Como obter um cartão de crédito após declarar falência

Publicado por Javier Ricardo - 15 fevereiro, 2021


Muitas pessoas evitam pedir falência porque temem que uma letra “B” escarlate as impeça de obter crédito novamente.
Embora a falência possa afetar seriamente sua pontuação de crédito, ela também limpa sua ficha, livra-o das dívidas e dá-lhe a chance de recomeçar.


Usar cartões de crédito novamente é uma parte importante da reconstrução do seu crédito, portanto, comece a procurar assim que se sentir pronto para a responsabilidade.
E, embora os credores tenham regras e expectativas diferentes para alguém com falência recente, obter um cartão de crédito posteriormente pode não ser tão difícil quanto você pensa.

Como a falência afeta seu crédito


Como você provavelmente sabe, você tem um relatório de crédito que contém um histórico de suas contas de crédito.
A falência irá para o seu relatório de crédito e permanecerá por sete a 10 anos, dependendo do tipo de falência que você pediu.


Se você tinha uma pontuação de crédito alta quando entrou com o pedido de falência, sua pontuação de crédito pode cair 200 pontos ou mais quando a falência for aprovada.
Sua pontuação de crédito pode não cair tanto se já estiver baixa. O impacto total dependerá de quanta dívida e de quantas contas você cancelou quando foi à falência. Como de costume, os credores extrairão seu relatório de crédito quando você enviar um formulário de cartão de crédito, mas sua pontuação baixa pode não bloquear automaticamente a obtenção de um cartão de crédito.

Saiba quando você estiver pronto para um cartão de crédito


Antes de solicitar um cartão de crédito, certifique-se de estar pronto para a responsabilidade.
Você não poderá pedir falência novamente por vários anos, então, se você contrair uma nova dívida de cartão de crédito, não terá a mesma opção de alívio.


Como parte do processo de falência, provavelmente você foi obrigado a passar por aconselhamento de dívidas.
Certifique-se de aplicar essas lições para corrigir os maus hábitos de consumo que o endividaram em primeiro lugar. Você pode até pedir a um membro da família com bom crédito para adicioná-lo como um usuário autorizado em sua conta. Isso lhe dará prática e aumentará sua pontuação no processo.


Quando você receber um cartão de crédito novamente, disciplina-se para cobrar apenas o que você pode pagar e pagar o saldo total a cada mês.
Comece com saldos baixos e vá subindo.

Ajuste suas expectativas


Não espere que seu primeiro cartão pós-falência, ou talvez seus primeiros cartões de crédito depois, tenham ótimas condições.
Os cartões de crédito com recompensas e taxas de juros baixas são reservados para consumidores com excelente pontuação de crédito. Se você for diligente em provar sua capacidade de crédito, acabará se qualificando para esses tipos de cartão.


Evite solicitar os cartões incluídos na sua falência.
Essas empresas têm maior probabilidade de negar seu aplicativo. Além disso, certifique-se de que o cartão escolhido se reporta a pelo menos uma – de preferência as três – das três principais agências de crédito. Isso garante que seus novos hábitos de cartão de crédito terão um impacto positivo em seu relatório de crédito.

Verifique sua caixa de correio para ofertas de cartão de crédito


Alguns emissores de cartão de crédito, sabendo que você não poderá pedir falência novamente por vários anos, enviarão rapidamente ofertas para seus cartões de crédito.
Essas ofertas de cartão de crédito são algumas das suas melhores chances de aprovação, portanto, fique de olho no e-mail.


Se você optou por não receber ofertas de cartão pré-aprovado, os emissores de cartão de crédito não enviarão nenhuma oferta.
Você terá que optar por receber ofertas novamente acessando OptOutPrescreen.com.


Lembre-se de que ofertas de cartão de crédito pré-aprovadas não garantem necessariamente a aprovação.
Você ainda terá que se inscrever e passar pelo processo de aprovação de inscrição. Se você for negado, o emissor do cartão de crédito enviará uma carta explicando por que seu aplicativo foi recusado. Além disso, lembre-se de que cada pedido de cartão que você fizer irá diminuir sua pontuação de crédito, então não se inscreva para muitos de uma vez e espere de quatro a seis meses entre as rodadas.

Considere obter um cartão de crédito seguro


Um cartão de crédito garantido exige que você faça um depósito contra o limite de crédito e pode vir com taxas anexadas.
Por ser menos arriscado para o emissor do cartão, é mais provável que você seja aprovado para um desses após a falência. Alguns cartões de crédito garantidos podem não aprová-lo se você teve sua falência cancelada nos últimos dois anos; leia os critérios de qualificação antes de gastar tempo se inscrevendo. Aqui estão alguns cartões de crédito garantidos a serem considerados:

  • Capital One ® Secured MasterCard ®
  • Cartão seguro Discover it ®
  • Cartão Visa Garantido pelo Banco dos EUA


Seu limite de crédito será igual ao seu depósito de segurança, portanto, coloque o máximo que puder.
Depois de vários meses mantendo seu cartão seguro em boa situação, você poderá convertê-lo em um cartão de crédito sem garantia ou solicitar um cartão padrão com outro emissor.

Cartões de crédito de varejo são uma boa opção


Os cartões de crédito de varejo – aqueles oferecidos pelas lojas nas quais você faz compras – geralmente têm critérios de aprovação menos rígidos para os candidatos.
É mais provável que você seja aprovado para um cartão de crédito de varejo de circuito fechado, que não tem um logotipo de rede como Visa ou MasterCard e só pode ser usado na loja de varejo (ou em sua família de lojas). Esses cartões não têm um impacto tão significativo em sua pontuação de crédito quanto os cartões de marca compartilhada, mas cada pequena parte conta quando você está reconstruindo o crédito.

Saiba quais cartões de crédito evitar


Muitos dos cartões de crédito oferecidos a candidatos que recentemente pediram falência têm altas taxas de juros e taxas.
Embora você possa não se qualificar para o escalão superior de cartões, isso não significa que você deva aceitar qualquer cartão de crédito que o aprove.


Evite qualquer cartão de crédito com uma taxa de juros extremamente alta (acima de 25% na sua situação) ou que cobra altas taxas iniciais.
Esses cartões de crédito não são a melhor opção para recomeçar, pois eles colocam você em dívida antes mesmo de recebê-lo pelo correio. Se, como último recurso, você escolher um desses cartões, pague a taxa antes mesmo de seu extrato chegar e pague o saldo integralmente todos os meses para evitar a cobrança de juros caros.


Embora você possa ficar tentado a renunciar aos cartões de crédito para evitar lidar com dívidas novamente, eles oferecem uma das melhores maneiras de reconstruir sua pontuação de crédito, e você precisará de uma pontuação decente se quiser financiar um carro ou uma casa.
Cobrar apenas uma pequena quantia e pagar seu saldo em dia e integralmente a cada mês. Você ficará livre de dívidas e, com o tempo, melhorará sua pontuação de crédito.