uma tentativa de roubo de identidade, por exemplo), você pode detectar o problema sem esperar um ano inteiro.
Cada agência de crédito pode ter informações ligeiramente diferentes sobre você, mas as diferenças geralmente são pequenas. Por exemplo, se alguém roubar sua identidade ao abrir um cartão de crédito de uma grande operadora, há uma boa chance de que as informações estejam em mais de um relatório de crédito.
Contactar as agências de crédito directamente
Se preferir, você pode ligar para as principais agências de crédito diretamente e solicitar um relatório de crédito gratuitamente. No entanto, os “Relatórios Anuais de Crédito Gratuito” exigidos pela FCRA estão disponíveis apenas no site e no número de telefone acima. Em outras palavras, talvez você precise pagar se entrar em contato diretamente com uma agência de crédito.
A única maneira de obter seu relatório de crédito anual gratuito é usar AnnualCreditReport.com ou o número de telefone acima. Se você escolher outro caminho, poderá ter que pagar ou assinar um serviço privado.
Se você precisar de relatórios de crédito adicionais (além dos relatórios gratuitos), várias empresas tentam vender serviços de assinatura ou relatórios pagos. Dito isso, talvez você não precise desses serviços.
Entre em contato com as agências de crédito:
- Equifax
- TransUnion
- Experian
Quais informações você precisa?
Para solicitar seus relatórios gratuitos, você precisa fornecer seu nome, endereço, número do Seguro Social e data de nascimento. Você também pode precisar verificar todos os endereços anteriores dos últimos anos. Por fim, será solicitado que você confirme algo que apenas você provavelmente saberá (como o valor de um determinado pagamento, por exemplo) como medida de segurança.
O que mais você deve saber sobre relatórios de crédito grátis?
Os regulamentos dão a você apenas o direito de receber um relatório de crédito gratuito – não uma pontuação gratuita ou qualquer outro serviço. Conforme você solicita seus relatórios, os fornecedores tentarão vender produtos adicionais que custem dinheiro.
Para obter mais detalhes diretamente do governo dos EUA, consulte:
- Cobertura FTC: Seu acesso a relatórios de crédito grátis
- FAQ do AnnualCreditReport.com
E quanto à pontuação de crédito grátis?
Não existe uma pontuação de crédito governamental gratuita. Novamente, a lei federal atualmente fornece relatórios gratuitos – mas não as pontuações que os modelos de pontuação geraram a partir das informações em seus relatórios. Você também não precisará se inscrever em serviços de monitoramento de crédito para acessar as pontuações.
Ao passar pelo processo de obtenção de seus relatórios gratuitos, você pode comprar uma pontuação de crédito de cada agência de relatórios de crédito, se desejar – eles tornarão isso muito fácil e você verá várias ofertas.
Pontuação de crédito vs. relatórios
Um relatório de crédito contém dados brutos – as informações que credores e órgãos governamentais relatam às agências de crédito, incluindo os itens abaixo. Uma pontuação é um número que resume as informações em seus relatórios:
- Todos os empréstimos que você usou no passado
- Quaisquer empréstimos que você esteja usando atualmente
- Se você já pagou empréstimos atrasados
- Quaisquer registros públicos relevantes para o seu crédito
Para criar uma pontuação de crédito, um programa de computador lê dados brutos de seus relatórios, analisa-os e gera uma pontuação. Os credores usam pontuações de crédito para que os funcionários não precisem ler tudo manualmente e avaliar relatórios de crédito.
Embora você possa não obter uma pontuação FICO de graça sempre que quiser, há várias maneiras de descobrir se você tem um crédito relativamente bom ou ruim. Muitas vezes, você pode descobrir qual é a sua pontuação de crédito quando solicita um empréstimo ou abre uma conta bancária (mas provavelmente você precisa perguntar e pode não receber informações sobre seu crédito, dependendo de com quem está trabalhando). Vários sites também oferecem boletins e pontuações de crédito “não oficiais” que podem ser úteis. Para mais detalhes, veja como obter pontuação de crédito grátis.